أعلن البنك التجاري الدولي-مصر (CIB)، اليوم الثلاثاء، عن صافي ربح مجمع قدره 20.1 مليار جنيه في الربع الرابع من عام 2025، بزيادة 57% على أساس سنوي. بلغ صافي الدخل المجمع لعام 2025 82.2 مليار جنيه مصري، أو 18.2 جنيهًا مصريًا للسهم، بزيادة قدرها 49% مقارنة بالعام 2024 بأكمله.
وبلغت الإيرادات المجمعة 33.7 مليار جنيه خلال الربع الرابع، بينما بلغت الإيرادات المجمعة للعام بأكمله 117 مليار جنيه.
وتعليقًا على النتائج، قالت إدارة البنك التجاري الدولي إن البنك أنهى عام 2025 بشكل قوي، مدعومًا بالاستقرار النسبي في ظروف الاقتصاد الكلي المحلي والتزامه المستمر بتعزيز التجربة المصرفية الشاملة للعملاء.
وقالت الإدارة: “تجسيدًا للاستقرار والقدرة على التنبؤ الذي شهدته ظروف الاقتصاد الكلي المحلية، حقق البنك التجاري الدولي مجموعة أخرى رائعة من النتائج في عام 2025”. “بلغ صافي الدخل للعام بأكمله 82.2 مليار جنيه مصري، بنمو بنسبة 49% على أساس سنوي، أي ما يعادل 1.7 مليار دولار أمريكي، ويمثل نموًا بنسبة 59% بالدولار الأمريكي”.
وبعد تطبيع التأثير الإيجابي لمبلغ المخصصات المحررة والمتعلق بإعادة معايرة نموذج خسائر الائتمان المتوقعة للبنك – والذي تم تسليط الضوء عليه سابقًا في إصدارات أرباح سابقة – كان من الممكن أن يصل صافي دخل العام بأكمله إلى 70.6 مليار جنيه مصري، أو 1.5 مليار دولار. ويمثل هذا نموًا سنويًا بنسبة 28% بالعملة المحلية و36% بالدولار الأمريكي.
وبلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 48.3%، أو 41.5% باستثناء تأثير إعادة معايرة الخسائر الائتمانية المتوقعة. وأكدت الإدارة مجددًا أن مبلغ المخصص المفرج عنه لا يتم إثباته في قاعدة رأس مال البنك أو نسبة كفاية رأس المال أو صافي الربح المتاح للتوزيع، وفقًا لتعليمات البنك المركزي المصري.
نمو الإيرادات وتوسيع الميزانية العمومية
كان أداء البنك التجاري الدولي مدفوعًا في المقام الأول بالنمو القوي في أنشطة الأعمال الأساسية. توسع الخط الأعلى للبنك بنسبة 19٪ على أساس سنوي، مدعومًا بنمو الميزانية العمومية بنسبة 19٪، في حين ظلت هوامش الفائدة الصافية مرنة عند 8.95٪، بانخفاض قدره 53 نقطة أساس على أساس سنوي على الرغم من التخفيضات التراكمية في أسعار الفائدة بمقدار 725 نقطة أساس خلال العام وسط تخفيف الضغوط التضخمية.
وظل نمو الودائع قويا، حيث زادت قاعدة الودائع بمقدار 137 مليار جنيه أو 14% لتصل إلى 1.11 تريليون جنيه. وارتفعت الودائع بالعملة المحلية بنسبة 21% بإضافة 115 مليار جنيه، بينما ارتفعت الودائع بالعملة الأجنبية بنحو مليار دولار بنسبة نمو 12%.
وارتفعت حصة الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى 61% من إجمالي الودائع، مقارنة بـ 56% في العام السابق، مما يدعم الهوامش والفروق في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة.
وساهم نشاط الإقراض القوي في تحقيق نمو قوي في التدفق المستدام للدخل من غير الفوائد للبنك، مع ارتفاع صافي دخل الرسوم والعمولات بنسبة 30% على أساس سنوي.
وارتفع إجمالي القروض بنسبة 44% أو 177 مليار جنيه ليصل إلى 576 مليار جنيه ليصل إلى 617 مليار جنيه بعد احتساب عمليات التوريق. وارتفعت القروض بالعملة المحلية بنسبة 56% لتضيف 157 مليار جنيه، بينما ارتفعت القروض بالعملة الأجنبية بنسبة 24% بما يعادل 562 مليون دولار.
وكان إقراض الشركات هو المحرك الرئيسي، حيث ارتفعت قروض الشركات بنسبة 45%، مضيفة 139 مليار جنيه. وتم توجيه حوالي 55% من هذا النمو نحو الإنفاق الرأسمالي، في حين شكل الإقراض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة 26% من محفظة القروض.
ونتيجة لذلك، ارتفعت نسبة إجمالي القروض إلى الودائع إلى 52% في عام 2025، مقارنة بنحو 41% في العام السابق، ووصلت إلى 56% بعد احتساب صفقات التوريق. وارتفعت نسبة القروض إلى الودائع بالعملة المحلية إلى مستوى قياسي بلغ 71%.
كفاية رأس المال وتوزيعات الأرباح
حافظ البنك التجاري الدولي على مركز رأسمالي قوي، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 27% ونسبة رأس المال العادي من الشق الأول (CET1) 23%، بعد احتساب توزيع الأرباح المقترح لعام 2025. واقترح البنك توزيع أرباح نقدية تمثل نسبة توزيع 25% من صافي الربح، أي ما يعادل 30% من الجزء القابل للتوزيع.
