قد تعرف Monzo للحصول على بطاقة Bank Hot Coral – ولكن هناك الكثير من الميزات الأنيقة داخل تطبيقها والتي يمكن أن تساعدك على إدارة أموالك بشكل أفضل
من الحصول على رواتب مبكرًا ، إلى إدارة معاشك التقاعدي ، كشف أحد مونزو من الداخل عن أن جميع الميزات الذكية التي قد لا تدركها متوفرة في تطبيقك المصرفي.
استحوذت المرآة على آندي سمارت ، كبير مسؤولي المنتجات في مونزو ، بعد فترة وجيزة من جرف البنك الرقمي جوائز البنك البريطاني 2025 ، وفاز بجائزة أفضل بنك ، وأفضل تطبيق مصرفي وأفضل مزود مالي للأطفال.
يقول آندي: “إننا نقضي الكثير من الوقت في بناء الأشياء التي أعتقد أن معظم البنوك لا تتجه نحو ذلك” ، عندما أسأل ما الذي يجعل مونزو مختلفًا عن طوبها ومنافسيها الملاذ.
“لقد كنت في مونزو منذ تسع سنوات ، وكنت سأعطيك نفس الإجابة قبل تسع سنوات وقد بنينا ذلك مع مرور الوقت.
“الملخص العام لذلك هو أننا نعيش مهمتنا حقًا. مهمة مونزو هي كسب المال للجميع ، وهذا يأتي حقًا في كل ما نقوم به.
“الكثير من الطريقة التي نقوم بها بتصميم المنتجات والميزات ، هل نقوم بتصميمها للعملاء الذين بدأوا للتو في حياتهم المالية أو مجرد الحصول على قدم على السلم ، وكذلك العملاء الذين ربما يكونون أكثر خبرة قليلاً.”
هنا ، نقوم بتجميع بعض من أفضل الميزات في مونزو التي يمكن أن تساعدك على إدارة أموالك بشكل أفضل.
الحصول على رواتب مبكر
إذا كان يوم الدفع لا يزال يشعر بعمر بعيد ، فيمكنك أن تطلب من مونزو دفع راتبك في يوم من الأيام. لا توجد رسوم لهذه الخدمة ، ويتم دفع الأموال عادة في الساعة 4 مساءً في يوم عمل واحد في وقت مبكر.
يقول آندي: “أحب حقًا أن أتقاضى رواتبًا مبكرًا. أعتقد أن البنك الوحيد في المملكة المتحدة يقوم بذلك ، وهو نداء عالمي”.
“لا يهم ما تكسبه ، فاستفيد الحصول على راتبك في وقت مبكر قليلاً لا يزال يشعر حقًا ، حقًا جيدًا ، مثل لحظة الإندورفين.”
فرز راتبك
لدى Monzo أيضًا ميزة Salary Sorter ، والتي تقسم حزمة الدفع الواردة أو المدفوعات الأخرى إلى أواني مختلفة – على سبيل المثال ، من أجل التوفير أو الفواتير أو إنفاق الأموال.
من أجل القيام بذلك ، تحتاج إلى دفع راتبك في حساب Monzo الخاص بك ، بالإضافة إلى الأواني التي تم إعدادها بالفعل ، جاهزة للتطبيق لتقسيم أموالك إلى.
يقول آندي: “هناك شيء واحد أعتقد أنه ربما لا يتم الحديث عنه في بعض الأحيان ، هو أن لدينا أداة للسماح لك بفرز راتبك”.
“إن عادات الادخار الجيدة والمبادئ الجيدة حول الادخار ، فأنت تدفع نفسك أولاً ، لذلك تضع هذه الأموال جانباً وأنت لا تنفقها ، أو تقرر ، أحتاج إلى هذا الأمر كثيرًا للفواتير ، أو هذا كثيرًا من أجل الادخار ، وهذا كثير للذهاب إلى عطلتي الشهر المقبل.”
معاشات مونزو
يمكن لمونزو الآن مساعدتك في تتبع معاشاتك ودمجها في مكان واحد. يمكن أن تضيع المعاشات التقاعدية بسهولة ، خاصة إذا كان لديك الكثير من الوظائف أو العنوان الذي يتم نقله كثيرًا.
لكي تجد مونزو معاشاتك التقاعدية ، تحتاج إلى تقديم معلومات حول وظيفتك السابقة. هذه الميزة غير متوفرة لجميع العملاء بعد ، ولكن يمكنك التسجيل للحصول على التحديثات.
هناك رسوم منصة قدرها 0.45 ٪ – 0.35 ٪ لـ Monzo Perks والمشتركين Max – و 0.18 ٪ رسوم صناديق.
يقول آندي: “لقد وجدنا أن هناك مشكلة حقيقية في المملكة المتحدة ، ولا سيما حيث لم يكن العملاء يفكرون حقًا في تقاعدهم في وقت مبكر”.
“مثل أي رحلة مدخرات ، كلما بدأت في وقت مبكر ، كلما كان ذلك أسهل بكثير ، لأنك تستفيد من الوقت والمركبة لدعمك.
