يقول محرر MoneyMagpie وخبير مالي فيكي باري يقول
يمكن أن يكون الذهاب لحسابهم الخاص خطوة مهنية رائعة – ولكنه يأتي مع الكثير من المخاطر المالية. من المهم التأكد من أن لديك خطة مالية قوية قبل أن تتقدم بدوام كامل إذا استطعت. وإذا كنت مستقلاً لإنشاء وظيفة لأنه ليس لديك وظيفة ، فهناك أشياء يمكنك القيام بها للعثور على التمويل والدعم للبدء أيضًا.
كن واقعيا بشأن دخلك في السنة الأولى
يعد الذهاب بمفرده أمرًا مثيرًا للغاية ، لكن هذا يعني أنه قد يكون من السهل الحصول على كمية الأموال التي تعتقد أنه يمكن أن تصنعها في عامك الأول. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تتابع خطى المستقلين الآخرين الذين تعرفهم ، كما رأيت نجاحهم.
ومع ذلك ، يمكن أن تكون السنة الأولى مليئة بالصعود والهبوط كما تجد طريقك. من المهم وضع خطة تتطلع إلى الأمام ثلاث سنوات على الأقل ، لتوسيع نطاق أعمالك المستقلة بطريقة واقعية. سيساعدك ذلك على تجنب الإرهاق ، ولكن أيضًا تجنب الأخطاء المبكرة إذا كنت تسرع في جني الكثير من المال بسرعة.
انضم إلى المجتمعات المستقلة
يمكن للمجتمعات المستقلة أن تساعد في منع الشعور بالوحدة وزيادة فرص التواصل مع عملك. هناك مجتمعات مستقلة ، مثل Creative Boom Studio ، التي تديرها Katy Cowan للإبداع من جميع الأنواع ، أو تلك التي تديرها هيئات الصناعة لدعم أعضائها.
كما تظهر مجتمعات الفم ، مثل The Messy Collective ، التي بدأت كمجموعة صغيرة وتستمر في النمو عضويًا إلى مجتمع للنساء ، غير الثنائيين والمتحولين. تعتبر مجموعات المجتمع المستقل قيمة بشكل لا يصدق لمعرفة المزيد من القواعد غير المكتوبة حول آداب الصناعة والعمليات التي لا يمكن للأشخاص العثور عليها دائمًا في البحث على الإنترنت. سيؤدي ذلك إلى وضعك جيدًا قبل أن تطلق عملك بالكامل ، حيث تتعلم خصوصيات وعموميات كيفية العمل الحر في صناعتك المحددة وبناء مجتمع من الأشخاص المشابهين.
لديك احتياطي مدخر لمدة ستة أشهر
قبل أن تفكر في الذهاب لحسابهم الخاص ، تأكد من أن لديك ستة أشهر من النفقات المعيشية المحفوظة في البنك. في عالم مثالي ، لن تحتاج إلى الانخفاض في هذا الصندوق. ومع ذلك ، فإن معظم المستقلين يقضون بضعة أشهر في العثور على عملائهم الأوائل ومن ثم مطاردة الدفع ، لذلك تحتاج إلى التأكد من أنك آمن ماليًا قبل أن تقفز.
هذا ، بطبيعة الحال ، هو موقف متميز – إذا كنت ترغب في الذهاب لحسابهم الخاص لإنشاء وظيفتك الخاصة لأنك لا تعمل حاليًا ، فقد تكون نفقات ستة أشهر أكثر من اللازم. ومع ذلك ، لا يزال يتعين عليك توفير أكبر قدر ممكن قبل إطلاق عملك ، لتغطية تأخير الدخل غير المتوقع.
قم بإعداد حساب مصرفي للأعمال
قبل البدء في تسويق أعمالك المستقلة ، من المهم التأكد من أنك تفصل عن أموالك الشخصية. على الرغم من أن المتداولين الوحيدين لا يحتاجون قانونًا إلى حساب مصرفي منفصل ، فقد يكون من الصعب للغاية تتبع ما هو العمل وما هو الدخل والنفقات الشخصية إذا دخل كل شيء في نفس الحساب.
