أبلغ البنك التجاري الدولي (CIB) في الربع الثاني (Q2) 2025 صافي الدخل الموحد البالغ 16.7 مليار جنيه ، أو 4.88 جنيه للسهم الواحد ، مما يمثل زيادة بنسبة 7 ٪ من Q2 2024.
علق إدارة البنك: “بناء في بداية قوية لهذا العام ، حقق CIB مجموعة قوية أخرى من النتائج المالية في Q2 2025 ، مع إغلاق النصف الأول من النصف الأول والسفلي من 54.9 مليار جنيه و 33.3 مليار جنيه ، وهو يمثل نموًا بنسبة 18 ٪ و 21 ٪ ، على التوالي ، على التوالي ، على التوالي ، تم تحقيق ذلك على الرغم من أن الرصيف النقدي المتساقط ودعمه في مجال الصب المعاكس ، ويعكس ذلك في مجال الصرف ، مما يعكس ذلك. قوة أداء الأعمال الأساسية لدينا.
كان أداء كل خط من خطوط العمل الخاصة بالبنك بشكل قوي ، مما يمكّن CIB من دعم العملاء المشتركين والأفراد أثناء تنقلهم ديناميات السوق. على الرغم من التطبيع النسبي في أسعار سوق ودائع العملات المحلية ، استمر إجمالي الودائع في النمو ، حيث ارتفع بنسبة صحية بنسبة 21 ٪ على أساس سنوي. ساهم كل من ودائع البيع بالتجزئة والشركات ، بزيادة 22 ٪ و 21 ٪ على التوالي. كان هذا النمو مدفوعًا بالزخم المستمر في جميع قطاعات الأعمال ، وكان مصحوبًا بزيادة في حصة الحسابات الحالية وحسابات الادخار (CASA) إلى إجمالي الودائع-من 54 ٪ إلى 59 ٪ بحلول نهاية الشوط الأول 2025-تحديد تكلفة إدارة الأموال وصيانتها.
وفي الوقت نفسه ، توسعت القروض الإجمالية بشكل مثير للإعجاب بنسبة 50 ٪ على أساس سنوي ، مضيفًا 165 مليار جنيه ، مدفوعًا بشكل أساسي بقروض الشركات ، والتي نمت بنسبة 57 ٪ (EGP 149 مليار). تم توجيه أكثر من 40 ٪ من هذا الإقراض للشركات نحو الإنفاق الرأسمالي (CEPEX). في الوقت نفسه ، استمر الإقراض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) في النمو ، حيث وصلت إلى 29 ٪ من محفظة القروض ، مما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات في مصر المصرية. كما أظهرت قروض البيع بالتجزئة نموًا قويًا بنسبة 23 ٪ ، مضيفًا EGP 16 مليار ، في المقام الأول في القروض الشخصية وبطاقات الائتمان وقروض الرهن العقاري. ونتيجة لذلك ، حافظت CIB على موقعها كأكبر مقرض للقطاع الخاص في القطاع المصرفي المصري ، مع محفظة قروض إجمالية تبلغ 496 مليار جنيه في النصف الأول من 2025-أو 523 مليار جنيه عند إدراج صفقات التوريق-تكثيف حصة سوق شركات القطاع الخاص بنسبة 9.23 ٪.
دعم زخم الميزانية العمومية القوية نموًا قويًا في الإيرادات بنسبة 18 ٪ على أساس سنوي ، والذي كان سيكون 23 ٪ عند استبعاد دخل العملات الأجنبية الاستثنائية الناتجة في النصف الأول من عام 2024. كان النمو مدفوعًا بزيادة 24 ٪ في صافي دخل الفوائد (NII) وارتفاع 21 ٪ في الدخل غير المصالح. كان هذا الأخير مدعومًا إلى حد كبير بسبب النمو الحقيقي في التدفقات المستدامة: ارتفع صافي الرسوم ودخل العمولة بنسبة 22 ٪ ، مما يعكس الإقراض النشط خلال العام ، حيث سجلت رسوم القرض ارتفاعًا رائعًا بنسبة 42 ٪ ، ورسوم البطاقات تتضاعف تقريبًا ، مدفوعة بزيادة 38 ٪ في محفظة بطاقة الائتمان من نهاية النصف الأول من 2024.
تم تمكين كل هذا من خلال البنية التحتية الرقمية الصلبة لـ CIB ، والتي عززت قيادتها في القنوات المصرفية الرقمية والقنوات البديلة. شهد البنك زيادة كبيرة في أحجام المعاملات والقيم ، حيث وصل إلى 1.9 مليون مستخدم على منصاته المصرفية عبر الإنترنت في النصف الأول من عام 2025 ، بنسبة 17 ٪ من نفس الفترة في عام 2024 ، بينما نمت قيم المعاملات بنسبة 58 ٪ إلى 2.3TN في جميع القنوات الرقمية.
كانت إجمالي الأحكام المتراكمة في هذا الربع مماثلة للربع السابق ، حيث بلغت 695 مترًا في النصف الأول من عام 2025 – من 2.24 مليار جنيه في النصف الأول من عام 2024. تم هذا الانخفاض إلى حد كبير بسبب اعتماد ضمن الائتمان المتوقع المعاد معايرته إلى حد كبير ، مع مراجعة المبلغ المتوقع. على الرغم من تراكم الأبطال الأبطأ ، حافظ البنك على أعلى تغطية في السوق للخسائر المتوقعة: غطت أحكام خسارة القروض 8.9 ٪ من محفظة القروض الإجمالية ، و 12.6 ٪ من الجزء غير المضمون ، و 338 ٪ من القروض غير المعروفة (NPLs). والجدير بالذكر أنه حتى عند استبعاد الأحكام ، لا يزال النتيجة النهائية للبنك سجل نموًا صحيًا على أساس سنوي في النصف الأول من عام 2025.
