أصدر البنك المركزي لمصر (CBE) لوائح جديدة تسمح للبنوك بإنشاء وحدات خدمة خارج فروعها التقليدية ، في خطوة مصممة لتوسيع التغطية الجغرافية وضمان الوصول الأوسع إلى الخدمات المالية في جميع الحوافين.
يأتي هذا الإجراء في إطار رؤية مصر 2030 ، والذي يسعى إلى تعزيز التمكين الاقتصادي وتعزيز التضمين المالي على مستوى البلاد. وفقًا لبيان صادر عن CBE ، تهدف اللوائح إلى تحسين الوصول إلى الخدمات المصرفية للأفراد والمؤسسات الصغيرة والصغيرة والمتوسطة (MSMEs) ، مع رفع محو الأمية المالية في المناطق التي لا تزال محصنة من هذا القطاع.
ستوفر وحدات الخدمة هذه مجموعة واسعة من العروض ، بدءًا من فتحات الحساب ، وتحديثات بيانات العملاء ، ومعالجة القروض ، وإصدار البطاقات وتسليمها ، إلى التحويلات المالية والخدمات المصرفية الرقمية. وسوف تشمل أيضًا مرافق ATM للسحوبات والودائع ، بالإضافة إلى برامج الاستشارات ومحو الأمية للأفراد ورجال الأعمال وموساطات الأصلية ، إلى جانب آليات للتعامل مع شكاوى العملاء.
تحدد اللوائح ثلاث فئات من وحدات الخدمة. ستعمل وحدات الهاتف المحمول من خلال الحافلات أو المركبات المزودة بأدوات مصرفية. ستكون الوحدات الثابتة بمثابة منافذ منخفضة التكلفة في مواقع مثل مراكز الشباب أو الجمعيات الزراعية أو مساحات البيع بالتجزئة. سيتم نشر الوحدات المؤقتة في المقام الأول لتعزيز محو الأمية المالية ، وزيادة الوعي بالخدمات المصرفية ، وتقديم الدعم الاستشاري ، وتقديم الخدمات المصرفية المحدودة.
أكد CBE أن الإطار الجديد يمثل خطوة استراتيجية نحو تقديم نماذج مبتكرة لتوسيع الخدمات المصرفية بما يتماشى مع أفضل الممارسات الدولية. كما أنه يعزز الجهود الوطنية لتحقيق إدراج مالي أكبر ، مع التركيز بشكل خاص على النساء والشباب والأشخاص ذوي الإعاقة. علاوة على ذلك ، من المتوقع أن تشجع المبادرة الشركات في القطاع غير الرسمي على الانتقال إلى الاقتصاد الرسمي ، مع دعم ريادة الأعمال وتعزيز دور القطاع المصرفي كسائق للنمو الاقتصادي والتنمية المستدامة.
يضع دائري صادر عن CBE متطلبات مفصلة للبنوك التي تنشئ مثل هذه الوحدات. يجب على المؤسسات تقديم خطة سنوية للنشر ، إلى جانب استراتيجية تسويقية للوصول إلى المحافظين والمناطق التي تفتقر إلى التغطية الكافية ، بالتنسيق مع قطاع التضمين المالي. كما أنهم ملزمون بإخطار قطاع الإشراف المصرفي قبل شهر واحد على الأقل من بدء العمليات أو تعليقها ، والإبلاغ على الفور عن أي اضطرابات تشغيلية أو انقطاع في النظام الإلكتروني.
يجب على البنوك تنفيذ تدابير قوية لإدارة المخاطر ، ونشر ساعات العمل من هذه الوحدات على مواقعها الإلكترونية ، والتأكد من وجود اثنين من الموظفين على الأقل – الأمان – في كل موقع. تتطلب اللوائح أيضًا من البنوك الحفاظ على هوية علامتها التجارية من خلال عرض الشعارات بشكل بارز وتطبيق تدابير سرية وأمان صارمة لحماية بيانات العميل عبر جميع الشبكات.
بالإضافة إلى ذلك ، أكد البنك المركزي على الامتثال الكامل للوائح القائمة على فتح الحسابات ومتطلبات العناية الواجبة التي وضعتها وحدة التمويل الإرهابي لمكافحة الأموال والتمويل الإرهابي. يحظر على الوحدات المؤقتة التعامل مع المعاملات النقدية ، مع توجيه العملاء بدلاً من ذلك إلى أجهزة الصراف الآلي أو المنشآت المصرفية القريبة. قد تعمل هذه الوحدات لمدة ثلاثة أشهر بحد أقصى ، ما لم تطلب البنوك تمديدًا قبل أسبوعين على الأقل من انتهاء الفترة المعتمدة ، وفقًا لموافقة CBE.
شهدت مصر تقدمًا ملحوظًا في الإدماج المالي في السنوات الأخيرة ، مدفوعة بمبادرات من كل من CBE والقطاع المصرفي. بين عامي 2016 و 2024 ، ارتفعت معدلات التضمين المالي بحوالي 204 في المائة ، في حين توسعت محافظ الإقراض الموجهة نحو MSMEs بنسبة 381 ٪ تقريبًا.
لاحظت CBE أن الإطار التنظيمي الجديد يعتمد على هذا الزخم ، بهدف ضمان استمرار الوصول إلى الخدمات المالية في تعميق وانتشر في جميع أنحاء البلاد.