“وهكذا ما أردنا القيام به ، لم يكن بالضرورة إقناع الناس بالبدء في إلقاء جميع أموالهم في معاشهم بين عشية وضحاها ، لأننا أدركنا أن هذا ليس ما سيفعله الناس ، ولكن لإعطاء الناس مستوى من رؤية كيفية عملهم”.
جمع الشمل
إذا وجدت توفيرًا صعبًا ، فهناك ميزة تدور حول معاملاتك إلى أقرب رطل ، ثم يضع مونزو الأموال الإضافية لك.
على سبيل المثال ، إذا اشتريت شيئًا ما مقابل 70 بكسل ، فإن Monzo ستجوله ما يصل إلى 1 جنيه إسترليني ووضع 30p إضافيًا في وعاء مدخرات أو استثمار.
يقول آندي: “لم تفكر بعمق في المكان الذي تقضيه في 30 بكسل ، لكن الآن سيتم استثماره من أجلك – إنه في سوق الأوراق المالية وتنمو”.
“يستخدم واحد من كل خمسة من عملاء Monzo ups ، لذلك فهي واحدة من أكثر الميزات التي تم تبنيها في جميع أنحاء العمل.”
1P التحدي الادخار
أصبحت مونزو أول بنك يقدم تحديًا تلقائيًا بالكامل 1P في تطبيقه العام الماضي. مبدأ تحدي التوفير 1P بسيط.
تبدأ بتوفير 1p فقط في 1 يناير ، ثم تقوم بزيادة هذا المبلغ بمقدار 1p كل يوم للمضي قدمًا – لذلك 2p في 2 و 3p في 3 يناير ، وهكذا.
أكبر مبلغ ستضعه في يوم واحد هو في 31 ديسمبر ، حيث ستوفر 3.65 جنيه إسترليني. أكمل التحدي ، وكنت قد وفرت 670 جنيهًا إسترلينيًا على مدار العام.
بدلاً من الاضطرار إلى وضع العملات المعدنية جسديًا في جرة ، أو تذكر نقل الأموال عبر حساب مصرفي منفصل ، فإن ما فعله مونزو هو الأوتوماتيكي للعملية ، وبالتالي فإن التطبيق سينقل الأموال عبر وعاء التوفير لك.
يقول آندي: “إنه يمنح الناس كل أنواع الطرق للبدء في الادخار لأول مرة”. “أو مع الاستثمار ، نساعد العملاء على البدء في الاستثمار بمبلغ 1 جنيه إسترليني ، والتي يمكن للجميع البدء بها بمبلغ 1 جنيه إسترليني ، يمكنهم تجربة ذلك وتجربته لأول مرة.
“بينما إذا قارنت ذلك بالمنصات الأخرى ، فقد ترى 500 جنيه إسترليني أو شيء من هذا القبيل ، وهو عائق حقيقي مع الكثير من العملاء.”
حماية الاحتيال
لدى Monzo ميزة “حالة الاتصال” حتى يتمكن الأشخاص من معرفة ما إذا كانوا في مكالمة مع Monzo حاليًا. إذا أظهرت “حالة المكالمة” أن مونزو ليست على الهاتف لهم ، فيتم حث العميل على شنق الإبلاغ عن محاولة الاحتيال.
إذا كان الشخص الموجود على الطرف الآخر من السطر هو من مونزو ، فيجب أن يُظهر “حالة المكالمة” على أنه “نتحدث معك الآن”.
يقول آندي: “حقيقة أن مصرفنا هو تطبيقنا ، يمكننا اكتشاف عندما تكون على الهاتف ، عندما تكون في التطبيق. هذا شيء يوفر هاتفك القدرة على القيام بذلك”.
“لذلك ، إذا اكتشفنا أنك على الهاتف وكنت على الهاتف إلى مونزو ، فيمكننا أن نوضح لك أنه في التطبيق لتطمئنك إلى أنك تتحدث حقًا إلى أحد موظفينا ، وأن هذه محادثة آمنة لك.”
كتلة القمار
لدى Monzo أداة كتلة المقامرة اختيارية ، والتي يمكن أن تكون مفيدة إذا كنت تريد المساعدة في المقامرة. كيف يعمل ، يتتبع التطبيق المعاملات التي يتم وضع علامة عليها برمز فئة تاجر المقامرة.
يقول آندي: “إنه ليس شيئًا نشعر بترويجه بصوت عالٍ على أنه خاص بالعملاء الذين يحتاجون إليه – ولكن مرة أخرى ، كان هذا نوعًا آخر من الصناعة أولاً بالنسبة لنا”.
“نحن لا نجني أي أموال منه ، ولكن التأثير الذي تحدثه على المجتمع ، والتأثير الذي تحدثه على عملائنا وحياتهم ، هو ضخم بشكل لا يصدق. إذا استطعنا مساعدة شخص ما على التغلب على إدمان المقامرة من خلال أداة بسيطة للغاية في المنتج ، فهذا يتغير الحياة.”