تتعرض لخطر ضريبة الطوارئ المشحونة إذا تعامل HMRC مع انسحاب التقاعد الأول كما لو كان سيستمر دفعه كل شهر
لقد طالب الآلاف من المقلاة التقاعدية بأكثر من 10000 جنيه إسترليني في ضريبة الطوارئ على مدخرات التقاعد في السنة الضريبية الأخيرة – مع استعادة بعض الأشخاص أكثر من 100000 جنيه إسترليني.
تخاطر بالضريبة في حالات الطوارئ إذا تعاملت HMRC مع سحب المعاش الأول كما لو كان سيستمر دفعه كل شهر – حتى لو لم تقم بأي عمليات سحب أخرى في تلك السنة الضريبية.
يمكنك عادةً سحب ما يصل إلى 25 ٪ من ضريبة التقاعد الخاصة بك من سن 55 عامًا ، ثم تقوم بمحاسبتك على معدل ضريبة الدخل العادي على 75 ٪ المتبقية.
حصلت Royal London على معلومات من HMRC تكشف عن الأرقام بعد طلب حرية المعلومات (FOI). وفقًا للبيانات ، ادعى 11،700 من المدخرات التقاعدية 5000 جنيه إسترليني أو أكثر في ضريبة الطوارئ في السنة الضريبية 2023/24.
هذا يرتفع من قبل 2000 (21 ٪) من الناس مقارنة بالعام السابق. من بين هؤلاء ، ادعى 2400 مبالغ تزيد عن 10000 جنيه إسترليني ، وهو زيادة على أساس سنوي قدرها 100 (4 ٪).
كان متوسط استرداد الأموال لكل دفعة 3،342 جنيهًا إسترلينيًا ، بزيادة 280 جنيهًا إسترلينيًا (9 ٪) في العام السابق ، مع وجود العديد من مدارس المعاشات التقاعدية في كثير من الأحيان للانتظار لاسترداد الأموال. بلغ متوسط عدد أفضل 25 من المبالغ المستردة 106،897 جنيه إسترليني.
في المجموع ، ادعى حوالي 60،000 مستثمر استرداد في عام 2023/24 مقارنة بحوالي 50000 في السنة السابقة ، بزيادة قدرها 20 ٪.
وقال كلير موفات ، خبير المعاشات التقاعدية في رويال لندن: “من المذهل الاعتقاد بأن بعض الأشخاص الذين ينسحبون من معاشهم للمرة الأولى يحق لهم الحصول على المبالغ المستردة من ضريبة الطوارئ تتجاوز 100000 جنيه إسترليني.
“لا تأتي هذه الضرائب عادةً فقط بمثابة صدمة هائلة ، بل يمكن للمبلغ الضريبي غير المتوقع أيضًا أن يخطط الأشخاص الذين وضعوا بعناية.
“فجأة ، تقلصت هذه الأموال الكبيرة التي تم تخصيصها لشيء مميز ، مثل المطبخ الجديد أو عطلة العمر ، إلى حد كبير ، وفي بعض الحالات قد يتعين تأجيل هذه الخطط أو التخلي عنها تمامًا.
“إذا تم إجراء عمليات السحب هذه لمساعدة الأطفال أو الأحفاد على الحصول على قدم على سلم الإسكان ، فيمكن أن يكون التأثير هو عرقلة عملية شراء المنزل في اللحظة الأخيرة عندما اكتشف أن الأموال اللازمة لإكمال عملية الشراء قد تآكلت فجأة.
هل يمكنني المطالبة بإعادة ضريبة المعاشات التقاعدية المدفوعة الأجر؟
يمكنك المطالبة بالفرق بين المبلغ الذي دفعته في ضريبة الطوارئ ، والمبلغ الذي يجب أن تدفعه مع معدل الضريبة العادي ، عن طريق ملء نموذج عبر الإنترنت. بدلاً من ذلك ، يمكنك انتظار HMRC لسدادك في نهاية السنة الضريبية.
ستحتاج إلى ملء أحد النماذج الثلاثة التالية ، اعتمادًا على كيفية الوصول إلى وعاء التقاعد الخاص بك.
- إذا كنت قد أفرغت قدرتك عن طريق الوصول بمرونة معاشك التقاعدي وما زالت تعمل أو تتلقى مزايا ، فيجب عليك ملء النموذج P53Z
- إذا كنت قد أفرغت وعاءك عن طريق الوصول بمرونة معاشك التقاعدي ولم تكن تعمل أو تتلقى مزايا ، فيجب عليك ملء النموذج P50Z
- إذا كنت قد قمت بالوصول إلى جزء مرن فقط من وعاء التقاعد الخاص بك ، فاستخدم النموذج P55