التاريخ المقترح لإطلاق “المساعدة المستهدفة” هو أبريل 2026
يمكن أن يحصل ما يصل إلى 18 مليون بريطاني على دعم إضافي مع معاشاتهم التقاعدية واستثماراتهم على مدى العقد المقبل، في أعقاب ما وصفته هيئة السلوك المالي (FCA) بأنه تقديم للمساعدة المستهدفة “يغير قواعد اللعبة”. وسيمكن النظام الجديد الشركات المالية من تقديم اقتراحات مخصصة لمساعدة المستهلكين على اتخاذ قرارات أكثر استنارة بشأن إدارة أموالهم.
وبموجب هذا البرنامج، سيحصل العملاء على توصيات محددة دون الحاجة إلى تقييم فردي شامل ومفصل. وقد نصت الهيئة التنظيمية على أنه يجب على الشركات التأكد من أن جميع التوصيات مناسبة ويجب تقديمها فقط عندما تقوم بتحسين الأوضاع المالية للأشخاص بشكل حقيقي.
وسوف تحتاج التشريعات الجديدة إلى موافقة البرلمان قبل إطلاق نظام الدعم المستهدف. وأكدت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أن الشركات المالية التي تثبت استعدادها وقدراتها وتنظيمها لتقديم الدعم المستهدف ستحصل على تصريح سريع بعد تاريخ الإطلاق المقترح في أبريل 2026.
وفقًا لبيانات هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)، فإن حوالي سبعة ملايين بالغ في المملكة المتحدة لديهم مدخرات نقدية بقيمة 10000 جنيه إسترليني أو أكثر قد يفقدون فوائد الاستثمار طوال حياتهم. ويُعتقد أن هذه التغييرات يمكن أن تساعد في تضييق “فجوة المشورة” وتمكين المزيد من الأشخاص من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم.
في حين يمكن للأشخاص الوصول إلى إرشادات مخصصة بناءً على مواقفهم الشخصية من خلال الدفع مقابل المشورة المالية، فإن أقل من واحد من كل 10 يسعى للحصول على مشورة مالية منظمة. وقالت الهيئة التنظيمية إنه بدلاً من ذلك، يلجأ ما يقرب من واحد من كل خمسة إلى العائلة أو الأصدقاء أو وسائل التواصل الاجتماعي للمساعدة في اتخاذ القرارات.
على الرغم من أن قيمة الاستثمارات يمكن أن تتقلب، إلا أنها يمكن أن تتفوق في كثير من الأحيان على المدخرات النقدية على المدى الطويل. وكشفت هيئة الرقابة المالية يوم الاثنين عن إصلاحات تهدف إلى توسيع نطاق وصول المستهلكين إلى الاستثمارات وتمكين الناس من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن المخاطرة.
تقترح الهيئة التنظيمية متطلبات جديدة لمعلومات المنتجات الاستثمارية، مع إنشاء تمييز أكثر وضوحًا بين المستثمرين الأفراد والمستثمرين المحترفين الذين قد يقعون خارج الأطر التنظيمية للبيع بالتجزئة.
وأوضحت الهيئة الرقابية أن هذه الإجراءات تشكل جزءًا من مبادرات أوسع نطاقًا “لتحريك المخاطر” وتوجيه المستثمرين نحو فرص تتجاوز الودائع النقدية. وتتوافق المقترحات مع أهداف الحكومة الرامية إلى تنمية ثقافة الاستثمار بالتجزئة في جميع أنحاء المملكة المتحدة.
اقرأ المزيد: “لقد جربت قائمة Prezzo الجديدة لعيد الميلاد مقابل 28.95 جنيهًا إسترلينيًا – لقد ندمت على شيء واحد على الفور”
أطلقت هيئة الرقابة المالية (FCA) أيضًا أداة “المدقق الثابت” للمساعدة في منع الأشخاص من خسارة الأموال بسبب المحتالين – وقالت إن حوالي 800000 شخص أبلغوا عن خسارة أموال بسبب الاستثمارات أو عمليات الاحتيال المتعلقة بالمعاشات التقاعدية في الأشهر الـ 12 حتى مايو 2024. الأداة موجودة على موقع هيئة الرقابة المالية (FCA) الإلكتروني على www.fca.org.uk/consumers/fca-firm-checker.
