أصدرت هيئة التنظيم المالي (FRA) ، برئاسة محمد فريد ، المرسوم رقم 138 لعام 2025 الذي تم تعديل المرسوم رقم 81 لعام 2023 لرفع الحد الأقصى للتمويل النقدي للمستهلكين المسبق إلى 50000 جنيه لكل عميل-من 10000 جنيه. هذه الخطوة هي جزء من الدفعة الأوسع لـ FRA لتعزيز إدراج المستهلك من خلال تقديم مجموعة واسعة من خيارات التمويل المصممة لتلبية احتياجات العميل.
بموجب التعديل الجديد ، بمجرد أن يتلقى العميل حد ائتمان من مزود تمويل المستهلك المرخص بناءً على جدارة الائتمان الخاصة بهم ، يمكنهم الوصول إلى التمويل النقدي الذي يصل إلى 50000 جنيه ، بغض النظر عن سقف الائتمان الإجمالي.
ومع ذلك ، لن يكون العملاء مؤهلين للحصول على تمويل نقدي إضافي حتى يقدموا وثائق تثبت أن القرض السابق قد تم استخدامه لغرضه المقصود وسداده بالكامل. ويشمل ذلك تقديم فواتير أو دليل مماثل على الشراء الأصلي ، وضمان الاقتراض المسؤول وحماية الاستقرار المالي لقطاع تمويل المستهلك.
يعزز المرسوم أيضًا استراتيجية التحول الرقمي لـ FRA. إنه يتطلب من شركات التمويل رقمنة عملياتها ، بما في ذلك تخزين البيانات ، وتصنيف المعاملات ، والتصنيف القطاعي للسلع والخدمات الممولة. يجب على الشركات تنفيذ أنظمة قوية لإدارة ومراقبة وإبلاغ التمويل النقدي المسبق ، بدعم من البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات المتقدمة.
بالإضافة إلى ذلك ، يفرض المرسوم استخدام طرق الدفع الإلكترونية لكل من صناديق الصرف وجمع الأقساط. يتماشى هذا مع القانون رقم 18 لعام 2019 ، الذي يحكم أساليب الدفع غير النقدية في المعاملات المالية غير المصرفية ويدعم أهداف التضمين المالي الوطنية لمصر.
على وجه التحديد ، يتم تحديد المدفوعات النقدية عند 2،000 جنيه ، ويجب ألا تتجاوز مدفوعات التقسيط النقدي 500 جنيه. يجب معالجة أي مبالغ أعلى من هذه العتبات من خلال قنوات الدفع الإلكترونية. يتعين على شركات التمويل أيضًا توفير تسهيلات آمنة ومناسبة لصرف الأموال وإجراء المعاملات المالية ذات الصلة.
علاوة على ذلك ، يتطلب المرسوم من شركات تمويل المستهلك الحصول على موافقة سابقة FRA قبل إطلاق أي منتجات تمويل نقدية جديدة. يجب على الشركات التحقق من أن العملاء يستخدمون الأموال المزعومة لغرضهم المعلن ودعم ذلك من خلال الوثائق ذات الصلة ، مثل الفواتير. تم منح الشركات المفعول لمدة ثلاثة أشهر من تاريخ المرسوم للشركات للامتثال وتقديم دليل على الالتزام بكل من المتطلبات التنظيمية الأصلية والمعدلة.
أكدت FRA من جديد التزامها بمراقبة ظروف السوق بشكل مستمر وتكييف البيئة التنظيمية لتلبية الاحتياجات المتطورة والتحديات الاقتصادية-حيث تحمي حماية جميع أصحاب المصلحة وتعزيز نمو القطاع المالي في مصر.