تم إنشاؤه بعد الانهيار المالي لعام 2008 ، وهو مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) هو المخلوق النادر في واشنطن: مراقبة مستهلك فعالة. على مر السنين ، عادت إلى العديد من المليارات من الراحة للأشخاص الذين تعرضوا للسلع من قبل وول ستريت والشارع الرئيسي على حد سواء. في أمريكا ترامب ، إنها تقاتل بشكل لا يثير الدهشة من أجل حياتها.
في 15 أغسطس ، 2025 ، عالجت محكمة الاستئناف الفيدرالية انتكاسة كبيرة للمكتب من خلال رفع أمر قضائي أولي الذي منعت مؤقتًا لخطة إدارة ترامب للتسريحات الجماعية. في قرار 2-1 ، قالت دائرة العاصمة إن المحكمة الأدنى تفتقر إلى الولاية القضائية ، ثم تركت إقامة مؤقتة في مكانها أثناء النظر في جلسة استماع جديدة ، مما يعني أن الفأس لا يزال يمكن أن يسقط. في الوقت الحالي ، يبدو مستقبل CFPB محفوفًا بالمخاطر ، في أحسن الأحوال.
خطر المكتب ليس صدفة. إنها الخطة. منذ اللحظة التي عاد فيها إلى البيت الأبيض ، أوضح ترامب أنه يريد تفكيك CFPB ، وقام بتجنيد “إدارة الكفاءة الحكومية” الجديدة (DOGE) للمساعدة. دوج ، ثم يديره X و Tesla صاحب Elon Musk ، انتقل بسرعة للهجوم. كانت المشكلة بالنسبة لهم هي أنه ، بعيدًا عن كونهم عديمة الفائدة ، عاد CFPB بالفعل إلى أكثر من 21 مليار دولار إلى جيوب الأميركيين منذ إنشائها. خلال هذا الانهيار ، ألقى الولايات المتحدة حوالي 8.7 مليون وظيفة وفقدت ملايين العائلات منازلهم ، وهو مقياس من الأذى الذي دفع الكونغرس إلى التصرف. رداً على ذلك ، في عام 2010 ، وقع الرئيس أوباما قانون دود فرانك ، الذي أنشأ CFPB باعتباره مراقبة مستقلة على البنوك والمقرضين وشركات بطاقات الائتمان ، وهو بالضبط نوع “الكفاءة” المستهدف الذي أراد دوج القتل.
منذ البداية ، تعاملت CFPB مع شكاوى المستهلكين من خلال قاعدة بيانات عبر الإنترنت ، وأجرت البحث ، والقواعد المكتوبة ، وأصدرت إرشادات حول كل من المنتجات المالية التقليدية والناشئة. كما أنه يبحث ويتقاضى ويتخذ إجراءات إنفاذ ضد الشركات التي تحطم قوانين حماية المستهلك.
تحت المدير الثالث ، Rohit Chopra ، أثبت المكتب فعاليته تقريبًا لصالحه. لقد تابعت عمليات الاحتيال والمنتجات المفترسة للبنوك في وول ستريت ، وفازت بانتصارات رفيعة المستوى ، بما في ذلك تسوية بقيمة 120 مليون دولار مع Navient لممارسات قفل الطلاب المسيئين في عام 2024 وأمر بقيمة 3.7 مليار دولار ضد ويلز فارجو ، بما في ذلك ركلة جزاء مدنية بقيمة 1.7 مليار دولار ، من أجل إعادة صياغة السيارات غير الشرعية ، وحسابات التجميد والمزيد.
ولكن ما هز البارون التكنولوجي حقًا هو دفع CFPB لإحضار منصات Fintech تحت نفس التدقيق مثل البنوك التقليدية. كان انتقالها إلى محافظ الشرطة الرقمية وتطبيقات نظير إلى نظير ، إلى جانب حماية البيانات الشخصية المقترحة ، تدخين وادي السيليكون. واجهت شركة Apple Pay و Google Pay و PayPal و Cash App و X ، مع طموحاتها في مدفوعات الأقران ، فجأة احتمال الرقابة على CFPB. كان هذا النوع من التدقيق الكبير التكنولوجيا المطلوبة على الأقل.
