هل نحن بحاجة إلى اليورو الرقمي؟

هل الأوروبيون مستعدون لتقديم أ نسخة رقمية من اليورو؟ بعد العملات المعدنية والأوراق النقدية ، أصبحت المفوضية الأوروبية الآن اقتراح ال اليورو الرقمي، نسخة افتراضية من العملة الصادرة عن البنك المركزي الأوروبي والتي يمكن استخدامها مجانًا جنبًا إلى جنب مع النقد في منطقة اليورو.

لماذا نحتاج اليورو الرقمي؟

كيف سيستفيد المواطنون الأوروبيون من العملة الرقمية وما هو النهج الذي يجب اتباعه لتطويرها؟ مفوض اتحاد الخدمات المالية والاستقرار المالي وأسواق رأس المال. مايريد ماكجينيس، شرح تحديات إنشاء هذه العملة الجديدة ولماذا نحتاج إلى اليورو الرقمي:

“إنه مفهوم جديد. الناس يتساءلون. إذن هذا هو اليورو ، إنه نقود. وأنت تعرف ماذا ، تراه ، أنت تفهمه ، لكن ربما لن يكون لدي نقود في جيبي. لذلك أريد البديل ، خيار الحصول على نسخة رقمية من النقود. الناس لا يستخدمون النقود بالقدر الذي اعتادوا عليه ، وقد أدى COVID-19 حقًا إلى تسريع هذا الاتجاه. لذا فهو يتعلق بالاختيار ، بشكل أساسي. هل سأستخدم هذه النقود ، وهي ليست كذلك في محفظتي اليوم ، لكنها عادةً ما تكون كذلك؟ أم سأستخدم نسخة رقمية من النقود؟ ”

نظرة عامة على اليورو الرقمي

سيكون اليورو الرقمي نسخة رقمية من الأوراق النقدية والعملات المعدنية باليورو. سيكون لها نفس القيمة بالضبط ويمكن استخدامها بنفس الطرق تمامًا: لشراء الآيس كريم أو الملابس أو لإرسال الأموال لحفلة عيد ميلاد – حتى عبر الحدود الوطنية.

يمكنك على سبيل المثال ، استخدام رمز QR لإجراء الدفع من تطبيق آمن على هاتفك ، وحتى إجراء مدفوعات عندما لا يكون هناك اتصال بالإنترنت.

عند النشر الكامل ، سيحتاج التجار إلى قبول اليورو الرقمي بنفس الطريقة التي يقبلون بها النقد اليوم.

يختلف اليورو الرقمي عن العملات المشفرة لأنه مدعوم من البنك المركزي الأوروبي وبالتالي فإن استقراره مضمون.

في عالم رقمي ، يهدف اليورو الرقمي إلى تمكين الجميع من إجراء مدفوعات آمنة ، في أي مكان في منطقة اليورو.

عندما سئل عن المزايا التي يمكن أن يجلبها اليورو الرقمي لمواطني الاتحاد الأوروبي ، أجاب مفوض الاتحاد الأوروبي:

“عندما نحاول إدارة عقولنا حول اليورو الرقمي ، فهذه محفظة ولديها في الواقع نقود باليورو في هذه المحفظة أيضًا. ولكني أحب ذلك ، لا أريد كسر 50 يورو الخاصة بي لأنني أمتلكها لشيء آخر. لذلك قد أقرر استخدام المحفظة الرقمية لدفع اليورو مقابل هذه المشروبات. لذا فإن النقود هي الطريقة التي يمكن أن يدفع بها الناس اليوم ، ولكن أكثر فأكثر ، يستخدمون البطاقات أو هواتفهم. ونحن نريد لدينا خيار المكافئ النقدي في شكل رقمي. وقد اقترحنا الآن تشريعات ، ولكن هذه مجرد بداية عملية “.

الاختلاف عن الدفع غير النقدي وغير الملامس هو “الأمر مختلف لأنه أموال البنك المركزي ، في حين أن المدفوعات الأخرى هي أموال خاصة. أنت تعرف ما هي قيمتها. وبالتالي نريد ترجمة نفس المعنى إلى العصر الرقمي لأن المزيد وأكثر من ذلك فنحن نستخدم المدفوعات الرقمية “.

هل سيذهب النقد بعيدا؟

تشعر البنوك المركزية بالقلق من أن رقمنة المدفوعات قد تزيل الجذور التي يجلبها النقد إلى أنظمتها المالية. من شأن المكافئ الرقمي للنقد أن يساعد في دعم سيادة واستقرار هذا النظام. تحدثت يورونيوز إلى الخبيرة الاقتصادية ماريا دمرتزيس ، وهي زميلة بارزة في مركز الأبحاث الأوروبي بروجيل ، في متحف البنك الوطني البلجيكي.

