وأوضح مارتن لويس كيف يمكن لبعض دافعي الضرائب الجمع بين ثلاثة إعفاءات للتخلص من الضريبة المستحقة على دخل مدخراتهم
انضم إلى مارتن لويس خبراء في مجال الضرائب في الحلقة الأخيرة من برنامج The Martin Lewis Podcast. لقد كانوا هناك للإجابة على الأسئلة الملحة لبعض المستمعين، وكانت خبيرة الضرائب ريبيكا بينيوورث من بين أعضاء اللجنة.
وأوضح أحد المتصلين، أنجوس من ديربي، كيف أنه بحث بشدة في كل السبل المتاحة له محاولًا العثور على إجابة لمعضلته قبل اللجوء إلى مارتن لويس طلبًا للمساعدة. وأوضح أنجوس أنه كان على اتصال بشأن معدل البدء لبدل ضريبة الادخار، وهو 5000 جنيه إسترليني للأشخاص ذوي الدخل المنخفض، مما يسمح لهم بمدخرات إضافية معفاة تمامًا من الضرائب.
وتساءل: “أنا في موقف حيث كنت محظوظًا بما فيه الكفاية للتقاعد قبل عامين من سن التقاعد. لقد حصلت على دخل منخفض نسبيًا لبضع سنوات حتى يبدأ معاش تقاعدي الحكومي أو آخذ بعض المال من خطة معاشاتي التقاعدية الخاصة ولكن لدي مدخرات عالية نسبيًا. قاطعه مارتن، مشيرًا إلى أن أنجوس في “مكان مناسب لبدء معدلات الادخار”.
وأضاف: “هذا مخصص لأي شخص لديه دخل منخفض نسبيًا وفوائد مرتفعة بشكل فعال. قد تتمكن من الحصول على ما يصل إلى 18.570 جنيهًا إسترلينيًا دون دفع أي ضريبة عليها.”
وكشف الخبير المالي عن “الظروف المناسبة” التي من شأنها أن تسمح بذلك، وهي أن يكون لدى الشخص دخل مكتسب، وليس دخل مدخرات، بموجب مخصص قدره 17.570 جنيهًا إسترلينيًا. يمكن لهؤلاء الأشخاص الجمع بين البدل الشخصي المعتاد المعفي من الضرائب والذي يبلغ 12.570 جنيهًا إسترلينيًا والسعر المبدئي البالغ 5000 جنيه إسترليني للحصول على مدخرات مثيرة تبلغ 18.570 جنيهًا إسترلينيًا معفاة من الضرائب.
البدل الشخصي متاح للجميع وهو المبلغ الذي يمكنهم كسبه في كل سنة ضريبية دون دفع ضريبة الدخل. وهذا يشمل الدخل من الفوائد أو العمل.
تدخلت ريبيكا لشرح الموقف أكثر قليلاً. وقالت: “إذا كان دخلك غير الادخاري منخفضًا جدًا، فلنتخيل أن دخلك غير الادخاري هو 8000 جنيه إسترليني سنويًا”.
“يجب عليك أولاً استخدام بقية مخصصك الشخصي في حساب دخلك من المدخرات، وبذلك يصبح 4570 جنيهًا إسترلينيًا. ثم بمجرد أن تدفع الضريبة، فإن أول 5000 جنيه إسترليني من مدخراتك تخضع لمعدل ابتدائي وهو رقم تقريبي جميل من الصفر.”
على الجانب الآخر من الطيف، أوضحت ريبيكا كيف يمكن لمن هم فوق العلاوة الشخصية الاستفادة من الإعفاء: “إذا كان لديك ما قيمته 15000 جنيه إسترليني من الدخل غير الادخاري، فلا يزال لديك بعض من نطاق الـ 5000 جنيه إسترليني هذا”. غادرت لأن مبلغ الـ 5000 جنيه إسترليني سيكلفك ما يصل إلى 17570 جنيهًا إسترلينيًا.