الحساب الجاري الأساسي هو كل ما تحتاجه عند البدء. ضع أموال بدء التشغيل الخاصة بك للتأكد من بدء الدفع مقابل تسويق أعمالك ونفقاتك فورًا من هذا الحساب ، لتسهيل تتبعه.
الاستعداد لصنع الضرائب الرقمية
بينما نتحدث عن تتبع مواردك المالية ، من المهم أن ندرك أن التقارير الضريبية تتغير بالنسبة للمستقلين في المستقبل القريب. بحلول عام 2028 ، سيحتاج جميع المستقلين الذين يحصلون على أكثر من 20،000 جنيه إسترليني سنويًا إلى الإبلاغ عن ضرائبهم الفصلية إلى HMRC من خلال برامج الطرف الثالث المعتمد تحت تقديم الضرائب الرقمية ، بدلاً من التقييم الذاتي السنوي.
على الرغم من أن هذا قد يبدو وكأنه متاعب ، إلا أنه يجب أن يخرج اللدغة من المدفوعات على نظام الحساب (حيث يتعين على المستقلين دفع فاتورة الضرائب الخاصة بهم و 50 ٪ من فاتورة العام التالي في شهر يناير). كما أنه يحتفظ بمزيد من المعلومات في الوقت الفعلي ، بحيث يمكنك الإبلاغ بدقة ومعرفة أنك لا تزيد عن ثلاثة أشهر في التقارير الضريبية الخاصة بك ، لتجنب أي فواتير غير متوقعة من عمليات إعادة الحساب.
تتضمن العديد من الحسابات المصرفية التجارية الآن هذا البرنامج ، مثل حساب NatWest Business مع FreeAgent. تسوق حولها للعثور على واحدة تناسبك.
اتخاذ قرار بشأن هيكل عملك
قرر ما إذا كنت تريد أن تكون متداولًا وحيدًا أو شركة محدودة. لدى المتداولين الوحيدين التزامات أقل ، مثل عدم الحاجة إلى دفع مساهمات التأمين الوطني أو معاشات معاش. ومع ذلك ، إذا كنت تكسب أعلى من الحد الأقصى لضريبة القيمة المضافة (حاليًا 85000 جنيه إسترليني) ، أو تتوقع القيام بذلك ، فهذا يستحق النظر في شركة محدودة.
المتداولون الوحيدون هم أيضًا مسؤولون شخصيًا عن تمويل أعمالهم. لذلك ، إذا كان العميل غير سعيد ويريد المطالبة باسترداد المبلغ أو يأخذك إلى المحكمة لسبب ما ، فأنت مسؤول شخصيًا عن التكاليف. تمنحك شركة محدودة بعض الحماية الإضافية ، تفصل عن تمويلك الشخصي وأعمالك التجارية.
تكلف الشركات المحدودة القليل من الإعداد ، وتتطلب بعض الأعمال الورقية العادية مثل عائدات ضريبة القيمة المضافة. ومع ذلك ، يمكن أن تكون وسيلة فعالة للضريبة لدفع نفسك حيث يمكنك أن تأخذ كل من الراتب وتوزيعات الأسهم ذات الضرائب المنخفضة. ستتطلب بعض الصناعات أيضًا أن تكون شركة محدودة قبل أن تعمل معك أيضًا. عندما تعرف ما الذي تريد القيام به ، قم بتسجيل أعمال التداول الوحيدة أو شركة محدودة مع HMRC.
ابحث عن المنح والدعم المالي
لا يوجد الكثير في طريقة الدعم المالي للشركات الناشئة والمستقلة في الوقت الحالي – ولكن هناك بعض. المركز الأول لتحويله هو ائتمان عالمي إذا فقدت وظيفتك وترغب في الحصول على مستقل. هناك بعض الدعم المعمول به ، مثل إزالة الحد الأدنى من الدخل للعام الأول ، إذا كنت تبدأ شركة جديدة.
