أزمة التأمين تترك أصحاب المنازل عرضة للخطر في ولاية لويزيانا المعرضة للإعصار

بعد أن اشترى تشارلز بارنيت وزوجته منزلهما في عام 2015 في لابلاس، لويزيانا، الولايات المتحدة، حذر الجيران من الفيضانات المدمرة الناجمة عن الأعاصير الماضية. لكن بارنيت لم يتخيل قط مدى السوء الذي قد يصل إليه الأمر.

في عام 2021، ضرب إعصار إيدا من الفئة الرابعة ولاية لويزيانا مصحوبًا بعواصف ضخمة ورياح شديدة، مما تسبب في خسائر مؤمنة تقدر بنحو 18 مليار دولار.

أوقعت العاصفة شجرة بلوط على سطح بارنيت وأغرقت المنزل بما يصل إلى 60 سم (2 قدم) من المياه. دمرت المياه الأرضيات والجدران والأبواب والخزائن والفراش والأثاث والأغراض الشخصية والأجهزة والملابس. كان عليه أن يستأجر رافعة لإزالة الشجرة.

تلقى الزوجان دفعة صغيرة من الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA) وقامت شركة التأمين الخاصة بهم، Liberty Mutual، بتغطية تكلفة الأضرار التي لحقت بالسقف وإزالة الشجرة. لكنها رفضت تغطية الأضرار الناجمة عن المياه لأنها جادلت بأن السياسة لا تشمل زيادة العواصف.

شعرت بارنيت “بالفشل” من قبل شركة التأمين. وقال في رسالة بالبريد الإلكتروني إلى قناة الجزيرة: “أعتقد أنهم مسؤولون لأن العواصف هي مياه تحركها الرياح وهم مسؤولون عن الأضرار التي تسببها الرياح”.

وفي أعقاب إعصار إيدا، قال إن معدل التأمين الخاص به بدأ يزحف ببطء ليصل إلى ضعف ما كان عليه في السابق. “أشعر أن شركة التأمين رفعت الأسعار لأن المنطقة معرضة للأعاصير.” (قالت شركة Liberty Mutual إنها لا تعلق على السياسات الفردية ولم تجب على أسئلة حول كيفية تأثير الأعاصير على المعدلات).

وكتب بارنيت: “لم نغير مقدمي الخدمة لأن أيًا من الشركتين لن تغطينا، أو غادرت الولاية تمامًا، أو أن أسعارها أعلى مما ندفعه حاليًا”.

فقد تراجعت شركات التأمين عن مناطق الأعاصير الشديدة الخطورة في الولايات المتحدة، أو أصبحت معسرة، الأمر الذي لم يترك أمام أصحاب المساكن سوى خيارات قليلة. وقد شهد العديد من أصحاب المنازل ارتفاع تكاليف التأمين الخاصة بهم أو اضطروا إلى شراء وثائق باهظة الثمن من “شركات تأمين الملاذ الأخير” التابعة للدولة. بسبب التكاليف المرتفعة، فإن العديد من أصحاب المنازل يعانون من نقص التأمين أو غير المؤمن عليهم.

ويقول الخبراء إن المشكلة الأساسية هي أن الناس يعيشون في مناطق معرضة للخطر أو في منازل غير محصنة ضد العواصف المستقبلية، وأن التأمين ليس كافيا لتغطية أصحاب المنازل. ويعمل تغير المناخ على تفاقم المشكلة من خلال إرسال المزيد من الأعاصير الشديدة إلى المعادلة. ويحذر العلماء من أنه مع ارتفاع درجة حرارة المحيطات، فإن المزيد من الأعاصير ستصل إلى الفئة 3 أو أعلى في المستقبل.

لن يتم توزيع التأثير بالتساوي. وجد بحث نشره معهد ماكينزي للحراك الاقتصادي للسود في عام 2023 أن المخاطر المتزايدة الناجمة عن الأعاصير في الولايات الجنوبية الشرقية للولايات المتحدة ستؤثر بشكل غير متناسب على المنازل المملوكة للأمريكيين من أصل أفريقي.

نماذج الأعمال المحفوفة بالمخاطر

وقال إدوارد ريتشاردز، الأستاذ الفخري في جامعة ولاية لويزيانا الذي يركز على التأمين والطقس القاسي: “لقد بنينا عدداً كبيراً جداً من المنازل في أماكن خطرة حقاً”.

يؤدي تغير المناخ إلى حدوث أعاصير أكثر قوة، لكن ريتشاردز قال إنه حتى بدون تغير المناخ، تواجه لويزيانا بالفعل مشكلة تأمينية مستعصية.

وأوضح أن “هذه مشكلة استخدام سيئ للأراضي، وهذه مشكلة سياسة تأمين سيئة كانت ستوجد بدون تغير المناخ وتغير المناخ سيجعل الأمر أسوأ”.

بدأت مشكلة السياسة في عام 2005، عندما ضرب إعصار كاترينا ولاية لويزيانا، وأدى إلى أضرار تقدر بنحو 125 مليار دولار. وفي الشهر التالي، ضرب إعصار ريتا الولاية، مما أدى إلى حدوث عاصفة زادت من الأضرار التي لحقت بإعصار كاترينا.

في عام 2005، استحوذت شركتا State Farm وAllstate على أكبر حصة سوقية من أعمال أصحاب المنازل في لويزيانا، وفقًا لمفوض التأمين المنتهية ولايته جيم دونيلون، الذي تحدث إلى قناة الجزيرة في ديسمبر، وهو الشهر الأخير له في منصبه.

وقال دونيلون: “هذه ليست الحالة التي ترغب في الحصول على أكبر حصتك في السوق فيها، لأسباب واضحة”.