وقالت الإدارة إن قوة رأس مال البنك توفر قدرة كافية لدعم المزيد من نمو الإقراض، وعمليات الاستحواذ المحتملة قيد التقييم، والاستثمارات المضمنة في استراتيجيته الخمسية، بما في ذلك خطط التوسع الرقمي. وأكد البنك التجاري الدولي أنه تقدم بطلب للحصول على ترخيص للخدمات المصرفية الرقمية وأنه مستعد لتجربة بنكه الرقمي بمجرد الحصول على الموافقة.
الخدمات المصرفية الرقمية ونمو العملاء
كان الأداء القوي للبنك التجاري الدولي مدعومًا بالاستثمار المستمر في البنية التحتية الرقمية. وفي عام 2025، كان أكثر من 2 مليون مستخدم نشطين على المنصات الرقمية للبنك، بزيادة 19% على أساس سنوي. ارتفعت قيمة المعاملات عبر جميع القنوات الرقمية بنسبة 60% لتصل إلى 5.3 تريليون جنيه.
وقد اجتذب البنك أكثر من 393,000 عميل جديد إلى البنك خلال العام، ليصل إجمالي قاعدة العملاء إلى 2.5 مليون. وتجاوز إصدار بطاقات الائتمان 182 ألف بطاقة في عام 2025، مقارنة بنحو 171 ألف بطاقة في عام 2024. وساهم ارتفاع الحدود الائتمانية لأكثر من 26 ألف بطاقة في نمو محفظة بطاقات الائتمان بنسبة 21%.
وعلى مستوى المجموعة، سجل البنك التجاري الدولي-كينيا تحولاً في الأداء المالي، حيث حقق دخلاً إيجابياً قبل خصم الضرائب للمرة الأولى منذ الاستحواذ. وأكدت الإدارة وجهة نظرها بشأن CIB-كينيا كمركز تجاري إفريقي استراتيجي للمجموعة.
المعالم المالية
الإيرادات:
بلغت إيرادات الربع الرابع من عام 2025 32.7 مليار جنيه، بزيادة 22% على أساس سنوي. بلغت الإيرادات المستقلة لعام 2025 بأكمله 116 مليار جنيه، بزيادة 18%، مدفوعة بارتفاع 18% في صافي إيرادات الفوائد وارتفاع 12% في الدخل من غير الفوائد.
صافي دخل الفوائد:
وصل صافي إيرادات الفوائد المستقلة لعام 2025 إلى 107 مليارات جنيه، بزيادة 18% على أساس سنوي. وبلغ إجمالي صافي هامش الفائدة 8.95%، بانخفاض 53 نقطة أساس على أساس سنوي. وسجل صافي هامش الفائدة بالعملة المحلية 13.0%، بانخفاض 10 نقاط أساس، في حين انخفض هامش هامش الفائدة بالعملة الأجنبية بمقدار 85 نقطة أساس إلى 2.50%.
الدخل من غير الفوائد:
وبلغ الدخل المستقل من غير الفوائد 8.75 مليار جنيه في عام 2025 بأكمله، بزيادة 12% على أساس سنوي. وبلغت رسوم الخدمات التجارية 3.54 مليار جنيه، يدعمها رصيد قائم قدره 297 مليار جنيه.
نفقات التشغيل:
وارتفعت مصاريف التشغيل المستقلة إلى 16.8 مليار جنيه، بزيادة 26% على أساس سنوي. وارتفعت نسبة التكلفة إلى الدخل بمقدار 100 نقطة أساس لتصل إلى 14.5%، لتظل أقل بكثير من المستوى القياسي البالغ 30%.
القروض:
بلغ إجمالي القروض 576 مليار جنيه، بنمو 44% أو 177 مليار جنيه خلال عام 2025. وعلى أساس حقيقي، بعد خصم ارتفاع قيمة الجنيه، بلغ نمو القروض 47%، أو 184 مليار جنيه. وبلغت الحصة السوقية الإجمالية لقروض البنك التجاري الدولي 5.26% في سبتمبر 2025، بينما وصلت الحصة السوقية لقروض الشركات الخاصة إلى 9.96% في أغسطس 2025.
الودائع:
وبلغت الودائع 1.11 تريليون جنيه بنمو 14% أو 137 مليار جنيه. وعلى الأساس الحقيقي، بعد خصم ارتفاع قيمة الجنيه، ارتفعت الودائع بنسبة 17% بما يعادل 163 مليار جنيه. وبلغت حصة البنك التجاري الدولي من سوق الودائع 6.81% في سبتمبر 2025.
جودة الأصول:
وتمثل القروض المتعثرة 1.67% من إجمالي محفظة القروض، وتم تغطيتها بنسبة 358% بمخصصات خسائر القروض بإجمالي 34.5 مليار جنيه. وسجل انخفاض قيمة خسائر الائتمان لعام 2025 بأكمله صافي تحرير قدره 8.92 مليار جنيه، مقارنة بمخصص قدره 4.47 مليار جنيه في عام 2024.
رأس المال والسيولة:
وبلغ إجمالي رأس المال 221 مليار جنيه، وهو ما يمثل 27.3% من الأصول المرجحة بالمخاطر. وبلغ رأس مال الشريحة الأولى 186 مليار جنيه، وهو ما يمثل 84% من إجمالي رأس المال.
وظلت نسب السيولة أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية. وبلغت نسبة السيولة بالعملة المحلية 54.7% بنهاية ديسمبر 2025، مقارنة بالحد الأدنى للبنك المركزي البالغ 20%، بينما وصلت نسبة السيولة بالعملة الأجنبية إلى 51.3%، أعلى من عتبة 25%. وبلغت نسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) 186% لكل من العملة المحلية والأجنبية، في حين بلغت نسبة تغطية السيولة (LCR) 549% للعملة المحلية و567% للعملة الأجنبية، وهو ما يتجاوز متطلبات بازل 3 بشكل مريح.