للحصول على ضريبة الدفع الزائدة ، يتعين على الناس إما تقديم مطالبة بأنفسهم أو انتظار HMRC لمراجعة مدفوعات التقييم الذاتي ثم إصدار استرداد
قامت HMRC باسترداد أكثر من 44 مليون جنيه إسترليني للمتقاعدين الذين دفعوا ضريبة على معاشاتهم التقاعدية هذا العام. وفقًا للأرقام الرسمية ، تمت معالجة 15000 نموذج استعادة في الأشهر الثلاثة الأولى من هذا العام.
وفقا للبيانات ، جلس متوسط الاستعادة بسعر 2،881 جنيه إسترليني. هذا هو أدنى متوسط مطالبة لمدة ست سنوات ، وفقا لتحليل من AJ بيل. منذ أن تم تقديم الإصلاحات في عام 2015 ، يتم فرض ضرائب على مدارس التقاعد الذين يقومون بسحب أولي من وعاء التقاعد “المساهمة المحددة” بواسطة HMRC. ومع ذلك ، بدلاً من معدل ضريبة الدخل الطبيعي ، تصدر HMRC معدل ضريبة الطوارئ كما لو أن هذا الشخص سوف يسحب هذا المبلغ من قدره كل شهر.
هذا يعني أنهم يدفعون آلاف الجنيهات في الضرائب أكثر مما يدينون به بالفعل ، وهو ما يحتاجون إلى المطالبة به. على سبيل المثال ، إذا قام شخص ما بسحب 10،000 جنيه إسترليني من وعاء التقاعد الخاص به في شهر واحد ، فإن HMRC يفرضها كما لو كان سوف يسحب 120،000 جنيه إسترليني في ذلك العام.
منذ عام 2015 ، تم سداد أكثر من 1.4 مليار جنيه إسترليني للأشخاص الذين تم تجاوزهم في أول انسحاب تقاعدي. للحصول على الضريبة المدفوعة الزائدة ، يتعين على الناس إما تقديم مطالبة بأنفسهم أو انتظار HMRC لمراجعة مدفوعات التقييم الذاتي ثم إصدار استرداد.
اقرأ المزيد: من المقرر أن يتخذ بنك إنجلترا قرار أسعار الفائدة التالي يوم الخميس – هل سيكون تخفيضًا آخر؟اقرأ المزيد: موريسونز لإغلاق متجر سوبر ماركت آخر الأسبوع المقبل بعد إغلاق 16 في أبريل
من الواضح أن المبلغ الدقيق الذي يمكنك استعادته إذا كنت مبالغًا فيه يعتمد على مقدار الأموال التي حصلت عليها من معاشك ، وما هو الدخل الآخر الذي لديك ، ومعدل الضرائب الخاص بك. على الرغم من أن الأشخاص ليسوا خارج الجيب بشكل دائم ، إلا أنه يمكن أن يكون في كثير من الأحيان عدة أشهر قبل تصحيح ضريبة الطوارئ.
وقد دعا الخبراء إلى الإصلاح لسنوات ، وبعد الإصدار الأخير ، كرر الكثيرون المكالمة مرة أخرى ، ووصفوا الطريقة الحالية بأنها “عفا عليها الزمن”.
وقال توم سيلبي ، مدير السياسة العامة في AJ Bell: “لا يزال النهج القديم لـ HMRC لفرض ضرائب على سحب المعاشات التقاعدية المرنة في ضرب المدخرين الذين يعملون بجد في الجيب.
“انخفض متوسط الاستعادة هذا الربع قليلاً إلى 2881 جنيهًا إسترلينيًا ، وهو أدنى مستوى له منذ ست سنوات تقريبًا. على الرغم من هذا ، تظهر هذه الأرقام أن الكثير من الناس لا يزالون يتم تجاوزهم بسبب النهج القديم للإيرادات.
“من المحتمل أن تكون هذه الأرقام هي مجرد غيض من الجبل الجليدي ، حيث أنها لا تستحوذ فقط على أولئك الذين يملأون نموذج استعادة HMRC ذي الصلة. في الواقع ، لن يمر الكثير من الناس بالعملية الرسمية لاستعادة الأموال التي يدينون بها. ونتيجة لذلك ، سوف يعتمدون على HMRC وضع شؤونهم في نهاية السنة الضريبية.”
اعتبارًا من أبريل 2025 ، تعمل الحكومة على تحسين عملية قانون الضرائب الخاصة بها ، لذا سيتم نقل أولئك الذين يحصلون على دخل السحب المنتظم من قانون الطوارئ إلى دفع المبلغ المناسب للضريبة بسرعة أكبر ، لكن Selby يقول إن هذا لن يساعد أولئك الذين يأخذون سحبًا لمرة واحدة.
وأضاف توم: “لم ننفجر سوى الشموع على الكعكة التي تحتفل ب 10 سنوات من حريات المعاشات التقاعدية. من غير المقبول ببساطة أنه بعد كل هذا الوقت لا تزال الحكومة لم تتمكن من تكييف نظام الضرائب للتعامل مع حقيقة أن البريطانيين قادرون على الوصول إلى معاشاتهم في كثير من الأحيان ، وتتطلب منهم أن يملأوا من 31 عامًا. لاسترداد أموالهم في غضون 30 يومًا.
أشار جيمي كلارك ، أخصائي التقاعد في كويلتر ، إلى أن أحدث إحصائيات مرونة المعاشات التقاعدية “تكشف عن خطط HMRC لتبسيط الترميز الضريبي من السنة الضريبية الحالية لا يمكن أن تأتي قريبًا”.
قال: “لا ينبغي أن تقلل عملية الترميز الضريبي الجديد لـ HMRC من العبء الإداري على المدخرات ، ولكن آمل أن تقلل أيضًا من عدد المدفوعات الزائدة التي يتم تقديمها في المقام الأول. ومع ذلك ، فإن عمليات سحب المعاشات التقاعدية ستظل تحديًا. خطط “.
وأضاف: “على الأمل ، سنرى عدد نماذج مطالبات السداد التي تتم معالجتها من هنا فصاعدًا بفضل جهود HMRC لتحسين النظام ، ولكن لا يزال هناك طريق طويل لضمان عمله بسلاسة. في غضون ذلك ، من المحتمل أن يواجه بعض المتقاعدين أدوات زائدة كبيرة في كثير من الأحيان في كثير من الأحيان المتهمة المتمثلة في استيعاب أموالهم.”
اقرأ المزيد: قلم مخفي Meghan Markle لأراضي مكياج “وجهها لمدة خمس دقائق” معروضة للبيع