هناك خط مستقيم من بعض أكبر المانحين إلى حملة ترامب وتوضيح الشركات إما بموجب التحقيق في CFPB أو مهددين بموجب قواعدها. ساهم Elon Musk بأكثر من 250 مليون دولار في الجهود المؤيدة لترامب ، وهو يمتلك Tesla ، وهو موضوع مئات شكاوى المستهلكين في قاعدة بيانات CFPB. أعطى أصحاب رأس المال الاستثماري مارك أندريسن وبن هورويتز معًا ما لا يقل عن 5 ملايين دولار إلى PAC مؤيدة لثبات ، وقامًا مدعومًا سابقًا ، وهو مقرض على غرار يوم الدفع الذي تابعه CFPB للممارسات الخادعة ، وبلغت ذروتها في مدفوعات المستهلك التي تطلب من المحكمة ما يقرب من 40 مليون دولار.
في الوقت الحالي ، يتمتع موظفو المكتب بإيقاع موجز ، لكن الإدارة أشارت إلى أنها لن تبقي سوى طاقم هيكل عظمي قانوني لحماية ملايين الأسر من تجاوز الشركات وسوء المعاملة. فوز ويفضل CFPB Hands Wall Street بينما يلتقط الأمريكيون الفاتورة.
تكاليف المستهلكين تظهر بالفعل. نظرًا لأن فريق ترامب سيطر على سياسة CFPB ، فإن محكمة تكساس الفيدرالية بناءً على طلب المكتب قد أخلى الحد الأقصى البالغ 8 دولارات على معظم الرسوم المتأخرة لبطاقات الائتمان ، وهو الحد الأقصى الذي قدرته CFPB سيوفر الأسر أكثر من 10 مليارات دولار سنويًا. ألغى الكونغرس والرئيس أيضًا قاعدة السحب على المكشوف لعام 2024 ، والتي كانت ستتوج بالرسوم عند 5 دولارات أو المطلوبة من البنوك لفرض تكلفة التكلفة فقط ، وهو تغيير قال CFPB إنه يمكن أن يوفر المستهلكين ما يصل إلى 5 مليارات دولار سنويًا. رفضت الإدارة 22 قضية في انتظار إنفاذ القضية ، وقد أنهت الكثير من أمر الائتمان الحركي بقيمة 60 مليون دولار ، وتنازلت عن ما يقرب من 42 مليون دولار في حالة انتصاف ، مع خفض عقوبة الحكيم في الولايات المتحدة المدنية من حوالي 2.025 مليون دولار إلى 45000 دولار تقريبًا. هذا هو عشرات الملايين في الإغاثة من المستهلكين محو.
يتم ترك المستهلكين لدافع لأنفسهم. على الرغم من الحنين إلى المحافظين للأيام الخوالي ، ومعظم الأميركيين ، فإننا نعود إلى الأيام الخوالي السيئة ، عندما لا يتم فحص جشع الشركات ، تميل القواعد نحو وول ستريت ، وتوصل الناس إلى الائتمان بسبب ديون الطالب أو الطالب.
ما لم تتصرف الدول ، وهذا هو. على الرغم من أن الدول تفتقر إلى الموارد ، وفي بعض الحالات ، فإن السلطة القوية لحماية المستهلكين بالطريقة نفسها التي فعلها CFPB ، لا يزال بإمكانها معالجة بعض التكتيكات والمنتجات المفترسة التي اتبعها المكتب. بعد أن أضعف ترامب المكتب في فترة ولايته الأولى ، أنشأ كاليفورنيا إدارة الحماية المالية والابتكار (DFPI) ، على غرار CFPB.
في 4 فبراير ، 2025 ، قدم المشرعون في ولاية إلينوي مشروع قانون مجلس الشيوخ 1512 لإنشاء نظام حماية للمستهلك على مستوى الولاية على غرار نهج كاليفورنيا ، ولكن اعتبارًا من اليوم ، لا يزال في اللجنة ولم يتقدم. تدرس الدول الزرقاء الأخرى مناهج مماثلة أو إعادة إلغاء قواعد وتوجيهات CFPB التي تم إلغاؤها مؤخرًا.
إذا نجحت الدول في تعزيز قوانين حماية المستهلك الخاصة بها ، فستكون النتيجة مجموعة من الحماية القوية في بعض الأماكن والضعف في غيرها ، والتي تضر الأسر في الدول الأضعف وتجبر الشركات على اتباع قواعد مختلفة حسب الدولة. سوف يضر زوال CFPB العائلات التي تعمل بجد ويمكن للمحاربين القدامى وكبار السن ، في حين أن أرباح الشركات تتسلق والسيليكون وادي وول ستريت. هذا هو المستقبل ترامب ، ومسك وحلفائهم يكتبون: واحد حيث يركض الحيوانات المفترسة للشركات أحرار ويطلب من الأميركيين تشديد أحزمةهم.
الآراء المعبر عنها في هذا المقال هي ملك المؤلف ولا تعكس بالضرورة موقف الجزيرة التحريرية.