عندما يتغير السعر الأساسي ، يكون له تأثير على الاقتراض والتوفير ، حيث ستقوم البنوك والمقرضين بتحديث أسعار الفائدة الخاصة بهم لتعكس قرار بنك إنجلترا
خفض بنك إنجلترا سعره الأساسي من 4.5 ٪ إلى 4.25 ٪ – ولكن ماذا يعني هذا بالضبط بالنسبة لك؟ السعر الأساسي هو سعر الفائدة الذي يتقاضى بنك إنجلترا البنوك والمقرضين الأخرى عندما يقترضون المال.
عندما يتغير السعر الأساسي ، يكون له تأثير على الاقتراض والادخار ، حيث ستقوم البنوك والمقرضين بتحديث أسعار الفائدة الخاصة بهم لتعكس قرار بنك إنجلترا.
توقع معظم الاقتصاديين أن يتم تخفيض السعر الأساسي إلى 4.25 ٪ على الرغم من أن البعض قد حصل على انخفاض أكبر إلى 4 ٪. يستخدم بنك إنجلترا سعره الأساسي للحفاظ على التضخم – وهو مقياس لارتفاع الأسعار – تحت السيطرة.
انخفض التضخم إلى 2.6 ٪ في مارس ، بانخفاض عن 2.8 ٪ في فبراير ، ولكن هذا لا يزال أعلى من الهدف 2 ٪ الذي يستهدفه بنك إنجلترا. وقال أندرو بيلي ، حاكم بنك إنجلترا: “استمرت الضغوط التضخمية في التخفيف ، لذلك تمكنا من خفض الأسعار مرة أخرى اليوم”.
لكنه يأتي أيضًا في الوقت الذي حذر فيه بعض الاقتصاديين من أن النمو الاقتصادي في المملكة المتحدة قد يتباطأ بشكل حاد بسبب تعريفة “يوم التحرير” الذي أعلنه دونالد ترامب.
أكدت لجنة السياسة النقدية – المسؤولة عن وضع السعر الأساسي – أنها لا تزال “حساسة لزيادة القدرة على التنبؤ في البيئة الاقتصادية”.
تظهر أحدث التوقعات أن الناتج المحلي الإجمالي (GDP) سيبلغ متوسطه 1 ٪ هذا العام ، بزيادة عن 0.75 ٪ التي تنبأ بها بنك إنجلترا في فبراير – ولكن تم تخفيض توقعات عام 2026 إلى 1.25 ٪ ، من 1.5 ٪ سابقًا.
يأتي الإعلان الصادر عن بنك إنجلترا قبل تأكيد صفقة تجارية في المملكة المتحدة اليوم. أسعار الفائدة الآن في أدنى مستوى لها لمدة عامين ، بعد أن انخفضت بشكل مطرد من ذروتها بنسبة 5.25 ٪.
وصل السعر الأساسي إلى هذا المستوى في أغسطس 2023 وظل هذا مرتفعًا حتى أغسطس 2024 ، عندما خفض بنك إنجلترا أخيرًا إلى 5 ٪.
أعلن بنك إنجلترا عن تخفيضات أخرى منذ ذلك الحين ، لارسل السعر الأساسي إلى مستواه الحالي البالغ 4.5 ٪. تم الإعلان عن أحدث قطع خلال اجتماعه في فبراير 2025. تم عقد السعر الأساسي بنسبة 4.5 ٪ في الاجتماع الأخير في مارس 2025.
لدي رهن عقاري – كيف يؤثر ذلك علي؟
كل هذا يتوقف على نوع الرهن العقاري لديك. إذا كان لديك رهن تعقب ، فسوف تنخفض سداداتك الشهرية حيث يتحرك هذا النوع من الصفقات بما يتماشى مع السعر الأساسي.
ستشهد الأسرة المعيشية النموذجية التي تحتوي على رهن تعقب سدادها الشهري مخفضًا بحوالي 29 جنيهًا إسترلينيًا. إذا كان لديك رهن معدل متغير قياسي (SVR) ، فستحتاج إلى الانتظار ومعرفة ما إذا كان المقرض الخاص بك يقرر تمرير التخفيض عن طريق تقليل معدل الرهن العقاري.
يوجد حوالي 1.3 مليون أسرة على الرهن العقاري أو SVR. إذا كان لديك الرهن العقاري الثابت ، فلن تتغير مدفوعاتك اليوم حيث وافقت بالفعل على دفع مبلغ ثابت كل شهر لفترة زمنية محددة.
لكن الكثير من الناس يجدون أنهم يدفعون أكثر من ذلك بكثير عندما يأتون لإعادة التزايد من صفقة أرخص. إذا لم تقم بإصلاح صفقة جديدة ، فعادة ما يتم نقله إلى SVR لمقرضك الحالي بمجرد انتهاء صفقة الرهن العقاري الحالي.
