أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية قرارًا بإنشاء سجل مخصص للشركات التي تقدم أنظمة تقييم المخاطر القائمة على التكنولوجيا للأنشطة المالية غير المصرفية، مما يمثل خطوة مهمة في تنظيم استخدام التقنيات المتقدمة داخل قطاع التمويل غير المصرفي في مصر.
وتعتمد هذه الشركات على أدوات تكنولوجية متطورة، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الرقمية، لتقييم المخاطر الائتمانية والتشغيلية بشكل أكثر كفاءة ودقة. تتيح هذه الأنظمة اتخاذ قرارات أسرع تعتمد على البيانات وتعزز عمليات تقييم المخاطر عبر الخدمات المالية غير المصرفية.
وقال محمد فريد رئيس هيئة الرقابة المالية، إن تقديم إطار تنظيمي منظم لشركات تقييم المخاطر القائمة على التكنولوجيا يعد ركيزة أساسية لاستراتيجية الهيئة لتطوير بيئة تشريعية وإشرافية متقدمة تواكب النمو السريع لمنظومة التكنولوجيا المالية غير المصرفية في مصر.
وأشار فريد إلى أن هيئة الرقابة المالية عملت خلال السنوات الأخيرة على إضفاء الطابع الديمقراطي على الاستثمار من خلال توسيع نطاق الوصول إلى المنتجات المالية عبر مختلف شرائح المجتمع. وقد تم تحقيق ذلك من خلال تطوير قطاع صناديق الاستثمار وإدخال أدوات متنوعة، بما في ذلك منصات التمويل الجماعي وصناديق الاستثمار في الذهب، والتي اجتذبت قاعدة واسعة من صغار المستثمرين.
وأضاف أن الإطار الجديد يهدف إلى تعزيز ديمقراطية التمويل من خلال الاستفادة من التكنولوجيا في تقييم المخاطر للأنشطة المالية غير المصرفية، مما يتيح الوصول على نطاق أوسع إلى التمويل بطريقة أكثر أمانًا واستدامة وكفاءة وتنظيمًا جيدًا.
وبموجب قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 279 لسنة 2025، سيتم إنشاء سجل رسمي للشركات التي تقدم الأنظمة التكنولوجية لتقييم المخاطر في التمويل غير المصرفي. وسيتضمن السجل معلومات أساسية مثل اسم الشركة، والشكل القانوني، وعنوان المكتب الرئيسي، وتفاصيل العضو المنتدب أو الشخص المسؤول عن الإدارة، ومعلومات الاتصال الرسمية.
ويحظر القرار على الشركات والجهات المالية غير المصرفية التعامل مع مقدمي خدمات تقييم المخاطر غير المسجلين. كما يلزم شركات التمويل غير المصرفية بإخطار الهيئة العامة للرقابة المالية بنيتها التعاقد مع أي مزود مسجل قبل إبرام الاتفاقية وتقديم نسخة من العقد إلى الهيئة.
وفي الوقت نفسه، يسمح القرار للشركات والجهات المالية غير المصرفية باستخدام الأنظمة التكنولوجية الداخلية الخاصة بها لتقييم المخاطر عند منح التمويل، على أن تحصل هذه الأنظمة على موافقة مسبقة من الهيئة العامة للرقابة المالية.
وقد وضعت الهيئة معايير أهلية مفصلة للتسجيل. يجب على المتقدمين تضمين توفير الأنظمة التكنولوجية أو الحلول التقنية ضمن أهدافهم المعلنة ويجب أن يكون لديهم رأس مال مصدر ومدفوع لا يقل عن 10 ملايين جنيه مصري أو ما يعادله. ويشترط على الشركات أيضًا أن تتمتع بخبرة لا تقل عن ثلاث سنوات في هذا النشاط. وبدلاً من ذلك، يمكن استيفاء الأهلية إذا كانت حقوق المساهمين لا تقل عن 20 مليون جنيه مصري، أو إذا كانت 50٪ على الأقل من الشركة مملوكة لشركة تكنولوجيا تتمتع بخبرة لا تقل عن ثلاث سنوات في هذا المجال. ويجب على المتقدمين تقديم قوائم مالية مدققة من إعداد مراقب حسابات مسجل لدى الهيئة العامة للرقابة المالية ضمن القسم الأول من سجل مراقبي الحسابات.
يجب أن تكون طلبات التسجيل مصحوبة بنموذج عمل رقمي، وشرح تفصيلي للمنهجيات والخوارزميات المستخدمة، والتوثيق الفني للبنية التحتية التكنولوجية، وسجل الأعمال السابقة، وإثبات دفع رسوم مراجعة الطلب البالغة 25000 جنيه مصري. ويجب على الهيئة إصدار قرار في الطلب خلال 30 يوما من تاريخ استيفاء كافة المتطلبات.
سيكون التسجيل صالحًا لمدة ثلاث سنوات، مع مطالبة الشركات بتقديم طلب للتجديد قبل ثلاثة أشهر على الأقل من تاريخ انتهاء الصلاحية. كما يمنح القرار شركات تقييم المخاطر القائمة على التكنولوجيا فترة ستة أشهر من تاريخ نفاذ قرار تسوية أوضاعها.
وستخضع الشركات المسجلة لمجموعة من الالتزامات المستمرة، بما في ذلك الامتثال لقرارات الهيئة، وتمكين عمليات التفتيش التنظيمية، والحفاظ على السرية التامة للبيانات، وتجنب تضارب المصالح، وتقديم تقارير ربع سنوية إلى الهيئة عن نتائج أنشطتها.
وفي حالات عدم الالتزام، يجوز للهيئة فرض مجموعة من الإجراءات التنظيمية، بما في ذلك الإنذارات الكتابية، أو الإيقاف المؤقت لمدة تصل إلى عام واحد، أو الشطب مع منع إعادة التسجيل لفترات تتراوح بين ستة أشهر إلى خمس سنوات، أو الحذف الدائم من السجل.
وقالت الهيئة إن القرار يدعم التحول الرقمي للقطاع المالي غير المصرفي من خلال تنظيم استخدام التكنولوجيا في تحليل البيانات الائتمانية. ومن المتوقع أن يعزز ممارسات إدارة المخاطر، وتوسيع نطاق الوصول إلى التمويل غير المصرفي لشرائح أوسع من المجتمع، والمساهمة في النمو المستدام واستقرار الأنشطة المالية غير المصرفية.