الصورة مستخدمة لغرض التوضيح. الصورة: ملف
وقع خبير قانوني ومالي مقيم في دبي، والذي كان يساعد السكان على استرداد الأموال من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت وفخاخ الديون، ضحية لمعاملة احتيالية. لكنه تمكن من استرداد الأموال على الفور وأراد مشاركة النصائح حول كيفية قيامه بذلك وكيفية تجنب عمليات الاحتيال.
أولاً، أكد بارني المزار، مدير شركة جلف لو في الإمارات العربية المتحدة والفلبين والمملكة المتحدة والبرتغال، أن “مسؤولية منع المعاملات الاحتيالية لا تقع على عاتق حاملي البطاقات وحدهم، حيث يجب أن يكون لمصدري البطاقات أيضاً نصيب كبير في تلك المسؤولية”.
وأضاف: “يجب على البنوك استخدام أنظمة متقدمة لكشف الاحتيال تراقب المعاملات الخاصة بالأنشطة المشبوهة – مثل المشتريات الكبيرة أو غير العادية – وإخطار العملاء على الفور عند اكتشاف الاحتيال المحتمل”، مشيرًا إلى أن “التواصل مع العملاء في الوقت المناسب أمر بالغ الأهمية”.
بارني المزار. الصورة: الموردة
كن على اطلاع على اخر الاخبار. اتبع KT على قنوات WhatsApp.
وقال المزار عن حالته خليج تايمز: “لقد كنت دائمًا حذرًا للغاية بشأن بطاقتي الائتمانية والمعاملات عبر الإنترنت، ومع ذلك فقد تم استخدام بطاقتي بطريقة احتيالية. لقد أبلغت البنك فورًا بعد تلقي إشعار عبر رسالة نصية قصيرة يفيد باستخدام بطاقتي. وشددت على أنني لم أصرح بالمعاملة مع شركة تأجير في المملكة المتحدة (كانت شركة ألمزار في إسبانيا عندما وقع الحادث العام الماضي) وأنني لم أحصل على أي كلمة مرور لمرة واحدة. وفي غضون يومين، تم إلغاء عملية الشراء التي تبلغ قيمتها حوالي 8,475.63 درهماً.
وأشار إلى أنه “ولكن بالنسبة للعديد من حاملي البطاقات التعساء، فإن عملية التراجع تمثل دائمًا كابوسًا خاصة عندما تلومهم البنوك على إهمالهم الشخصي”.
وأكد المزار: “يتحمل مصدرو بطاقات الائتمان مسؤوليات اجتماعية مهمة لمنع الاحتيال وحماية حاملي البطاقات. يضيف تنفيذ المصادقة متعددة العوامل للمعاملات عبر الإنترنت طبقة إضافية من الأمان، مما يجعل من الصعب على المحتالين الحصول على وصول غير مصرح به.
“يجب على البنوك تحديث بروتوكولاتها وأنظمتها الأمنية بشكل مستمر للبقاء في صدارة أساليب الاحتيال المتطورة. وفي الولايات القضائية الأخرى، تطبق البنوك سياسات عدم المسؤولية، مما يضمن عدم تحميل العملاء المسؤولية عن الرسوم الاحتيالية، بشرط الإبلاغ عنها على الفور.
إخطار البنوك على الفور
لعكس المعاملات الاحتيالية، من المهم إخطار البنك على الفور. إذا لم يتلق العميل أي كلمة مرور لمرة واحدة (OTP)، فلا يمكن للبنوك أن تجعله مسؤولاً عن المعاملة غير المصرح بها، كما أكد المزار عندما استشهد بحالة أحد عملائه.
ساعدت المزار مؤخرًا ماري (تم تغيير الاسم حسب الطلب) في رفع دعوى تتحدى سلسلة من المعاملات الاحتيالية بقيمة 94.570 درهمًا.