وقالت سارة بريتشارد، نائب الرئيس التنفيذي لهيئة الرقابة المالية: “الدعم المستهدف سيغير قواعد اللعبة. وهذا يعني أنه يمكن لملايين الأشخاص الحصول على مساعدة إضافية لاتخاذ قرارات مالية أفضل. ونأمل أيضًا أن يبني ثقة أكبر للاستثمار. وفي حين أن الاستثمار لن يكون مناسبًا للجميع، فإننا نعلم أن الناس في المملكة المتحدة يستثمرون أقل مقارنة بالاتحاد الأوروبي أو الولايات المتحدة. وقد يفوت الناس في المملكة المتحدة الفوائد المحتملة للاستثمار على المدى المتوسط إلى الطويل”.
وقالت إيفون براون، مديرة السياسات والمدخرات طويلة الأجل في رابطة شركات التأمين البريطانية: “الدعم المستهدف لديه القدرة على إحداث فرق حقيقي في الحياة المالية للناس. في الوقت الذي يتلقى فيه 9٪ فقط من الأشخاص مشورة منظمة، فإن الدعم المستهدف سيمنح الناس المساعدة التي يمكنهم الاعتماد عليها عند اتخاذ قرارات مالية معقدة. وتمثل القواعد الجديدة لهيئة الرقابة المالية خطوة مهمة نحو سد فجوة المشورة وستمكن الملايين”.
اقرأ المزيد: حث البريطانيون على التحقق من تفاصيل جواز السفر الرئيسية بواسطة HMPO قبل أي عطلات محجوزة
وفي الوقت نفسه، أضاف كيث فيليبس، الرئيس التنفيذي لهيئة تجارة منصات الاستثمار The Platforms Association: “لطالما دعت الصناعة إلى حرية تقديم المعلومات بطرق تساعد العملاء حقًا على فهم خياراتهم الاستثمارية.
“نحن نرحب بمبادرة الدعم المستهدف التي أطلقتها هيئة مراقبة السلوكيات المالية، والتي ستسمح للمنصات بتقديم المعلومات الصحيحة، في الوقت المناسب، لدعم العملاء لاتخاذ القرار الاستثماري الصحيح. كان النظام السابق توجيهيًا للغاية، مع نماذج الإفصاح التي واجه الناس صعوبة حقيقية في التعامل معها.
“إن تحسين التعليم المالي أمر ضروري لمنح المستثمرين الجدد الثقة لاتخاذ الخطوة الأولى نحو جعل أموالهم تعمل لصالحهم.”
وقال أليستر برانان، رئيس قسم الحياة والمعاشات التقاعدية والخطوط الشخصية في EY في المملكة المتحدة: “على الرغم من أن رحلة الاستثمار هي رحلة حاسمة بشكل واضح، إلا أن الوضوح بشأن الدعم المستهدف والإصلاحات الأوسع لقواعد المعاشات التقاعدية سيساعد الشركات أيضًا على تحديد كيف يمكنها دعم العديد من العملاء بشكل أفضل عند نقطة التقاعد – وهو الوقت الذي يمكن أن يكون للقرارات المتخذة آثار كبيرة ودائمة.
“تظهر أبحاث EY الأخيرة أن ما يقرب من ثلث أولئك الذين بلغوا سن التقاعد أو اقتربوا منه لم يطلبوا أبدًا مشورة مالية، على الرغم من كونهم منفتحين على التوصيات المالية. وهذه نسبة كبيرة من الأشخاص الذين لا يحصلون على إرشادات قد تكون ذات قيمة كبيرة بالنسبة لهم.”
وأضاف السيد برانان أيضًا أن القواعد “مصممة للاستجابة للدعوات الطويلة الأمد من الصناعة لمزيد من المرونة لدعم عملائها بشكل أفضل”. وتابع: “يقع العبء الآن على عاتق مقدمي الخدمات في قطاعات الخدمات المصرفية والثروة والتقاعد للنظر في كيفية الاستجابة.
“على سبيل المثال، مع إظهار المستهلكين لمستويات متزايدة من الراحة في مشاركة المعلومات الشخصية مع الشركات، هناك فرصة واضحة للاستفادة من البيانات والتحليلات المتقدمة لتجميع العملاء ذوي الخصائص المماثلة، حتى تتمكن الشركات من تقديم الدعم المستهدف والملائم الذي توصي به هيئة مراقبة السلوكيات المالية.”
وقالت السكرتيرة الاقتصادية لوزارة الخزانة لوسي ريجبي: “الدعم المستهدف سيسمح لملايين الأشخاص في جميع أنحاء البلاد بزيادة مدخراتهم والاستثمار بثقة. هذا الدعم الإضافي للمدخرين لديه القدرة على أن يكون تحويليًا لاستثمار التجزئة في بريطانيا”.