تم تحديد ما يقدر بنحو 1.8 مليون قروض عقارية ثابتة في عام 2025.
وقال Myron Jobson ، كبير محللي التمويل الشخصي في Interactive Investor: “بالنسبة لأولئك الذين يعانون من الرهون العقارية المتغيرة أو صفقات المتتبع ، من المحتمل أن توفر هذه الخطوة بعض الإغاثة الفورية ، حيث أن السداد الشهري قد تراجع قليلاً ، مما يخفف الضغط على الميزانيات الممتدة.
“بالنسبة إلى مشتري المنازل المحتملين ، يمكن أن تكون أسعار الفائدة المنخفضة سيفًا مزدوج الحدين. من ناحية ، يجب أن تجعل الاقتراض أرخص ، مما يحتمل أن يقلل من المدفوعات الشهرية وتحسين اختبارات القدرة على تحمل الرهن العقاري.
“من ناحية أخرى ، قد يؤدي ذلك إلى مزيد من المنافسة في سوق الإسكان ، مما قد يدفع أسعار العقارات إلى أعلى ، مما يزيد من تحدي القدرة على تحمل التكاليف.”
لدي بطاقة ائتمان وقرض – كيف تؤثر علي؟
إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك مرتبطة بالمعدل الأساسي ، فعندئذ يمكن أن تتغير المبلغ الذي تدفعه بالفائدة عند تحديثه. متوسط شراء بطاقة الائتمان APR حوالي 35 ٪.
عادة ما يتم إصلاح أسعار الفائدة على القروض الشخصية وتمويل السيارات ، لذلك لا ينبغي أن تتغير كما وافقت بالفعل على سداد المحدد.
إذا كنت تخطط لإخراج بطاقة ائتمان أو قرض جديد ، فمن المحتمل أن تجد أن الأسعار المعروضة لا تزال أعلى مما كانت عليه سابقًا.
وقال آرون بيك ، خبير بطاقات الائتمان بآراء خدمة الائتمان ، “إن التخفيض في السعر الأساسي لا يعني على الفور انخفاض معدلات بطاقات الائتمان. فائدة بطاقة الائتمان أقل ارتباطًا بالمعدل الأساسي من الرهون العقارية.
“ينظر المقرضون إلى عوامل أوسع مثل المخاطر الافتراضية والطلب على المستهلكين وعدم اليقين الاقتصادي العام. ولهذا السبب حتى عندما تم تجميد السعر الأساسي في وقت سابق من هذا العام ، ظلت معدلات البطاقات تزحف.
“قد نرى انخفاضًا صغيرًا في عروض بطاقة الائتمان الجديدة في نهاية العام ، خاصةً إذا استمر السعر الأساسي في الانخفاض ويبقى التضخم منخفضًا. لكنني لا أتوقع انخفاض متوسط فائدة بطاقة الائتمان إلى مستويات ما قبل 2022 في أي وقت قريب.
لدي مدخرات – كيف تؤثر علي؟
لقد رأينا معدلات الادخار تنخفض ، في أعقاب تخفيضات بنك إنجلترا السابقة – ولكن لا يزال هناك الكثير من الصفقات التي تغلب على معدل التضخم.
تدفع ISAs النقدية حاليًا أكثر من حسابات الوصول السهلة ، وأفضل سعر هو 5.07 ٪ من التداول 212. يمكنك دفع ما يصل إلى 20،000 جنيه إسترليني في كل سنة ضريبية ، وأي فائدة تقوم بها من الضريبة.
أعلى معدل الوصول السهل اليوم هو من Sidekick و Chip ، وكلاهما يدفع 4.76 ٪. أفضل حساب إشعار هو من بنك Oaknorth وهذا يدفع 4.81 ٪ مع فترة إشعار لمدة 95 يومًا.
إذا كنت تستطيع تحمل قفل أموالهم بعيدًا ، يتوفر سعر ثابت لمدة عام بنسبة 4.55 ٪ من العديد من المقرضين بما في ذلك Tandem Bank و Cynergy Bank و GB Bank.
توفر حسابات التوفير العادية أفضل الأسعار ، ولكن عادةً ما يُسمح لك فقط بإنشاء ودائع صغيرة كل شهر وبعض الحسابات تقيد عدد عمليات السحب التي يمكنك القيام بها.
تدفع جمعية بناء الإمارات 7.5 ٪ ثابتة لمدة ستة أشهر ولكن يمكنك إيداع ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني فقط كل شهر.
وقالت سارة بينيلز ، أخصائية تمويل المستهلك في رويال لندن: “في الأيام والأسابيع المقبلة ، من المحتمل أن نرى أسعارًا على حسابات التوفير السهل الوصول إلى المدى الثابت في السقوط ، مما يعني أن المدخرين قد يحتاجون إلى التسوق بشكل أكثر نشاطًا للحصول على أفضل عائد”.