قال دمرتزيس: “من المثير للاهتمام كيف يتطور النقد”. “بعد الوباء ، اعتقدنا أن معظم المدفوعات تمت رقميًا. ولكن في الواقع ، إذا نظرت إلى الأرقام ، فهذه أرقام البنك المركزي الأوروبي ، فإن 42 ٪ من قيمة جميع المعاملات في منطقة اليورو في عام 2022 تمت نقدًا. 42٪ ليسوا النصف تمامًا ، ولكنه قريب جدًا جدًا من أن يكون النصف. أعتقد في الواقع أن اتجاه السفر هو تقليص الأموال النقدية إلى المزيد من المدفوعات الرقمية ، لكنني لا أعتقد أنها ستختفي تمامًا. “

كيف سيتم تصميم اليورو الرقمي؟

قالت Maria Demertzis: “عندما يتعلق الأمر بمدفوعاتنا اليومية ، والتي لن تكون مختلفة تمامًا ، فمن المحتمل أن يكون تطبيقًا. من المحتمل أن يتم التوسط فيه من قبل وسطاء ماليين مثل البنوك وسيتم دفعها في المتاجر وبسهولة كما لو أننا ندفع رقميًا بأي وسيلة أخرى. وبالنظر إلى أنه في البداية على الأقل ، سيبدأ البنك المركزي الأوروبي فقط بمبالغ صغيرة ، ولن نتمكن من الحصول على أكثر من 3000 يورو أو 4000 يورو في البنك ، ولن يحقق ذلك في الواقع الكثير من الاختلاف بالنسبة للمستهلك.

“إذا كنت تريد أن يحاكي اليورو الرقمي النقد قدر الإمكان ، فأنت بحاجة إلى بذل جهد لجعله مجهول الهوية قدر الإمكان. وهنا ، يخبرنا البنك المركزي الأوروبي أنه سيكون هناك عدم الكشف عن هويته بالنسبة إلى المستويات الصغيرة من المدفوعات. تبدأ في دفع مبالغ أكبر من المال ، فلن تكون مجهولة المصدر “. هي اضافت.

أجرى البنك المركزي الأوروبي أ استشارة عامة على اليورو الرقمي. كانت المخاوف التي نشأت عنها هي الخصوصية (43٪) ، التي كانت أعلى نسبة ، يليها الأمان (18٪) ، وإمكانية الاستخدام عبر منطقة اليورو (11٪) ، وغياب الرسوم الإضافية (9٪) ، وقابلية الاستخدام دون اتصال بالإنترنت (8) ٪).

تثير جمعيات حماية البيانات أيضًا مخاوف بشأن الخصوصية وإخفاء الهوية وتتبع الدفع.

المفوض Mairead McGuinness محق في سؤاله عمن يراقب الإنفاق عند استخدام اليورو الرقمي لكنه قال: “إن البنك المركزي الأوروبي ليس مهتمًا بكيفية إنفاق أموالك ، لكنهم يريدون منحك خيار الحصول على نسخة رقمية من النقود. يمكنك في الواقع استخدام الدفع الرقمي باليورو في وضع عدم الاتصال. إذا كنت تستخدم محفظتك الرقمية في وضع عدم الاتصال ، فهذه معاملة خاصة. وبالطبع ، إذا كنت تجري معاملة تجارة إلكترونية ، فسيعرف مصرفك أنك تستخدم اليورو الرقمي الخاص بك للقيام بذلك ذلك. لكني أريد أن نجري هذه المحادثات حتى يتسنى للأشخاص ، إذا كانوا مهتمين ، الإجابة على هذه الأسئلة وإراحة عقولهم “.

فرصة للاقتصاد

على الرغم من مخاوف الخصوصية ، يمثل اليورو الرقمي فرصة تجارية ، خاصة بالنسبة لشركات FinTech ، كما أوضح جان بوهم: “Fintechs هي شركات حديثة العهد ، وشركات تكنولوجيا تقدم خدمات مالية. نحن نركز على الابتكار. نحن موجهون نحو التكنولوجيا ، ونحن تقديم حلول للعملاء مثل ، على سبيل المثال ، حل الدفع هذا ، الذي استخدمته للتو عندما دفعت مقابل قهوتك.

يمكن للمستخدمين في المستقبل الاستفادة من هذه الخدمات المبتكرة ، في البداية أفراد وشركات من القطاع الخاص في منطقة اليورو.

“اليوم ، أصبح مشهد الدفع الأوروبي مجزأ للغاية في الواقع. لذلك لدينا عدد من الشركات الأمريكية التي تقدم خطط الدفع بالبطاقات ويستخدم الناس Paypal ، على سبيل المثال ، للمدفوعات من نظير إلى نظير. ولكن ليس لدينا نظام أوروبي إلى حد كبير. من الواضح أن دور التكنولوجيا المالية هو توفير الابتكار ولكن أيضًا في توفير التعطيل لمزيد من الشفافية التي ينبغي أن تؤدي إلى منتجات أفضل للعملاء ، وكذلك رسوم أقل “.

يعمل حوالي 120 بنكًا مركزيًا حول العالم حاليًا على إصدارات رقمية من عملاتهم الوطنية. يهدف اقتراح المفوضية الأوروبية لليورو الرقمي المحدد في 28 يونيو إلى إنشاء إطار قانوني لهذا ؛ اقتراح مشترك يضمن الحفاظ على النقد.

متى سيأتي اليورو الرقمي؟

أوضح المفوض الخطوات التالية: “حسنًا ، لن يكون هذا قراري. التشريع هو أن نضع ، إذا أردت ، الديمقراطية في العمل حول اليورو الرقمي ، وهذه العملية متروكة للبرلمان الأوروبي والمجلس الأوروبي. سيقرر ما إذا كان سيتم إطلاق اليورو الرقمي ومتى لا يوجد تاريخ لذلك “.