تحقق من Turn2us Grant Finder أيضًا. لن تغطي معظم المنح الخيرية نفقات العمل ، ولكنها قد تساعد في تكاليف المعيشة التي يمكن أن تساعد في خلع الضغط المالي عن العمل الحر في الأشهر القليلة الأولى. كن حذرًا جدًا عند التفكير في أخذ قروض بدء التشغيل. يمكن أن تكون مكلفة ، وإذا لم يكن لديك طريقة مضمونة لسداد القرض ، فقد يتركك في ضائقة مالية كبيرة.
ابحث عن أسعارك
على الرغم من أنه من المغري ضبط أسعارك منخفضة لإغراء عملاء جدد ، إلا أن هذا قد يكون ضررًا لسببين. أولاً ، يخبر الجميع أنك مبتدئ وأنك لا تقدر عملك – فلماذا يجب عليهم؟ ثانياً ، إنه يؤدي إلى انخفاض المعدلات من حولك لمحلاتهم المستقلين الآخرين الذين يحاولون التنافس ، ويصبح سباقًا إلى القاع ، لذلك يصبح الكسب في المستقبل أكثر صعوبة.
ابحث عن أسعارك لإيجاد نقطة انطلاق معقولة. العديد من الهيئات والمنظمات الصناعية لديها متوسط أسعار أو استطلاعات سنوية حول الأسعار ، لتمنحك نقطة انطلاق. تأكد من الحفاظ على أسعارك واقعية ، وأن تقوم بتضمين صياغة على قالب الفاتورة الخاص بك الذي يؤكد أنك ستقوم بفرض الفائدة على الدفع المتأخر. هذا شيء يخاف الكثير من المستقلين ، لكنه حق قانوني ويمكنه المساعدة في ضمان الدفع في الوقت المناسب.
خصص 40 ٪ من كل فاتورة
ربما يكون هذا أحد أكثر الأجزاء إيلامًا حول كونه مستقلًا. سترى جزءًا كبيرًا من النقود يصل إلى حسابك – ثم تحتاج إلى وضع الكثير جانباً لا يمكن لمسه.
تحتاج إلى التأكد من تخصيص 40 ٪ من كل فاتورة ، بغض النظر عن صغر حجم الدفع. يساعدك هذا على ميزانية الضرائب والتأمين الوطني ، ويوفر عازلة تجارية لدفع ما يعادل الأجر المرضي إذا كنت بحاجة إلى إجازة للمرض. حاول أيضًا وضع نسبة صغيرة في معاش تقاعدي – حتى 10 جنيهات إسترلينية في كل فاتورة مدفوعة ، تحدث فرقًا مع مرور الوقت.
النظر في العمل بدوام جزئي
العمل الحر هو تغيير كبير من معظم الوظائف. يمكن أن يكون إجراء الانتقال مثيرًا ، ولكن هناك بعض الجوانب السلبية. يمكن أن يجعل الأمور أسهل إذا قررت الانتقال إلى العمل الحر من خلال الحصول على وظيفة بدوام جزئي أيضًا. لا يتعلق الأمر بالمال فقط ، على الرغم من أن الحصول على دخل منتظم يمكن أن يساعد في تعويض الأشهر الأصغر على الجانب المستقل. قد يكون الأمر يتعلق بالمجتمع والروتين والحفاظ على مهاراتك حادة.
يجد الكثير من الناس أن الذهاب لحسابهم الخاص يعني العمل بمفرده فجأة طوال الوقت ، وقد يكون هذا وحيدًا. تساعدك وظيفة بدوام جزئي على البقاء على اتصال مع الآخرين ، مع الحفاظ على مهارات عملك محدثة. يمكن أن يساعد أيضًا في فتح الأبواب لإيجاد عملاء جدد لعملك المستقل ، حيث لا تعرف أبدًا من يعرف شخصًا يحتاج إلى مجموعة المهارات الخاصة بك!
قد تكون بعض العلامات التجارية والمواقع الإلكترونية التي نذكرها ، أو ربما كانت ، شريكًا لـ MoneyMagpie.com. ومع ذلك ، فإننا نذكر فقط العلامات التجارية التي نؤمن بها ونثق بها ، لذلك لا تؤثر أبدًا على من نضع الأولوية ونرتبط بها.