“كل يورو يزيد عن 10000 يورو سيصبح عملة غير قانونية”، وفقًا لما جاء في منشور اجتذب أكثر من 2.6 مليون مشاهدة والذي جاء فيه أن “النقود سيتم تهريبها قريبًا” بموجب قانون الاتحاد الأوروبي.
في الواقع، لم يحظر الاتحاد الأوروبي النقد. ومع ذلك، فهي تضع حدًا على مستوى الكتلة للمبلغ الذي يمكنك دفعه بالأوراق النقدية لشركة ما، كجزء من إصلاح شامل يستهدف غسل الأموال من المقرر أن يدخل حيز التنفيذ في عام 2027.
تعد اللائحة جزءًا من حزمة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال، والتي – من بين تدابير أخرى – تحدد سقف على مستوى الكتلة يبلغ 10000 يورو بشأن المدفوعات النقدية في المعاملات التجارية
على الرغم من أن الشركات لن تكون قادرة بعد الآن على قبول المدفوعات النقدية للمبالغ التي تتجاوز هذا الحد، إلا أن الصفقات بين شخصين خاصين في سياق غير مهني مستبعدة بشكل عام من هذه الأحكام القانونية.
وفي الوقت نفسه، ستظل الحكومات الوطنية قادرة على تحديد حدودها القصوى للمبالغ التي تقل عن 10000 يورو.
هل سيكون من غير القانوني شراء سيارة نقدا؟
وفقًا للمنشور الذي انتشر على نطاق واسع، فإن الاتحاد الأوروبي يجعل “شراء سيارة نقدًا” جريمة. هذا مضلل.
اعتبارًا من عام 2027، لن يعد شراء السيارة نقدًا جريمة تلقائيًا، ولكنه قد يكون معاملة غير قانونية اعتمادًا على الجهة التي اشتريتها منها.
على سبيل المثال، إذا كنت تتطلع إلى شراء سيارة تزيد قيمتها عن 10000 يورو من أحد الوكلاء، فلا يمكنهم قانونًا قبول هذا المبلغ نقدًا. ومع ذلك، لا يزال بإمكانك شراء السيارة عبر التحويل المصرفي أو البطاقة.
وإلا فإن الأوروبيين سيظلون قادرين على ادخار واحتفاظ وسحب أي مبلغ يريدونه من النقود. المعاملات اليومية، للقهوة والبقالة، على سبيل المثال، لن تتأثر. لذا فمن غير الصحيح أن نقول إن الاتحاد الأوروبي يقتل الأموال النقدية.
ونظرًا لأن اللائحة الجديدة تؤثر إلى حد كبير على المعاملات التي تشمل الشركات، فسيظل بإمكان فردين من القطاع الخاص شراء وبيع شيء ما بأي مبلغ باستخدام النقد، ما لم يكن لدى دولة عضو معينة بالفعل حدود وطنية أكثر صرامة. وتفرض بعض دول الاتحاد الأوروبي، مثل إيطاليا، قيودا بالفعل على المعاملات النقدية بين الأفراد.
التغيير الرئيسي بموجب اللوائح الجديدة هو أن المدفوعات النقدية الكبيرة للشركات ستكون بحد أقصى 10000 يورو. لن تتمكن الشركات من قبول مبلغ نقدي أعلى من هذا الحد.
لماذا يفعل الاتحاد الأوروبي هذا؟
تهدف حزمة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال إلى معالجة غسيل الأموال من خلال تعزيز التنسيق بين الدول الأعضاء.
حتى الآن، كان لدى الاتحاد الأوروبي خليط من القواعد المختلفة بشأن الحدود الوطنية للمعاملات النقدية. في إيطاليا، الحد الأقصى هو 5000 يورو، في حين أن النمسا ليس لديها حد أقصى، على سبيل المثال.
ومن خلال وضع حد أقصى للمدفوعات النقدية بقيمة 10 آلاف يورو، يهدف الاتحاد الأوروبي إلى فرض المزيد من المدفوعات على قنوات يمكن تتبعها، وبالتالي تقليل فرص غسيل الأموال وغير ذلك من أشكال الجرائم المالية.
وتقول المفوضية الأوروبية إن إغلاق التناقض بين الدول “ينسق قواعد مكافحة غسيل الأموال” ويسد “الثغرات أمام المحتالين”.
ينتشر غسيل الأموال على مستوى العالم وفي الاتحاد الأوروبي. وتشير تقديرات مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة إلى أن ما بين 2 إلى 5% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، أي ما يصل إلى 1.87 تريليون يورو، يتم غسله سنوياً.
أ تم العثور على تقرير 2023 أن ما يقرب من 70% من الشبكات الإجرامية في الاتحاد الأوروبي تستخدم غسيل الأموال لتمويل أنشطتها وإخفاء أصولها. الأغلبية منهم استخدم النقود.
وفقا ل المفوضية الأوروبيةومع ذلك، تظل المبالغ النقدية الكبيرة “من الصعب، إن لم يكن من المستحيل، إرجاعها إلى بعض الأعمال الإجرامية”.
ما هي الخطوة التالية؟
ومن المقرر أن تدخل الحزمة حيز التنفيذ في يوليو 2027، وتتضمن، إلى جانب التدابير الأخرى، إنشاء هيئة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال في فرانكفورت، والتي ستشهد دخول صلاحياتها الكاملة حيز التنفيذ في نفس الوقت.
سيتم منح البنوك والشركات والهيئات التنظيمية نافذة زمنية مدتها ثلاث سنوات لتكييف أنظمتها لتطبيق القواعد الجديدة.
ورغم أن انتقادات الحزمة على الإنترنت تتسم بالإثارة إلى حد كبير، إلا أن الحزمة نفسها لا تخلو من الجدل.
وقد تساءل الخبراء عما إذا كان فرض الحد النقدي فعالاً بالفعل، وما إذا كان المجرمون سيتحولون ببساطة إلى أساليب أخرى، مثل العملات المشفرة والحركة عبر الحدود.
وأشار آخرون إلى أن نجاح هذه السياسة يعتمد على تنفيذها السلس في كافة الدول الأعضاء، وهو ما قد يتبين أنه غير متساو.
وهذه ليست المرة الأولى التي تنتشر فيها ادعاءات مثيرة وكاذبة تتعلق بالنقود في الدول الأوروبية عبر الإنترنت. إن التخلص من النقود هو نظرية مؤامرة شائعة.
في وقت سابق من هذا العام، انتشرت رواية كاذبة على الإنترنت مفادها أن إسبانيا كانت تسحب الورقة النقدية من فئة 50 يورو أثار الذعر حول الأثر المدمر الذي قد يحدثه على جيوب الآلاف من المواطنين. وأكد البنك المركزي الإسباني أنه لم يأمر بأي سحب من هذا القبيل.
في مارس/آذار، أثارت تقارير إخبارية في النرويج والسويد مفادها أن الدولتين تعملان على تقليص خططهما للتحول إلى نظام غير نقدي بالكامل بسبب المخاوف بشأن الأمن القومي، أثارت ضجة كبيرة. رواية كاذبة على الانترنت أن كلاهما كانا يتخلصان من المدفوعات الرقمية تمامًا.