استوعبت هذه الربحية القوية استخدام رأس المال الصحي ، كما هو موضح في نمو الأصول المرجحة للمخاطر (RWA) ، حيث ينهي CIB الفترة بنسبة كفاية رأس المال (CAR) بنسبة 28.4 ٪ ونسبة رأس المال المشتركة من الدرجة الأولى (CET1) بنسبة 23.6 ٪. دعمت قاعدة رأس المال الصلبة هذه واحدة من أعلى العائدات للمساهمين ، حيث بلغ العائد في المتوسط الأسهم (ROAE) 40.5 ٪ للنصف الأول من 2025.
بالنظر إلى المستقبل ، تظل الإدارة متفائلة بشأن الانتعاش الاقتصادي لمصر أثناء التحضير لمختلف السيناريوهات ، بدعم من الميزانية العمومية المرنة لـ CIB ، وإدارة المخاطر الحكيمة ، والاستعداد التشغيلي.
الإيرادات
وصلت الإيرادات المستقلة في الربع الثاني من عام 2025 إلى 27.8 مليار جنيه ، بزيادة 13 ٪ عن الربع الثاني من عام 2024. وكانت الإيرادات المستقلة في الشوط الأول 2025 كانت 54.6 مليار جنيه ، بزيادة 18 ٪ عن النصف الأول من عام 2024 ، مدفوعة بنسبة 23 ٪ في إيرادات الصافيات ، بزيادة جزئيًا بنسبة 30 ٪.
صافي إيرادات الفوائد
بلغ إجمالي إيرادات الفوائد المستقلة في الشوط الأول 2025 51.2 مليار جنيه ، بزيادة 23 ٪ على أساس سنوي ، مع إجمالي هامش الفائدة الصافي (NIM) بنسبة 8.94 ٪. تحسن العملة المحلية NIM بنسبة 51 نقطة أساس إلى 13.1 ٪ ، في حين انخفضت NIM العملة الأجنبية بنسبة 114 نقطة أساس إلى 2.71 ٪.
الدخل غير المصالح
بلغ دخل المستقل غير المستقل للنصف الأول من عام 2025 عند 3.47 مليار جنيه ، بانخفاض 30 ٪ على أساس سنوي. نمت رسوم الخدمات التجارية بنسبة 5 ٪ إلى 1.72 مليار جنيه ، مع رصيد متميز قدره 302 مليار جنيه.
نفقات التشغيل
وصلت نفقات التشغيل إلى 7.54 مليار جنيه في النصف الأول من عام 2025 ، بزيادة 35 ٪ على أساس سنوي. ارتفعت نسبة التكلفة إلى الدخل بنسبة 180 نقطة أساس إلى 13.8 ٪ لكنها ظلت أقل من السقف المستهدف للبنك بنسبة 30 ٪.
القروض
وصل إجمالي القروض إلى 496 مليار جنيه ، حيث ينمو 24 ٪ أو طرقة 96.3 مليار من السنة (YTD). بالتعديل لتقدير الجنيه المصري ، كان النمو الحقيقي 25 ٪ أو EGP 99.2 مليار. نمت قروض العملات المحلية بنسبة 29 ٪ (EGP 80.5 مليار) ، بينما ارتفعت قروض العملات الأجنبية بنسبة 16 ٪ (377 مليون دولار). اعتبارًا من فبراير 2025 ، بلغ إجمالي حصة سوق القروض في CIB 4.72 ٪ ، وحصة سوق قروض الشركات الخاصة بنسبة 9.23 ٪.
الودائع
ارتفع إجمالي الودائع إلى 1.04 تريليون جنيه ، وزيادة 72.3 مليار جنيه بنسبة 72.3 مليار EGP ، مع نمو حقيقي بنسبة 9 ٪ (EGP 82.2 مليار) من تقدير العملة. زادت ودائع العملة المحلية بنسبة 8 ٪ (EGP 43.1 مليار) ، ونمت ودائع العملة الأجنبية بنسبة 10 ٪ (790 مليون دولار). اعتبارًا من فبراير 2025 ، كانت حصة سوق الودائع في CIB 6.96 ٪.
جودة الأصول
شكلت القروض غير المستقلة غير الأداء 2.63 ٪ من إجمالي محفظة القروض ، التي غطت بنسبة 338 ٪ من رصيد توفير قرض 44.1 مليار جنيه. شهد ضعف لخسائر الائتمان إصدارًا صافيًا من EGP 346M في النصف الأول من عام 2025 ، مقارنةً بشحن 2.06 مليار جنيه في نفس الفترة من 2024.
رأس المال والسيولة
وصل إجمالي رأس المال إلى 209 مليار جنيه ، أي ما يعادل 28.4 ٪ من الأصول المرجحة للمخاطر بحلول يونيو 2025. بلغت رأس المال الأول 174 مليار جنيه ، وهو ما يمثل 83 ٪ من إجمالي رأس المال. بقيت السيولة أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية: كانت نسبة سيولة العملة المحلية 55.0 ٪ (عتبة المنظم: 20 ٪) وكانت نسبة سيولة العملة الأجنبية 74.0 ٪ (العتبة: 25 ٪). بلغت نسبة التمويل المستقرة الصافية (NSFR) 207 ٪ للعملة المحلية و 216 ٪ للعملة الأجنبية ، في حين أن نسبة تغطية السيولة (LCR) كانت 530 ٪ للعملة المحلية و 407 ٪ للعملة الأجنبية – أعلى من متطلبات بازل الثالثة بنسبة 100 ٪.