شارك محمد فريد رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، وإبراهيم سرحان رئيس شركة إي فاينانس، في حلقة نقاش بمعرض القاهرة الدولي الثامن والعشرين للاتصالات وتكنولوجيا المعلومات (Cairo ICT).
وقال فريد إن الهيئة سرعت وتيرة رقمنة المعاملات المالية غير المصرفية بعد أن أصدرت قرارات تشريعية وتنظيمية في تنفيذ القانون رقم 5 لسنة 2022 في شأن تنظيم وتطوير استخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غير المصرفية.
وأضاف أن الهيئة ألزمت جميع الشركات الراغبة في استخدام التكنولوجيا المالية في الخدمات المالية غير المصرفية باعتماد آليات ومنهجيات لإدارة وحوكمة المخاطر التكنولوجية لضمان أدائها لعملها بكفاءة. وأوضح أن أهم هذه الآليات هو عدم استخدام قواعد البيانات غير الموجودة فعليا على الأراضي المصرية، كوسيلة لضمان حماية هذه البيانات واستقرار المعاملات.
وردا على سؤال حول تأثير جهود الهيئة في تحقيق التطوير في عمليات التحول الرقمي للخدمات المالية غير المصرفية، قال فريد إن هذا التطوير ارتكز على أسس واضحة. وبالتالي، ظهر تأثيرها كبيراً في معظم القطاعات، مثل سوق رأس المال.
وأضاف أن تحقيق الشمول المالي دون تطوير القوانين والقرارات التنظيمية للقطاع المالي غير المصرفي أمر غير ممكن. واستكملت الهيئة الإطار التشريعي لجهود التحول الرقمي والذي بدأ عام 2022 بصدور القانون رقم 5 لسنة 2022 الذي يهدف إلى تنظيم استخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غير المصرفية، وتلاه القرار رقم 58 لسنة 2022 بشأن الشروط والإجراءات المطلوبة لتأسيس وترخيص واعتماد الشركات والجهات الراغبة في ممارسة الأنشطة المالية غير المصرفية من خلال تقنيات التكنولوجيا المالية. ثم أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية القرار رقم 139 لسنة 2023 بشأن المعدات والبنية التحتية التكنولوجية ونظم المعلومات ووسائل الحماية والتأمين اللازمة. تلا ذلك صدور القرار رقم 140 لسنة 2023، بشأن الهوية الرقمية والعقود الرقمية والسجل الرقمي ومجالات استخدام التكنولوجيا المالية لممارسة الأنشطة المالية غير المصرفية ومتطلبات الامتثال، وهو أول قرار تنظيمي يصدر عن الجهات التنظيمية للقطاع المالي . وحدد بشكل تفصيلي متطلبات التعريف الإلكتروني الرقمي للعملاء، بالإضافة إلى القرار رقم 141 لسنة 2023 بشأن سجل التعهيد في مجالات التكنولوجيا المالية لممارسة الأنشطة المالية غير المصرفية. قد تقدم هذه الشركات خدمات تحديد هوية العملاء وسجلات العقود إلكترونيًا للشركات المالية العاملة في هذا المجال.
كما أصدرت الهيئة القرار رقم 57 لسنة 2024 بشأن قواعد تنظيم عمل برنامج روبو المستشار للاستثمار لأول مرة في مصر. هو نظام إلكتروني يصدر استشارات مالية لتكوين وإدارة وإعادة توازن المحفظة الاستثمارية للعميل من خلال خوارزميات الذكاء الاصطناعي.
وأضاف فريد أن هناك حاليًا أربع شركات تقدم خدمات التعهيد ومسجلة في السجل الخاص بالهيئة، وتقوم بعمليات التعريف الإلكتروني والتحقيق والتوثيق، وعمليات تحديد هوية العميل إلكترونيًا، وإبرام عقود المنتجات المالية غير المصرفية إلكترونيًا، والتسجيل الإلكتروني. عمليات الحفظ والاسترجاع من السجلات الرقمية.
وشدد فريد على أن التكنولوجيا المالية ورقمنة المعاملات المالية غير المصرفية تعزز قدرات القطاع المالي غير المصرفي. وأضاف أن التكنولوجيا المالية تعد محركاً وحافزاً رئيسياً لتسهيل الوصول والحصول على الخدمات المالية غير المصرفية لجميع فئات المجتمع المختلفة.
وأخيرا، خاطب فريد مقدمي الخدمات. وأوضح أن الاعتماد على واجهات خارجية جذابة ومرنة لتطبيقاتها التكنولوجية هو جزء بسيط من رحلة طويلة لتقديم الخدمة وليست المرحلة الأهم. ويجب البناء عليه من خلال ضمان استمرارية جذب العملاء وزيادة وعيهم بالخدمات المقدمة.
وأشار فريد إلى أن أولويات الهيئة العامة للرقابة المالية تتركز في المقام الأول على توفير البيئة الملائمة التي تساعد الشركات على النمو وتمكين الأفراد من الوصول إلى الخدمات المالية غير المصرفية بسهولة وسرعة.