أصبحت عمليات الاحتيال الخاصة بالدفع المعتمد (APP) – أو عمليات الاحتيال عبر التحويل المصرفي – واحدة من أهم أنواع الاحتيال في المملكة المتحدة، حيث تسببت في خسائر تقدر بحوالي 500 مليون جنيه إسترليني في العام الماضي.
يمكن فرض رسوم إضافية على ضحايا الاحتيال تصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا لاسترداد الأموال التي فقدوها إليهم. أيهما؟ حذر.
مجموعة المستهلكين ماذا؟ نشرت مقالًا اليوم يدعي أن الخطط ضد الحماية القانونية لضحايا عمليات الاحتيال في التحويلات المصرفية قد اتخذت “خطوة كبيرة إلى الوراء” بعد مشاركة المقترحات الجديدة.
طرحت هيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR) مؤخرًا مجموعة جديدة من المقترحات فيما يتعلق بحماية الأشخاص الذين يقعون ضحايا لعمليات الاحتيال الخاصة بالدفع المعتمد (APP). تحدث عمليات الاحتيال هذه عندما يتم خداع شخص ما لإرسال أموال إلى محتال يتظاهر بأنه المستفيد الحقيقي. وسرعان ما أصبح هذا النوع من الاحتيال أحد أهم أنواع الاحتيال، حيث تسبب في خسائر بلغت حوالي 500 مليون جنيه إسترليني في العام الماضي.
في الجولة الأخيرة من المقترحات، اقترح PSR فرض رسوم على الضحايا عندما يقدمون مطالبة بموجب نموذج السداد الطوعي الحالي (CRM). وبموجب القانون، يتعين على البنوك التي اشتركت فيه اتخاذ عدد من الخطوات لحماية العملاء وتعويض أولئك الذين لا يتحملون المسؤولية عن عملية الاحتيال.
اقترح PSR أن يدفع ضحايا هذا النوع من الاحتيال مبلغًا يزيد عن 100 جنيه إسترليني أو حتى ما يصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا لاستخدام الخدمة كوسيلة لتشجيع الناس على أن يكونوا “أكثر حذرًا”. أيهما؟ ادعى. سيتم إعفاء أولئك الذين يعتبرون معرضين للخطر من الرسوم.
ومع ذلك، تظهر بيانات الصناعة أن 32% من عمليات الاحتيال في التطبيقات أقل من 100 جنيه إسترليني، وهذا يعني أن زيادة 100 جنيه إسترليني ستستبعد حوالي ثلث جميع مطالبات التطبيقات.
وأوصت مجموعة المستهلكين بإلغاء خطط الفائض لأنها “غير مبررة بالأدلة والمخاطر التي تؤثر بشكل غير متناسب على المجموعات ذات الدخل المنخفض”.
أيّ؟ وأضاف: “سيؤدي الفائض إلى خلق فجوة كبيرة في الجهود المبذولة لجمع البيانات حول الاحتيال – نظرًا لأن العملاء قد يكونون أقل عرضة للإبلاغ عن الاحتيال تحت المستوى الزائد إذا كانوا يعرفون أن البنوك التي يتعاملون معها ليست ملزمة بتعويضهم – ولن يتم تحفيز الشركات لمعالجة عمليات الاحتيال التي تقل عن هذا الحد، مما يعرض العملاء للخطر.”
أكد PSR أن نظام تعويض جديد للضحايا الذين تم خداعهم لتحويل الأموال إلى المحتالين من المقرر أن يدخل حيز التنفيذ العام المقبل. بموجب القواعد الجديدة من PSR، ستحتاج البنوك وجمعيات البناء إلى تعويض الضحية عن المبلغ المفقود بسبب هذا النوع من الاحتيال في غضون خمسة أيام عمل.
ستغطي القواعد الجديدة عمليات الاحتيال التي تتم من خلال Faster Payments – نظام الدفع الذي يتم من خلاله حوالي 90٪ من عمليات الاحتيال عبر التطبيقات حاليًا.
ولم يؤكد PSR موعدًا رسميًا لتطبيق القواعد الجديدة. ومع ذلك، فقد أجلت المقترحات الأخيرة الإطلاق المحتمل لمدة ستة أشهر حتى أكتوبر 2024.
في رسالة إلى PSR اليوم، أيهما؟ وقالت إنها “تشعر بخيبة أمل عميقة” إزاء هذا المقترح وغيره من المقترحات الأخيرة. ومن بين المنظمات الأخرى التي وقعت على هذه الرسالة منظمة Age UK، وVictim Support، وفريق الاحتيال الخاص بمعايير التجارة الوطنية.