في رسالة موجهة إلى أحد البنوك الإماراتية، اعترضت ماري، وهي فلبينية تعيش في الشارقة، على ادعاء البنك بأن “المعاملات الاحتيالية تم إكمالها من خلال وضع عدم التلامس والذي تم تفعيله من خلال كلمة المرور لمرة واحدة (OTP) المرسلة إلى البريد الإلكتروني المسجل والهاتف المحمول الخاص بـ (ماري). ومن ثم فإن مسؤولية المعاملات تقع على (ماري)”.
وزعمت ماري أن هذا غير صحيح لأنها “لم تتلق مطلقًا” أي إشعارات من البنك عبر بريدها الإلكتروني وهاتفها المحمول.
أسباب المطالبة بالتعويض
وبنى المزار وماري مطالبتهما بإلغاء المعاملات غير المصرح بها على هذه الأسباب الخمسة:
الإخطار في الوقت المناسب – قامت ماري على الفور بإبلاغ قسم خدمة العملاء بالبنك فور علمها بالمعاملات الاحتيالية.
غياب الموافقة – لم تقدم ماري أي تفويض أو موافقة على المعاملات، كما أنها لم تتلق أي سلع أو خدمات.
الاستخدام الآمن – ماري “أكدت أنها تتخذ دائما إجراءات معقولة لتأمين معلومات بطاقة الائتمان وسريتها”.
التناقضات – في رسالتها التفصيلية، أشارت ماري إلى أسماء التجار وأنشطتهم ومواقعهم غير المألوفة. وتم تتبع المعاملات إلى شركات مقرها في أوكرانيا وروسيا. علاوة على ذلك، كان الحد الائتماني لماري هو 82,380 درهمًا إماراتيًا، لكن البنك سمح وقام بمعاملات أخرى بقيمة 12,180 درهمًا إماراتيًا مما أدى إلى زيادة التزامات ماري إلى أكثر من 94,000 درهم إماراتي.
تعاون – قالت ماري إنها مستعدة للتعاون الكامل في التحقيق البنكي
“لا تقبل استرداد جزئي”
وقال المزار إنهم ما زالوا يتفاوضون مع البنك الذي عرض في البداية استردادًا جزئيًا. وأكد: “لكنني نصحت ماري بشدة بعدم قبول ذلك لأنها ليست مسؤولة بالكامل”.
“في رأيي، يجب على البنوك أن تكون أكثر نشاطا. وأضاف: “بالتأكيد، لديهم معرفة بحدوث الكثير من هذه الأشياء ويجب أن يكونوا قادرين على توفير التدابير للكشف عنها وعدم إلقاء اللوم على عملائهم بسهولة”.
“الحد من تعرضك”
ولخص المزار النصائح التالية لحماية عملاء البنوك. كما أجاب أيضًا على سؤال ما إذا كان يجب على العميل أن يدفع للبنك مقابل المعاملات الاحتيالية أم لا.
- لا يمكننا تجنب المعاملات عبر الإنترنت في هذا اليوم وهذا العصر ولكن يمكننا الحصول على بطاقة ذات حد منخفض للاستخدام عبر الإنترنت بحيث يكون التعرض محدودًا.
- لعكس المعاملات الاحتيالية، من المهم أن تقوم بإخطار البنك في أقرب وقت.
- لا تقم بحذف الرسائل الواردة من البنوك مثل OTP وإشعارات المعاملات.
- إذا لم تتلق أي كلمة مرور لمرة واحدة (OTP)، فلن تستطيع البنوك جعلك مسؤولاً عن المعاملة التي لم تسمح بها.
- قد تطلب منك البنوك دفع المبلغ المستحق وسوف تقوم بالتراجع بعد التحقيق. أنا لا أشجع هذا بشدة لأنك ستجد نفسك تركض بعد استرداد الأموال.
- حجب المدفوعات حتى يتم التحقيق في المعاملات. لكن استمر في الدفع مقابل جميع معاملاتك المشروعة.
- قم دائمًا بتوثيق نزاع معاملتك.
- قم بتأمين تقرير الشرطة لدعم مطالبتك بالمعاملات الاحتيالية.
- يمكنك أيضًا تصعيد الأمر إلى البنك المركزي إذا لم يتم حل الأمر بما يرضيك.