وقال دونيلون إنه بعد تلك الأعاصير، كانت شركتا State Farm وAllstate قلقتين بشأن تعرضهما للخطر وبدأتا في خفض حصتهما في السوق ببطء في لويزيانا من خلال زيادة خصوماتهما من الأعاصير. ومع انسحاب الشركات الكبرى من الدولة، حلت محلها شركات إقليمية أصغر.

ثم جلب عامي 2020 و2021 المزيد من العواصف الضخمة إلى لويزيانا – إعصار لورا في عام 2020، وإعصار إيدا في عام 2021.

وأعقب هاتين العاصفتين انهيار شركات التأمين الواحدة تلو الأخرى. منذ عواصف عام 2020، أصبحت تسع شركات تأمين معسرة في غضون عامين.

وقال دونيلون إن ذلك أدى إلى اضطرار أصحاب المنازل إلى الحصول على تغطية من شركة تأمين الملاذ الأخير في الولاية، Louisiana Citizens، والتي فرضتها الدولة لتكون أكثر تكلفة من شركات التأمين الأخرى. قال دونيلون: “حسنًا، لقد تضاعف حجمها بين عامي 2020 و2021، من 65 ألف وثيقة تأمين إلى 130 ألف وثيقة تأمين”.

توصل تحقيق أجراه باتون روج أدفوكيت وتايمز بيكايون في شهر يناير إلى أن سوق التأمين على المنازل في لويزيانا انهارت بعد أن نقلت الولاية وثائق التأمين إلى الشركات الإقليمية الصغيرة ذات نماذج الأعمال المحفوفة بالمخاطر. وخلص التحقيق إلى أن جميع شركات التأمين التي فشلت تقريبًا دفعت لشركاتها التابعة لضمان المطالبات والتعامل معها. وكشف التحقيق أن الشركات التابعة واجهت تدقيقا أقل من قبل الجهات التنظيمية مقارنة بشركات التأمين.

وقال ريتشاردز عن أزمة التأمين: “بالتركيز على ساحل الخليج، فإننا بالفعل في مأزق”. “إذا تمكنا من تجميد تغير المناخ، فسوف نظل نواجه مشكلة غير قابلة للحل.”

المخاطر المستقبلية

وفي عام 2023، بلغت خسائر الكوارث الطبيعية في الولايات المتحدة 80 مليار دولار. وقالت هيلاري سيجورا، نائب الرئيس المساعد للعلاقات الحكومية بالولاية ومستشار الجمعية الأمريكية للتأمين ضد حوادث الممتلكات، لقناة الجزيرة إن ذلك يشمل 40 مليار دولار من خسائر التأمين في النصف الأول من العام، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى العواصف الشديدة القياسية.

وكتب سيجورا في رسالة بالبريد الإلكتروني: “هناك العديد من العوامل التي تزيد من التحديات التي يواجهها أصحاب المنازل فيما يتعلق بالقدرة على تحمل التكاليف وتوافر التأمين على الصعيد الوطني، بما في ذلك التضخم القياسي والزيادة الكبيرة في الكوارث الطبيعية المكلفة”.

وقال سيجورا إن سوق التأمين على الممتلكات في لويزيانا لا يزال “يواجه تحديات كبيرة”.

رسم دونيلون صورة قاتمة لأزمة التأمين في ولايته. وقال: “يبدو الأمر مشابهاً بشكل مؤلم لما شهدناه بعد إعصار كاترينا وريتا في عام 2005”.

وأضاف أن العديد من الأشخاص ما زالوا معرضين للخطر في لويزيانا، وخاصة الأسر ذات الدخل المنخفض التي تميل إلى أن تكون غير مؤمن عليها أو تعاني من نقص التأمين. والمنازل المبنية بمعايير أقل، أو غير المحصنة، معرضة أيضًا لخطر أكبر.

ويتوقع مخاطر محتملة مع استمرار نمو صناعة الغاز الطبيعي المسال على طول الساحل.

توفر مرافق الغاز الطبيعي المسال الجديدة فرص عمل، مما يعني زيادة الطلب على بناء المنازل في المناطق الساحلية المنخفضة. وقال إن تلك المجتمعات ستحتاج إلى بناء منازل وفقًا لمعايير أعلى لتحمل رياح تبلغ سرعتها 241 كم / ساعة (150 ميلاً في الساعة) وعرام العواصف الأكبر.

دونيلون متفائل بشأن السياسات الجديدة التي أدخلتها الدولة. وقد نسخت لويزيانا برنامج المنح من ولاية ألاباما الذي يحفز أصحاب المنازل على تحصين أسطح منازلهم، وخفض تكاليف التأمين وإضافة قيمة إلى منازلهم.

ولكن بعد مرور ثلاث سنوات على إعصار إيدا، لم يتم ترميم منزل بارنيت بعد.

تركه مقاول غير موثوق به للقيام بأعمال الترميم الخاصة به بالإضافة إلى العمل في وظيفة بدوام كامل.

“منزلنا لا يزال غير مكتمل. قال بارنيت: “يجب أن أقوم بالعمل بنفسي”.

لديه سقف جديد لكنه يقول إن رفع المنزل لحمايته من العواصف والفيضانات أمر مكلف للغاية. يبدأ موسم الأعاصير رسميًا في الأول من يونيو، ويتوقع بعض المتنبئين موسمًا مزدحمًا.

وكتب في رسالة بالبريد الإلكتروني: “نحن نحاول بجدية بيع المكان في أسرع وقت ممكن بعد الانتهاء من أعمال التجديد والانتقال إلى منطقة أكثر أمانًا من الفيضانات”.