استخدم مؤسس موقع MoneySavingExpert.com الحلقة الأخيرة من برنامج ITV Martin Lewis Money Show Live لشرح جميع التغييرات التي تحدث لمدخراتك
أوضح مارتن لويس بعض الالتباس بشأن التغييرات الرئيسية في بدل حساب ISA النقدي، كما تم الإعلان عنه سابقًا في الميزانية.
استخدم مؤسس موقع MoneySavingExpert.com الحلقة الأخيرة من برنامج ITV Martin Lewis Money Show Live لشرح جميع التغييرات التي تحدث لمدخراتك.
اعتبارًا من أبريل 2027، لن يتمكن أي شخص يقل عمره عن 65 عامًا من توفير 20 ألف جنيه إسترليني كل سنة ضريبية في حساب ISA النقدي – وسيتم تخفيض هذا الحد إلى 12000 جنيه إسترليني.
لكن الحد الإجمالي لـ ISA سيظل عند 20000 جنيه إسترليني – لذلك أوضح مارتن أن هذا يعني أنه يمكنك توفير 12000 جنيه إسترليني في ISA نقدًا، ومن ثم يتبقى لديك 8000 جنيه إسترليني للادخار في نوع آخر من ISA.
قال: “الحد الأقصى لـ ISA هو 20000 جنيه إسترليني وسيظل عند 20000 جنيه إسترليني حتى لمن تقل أعمارهم عن 65 عامًا بعد عام 2027، مما يعني أنه يمكنك وضع 20000 جنيه إسترليني في ISA للأسهم، ويمكنك أيضًا اختيار وضع البعض نقدًا.
“لنفترض أنك وضعت 1000 جنيه إسترليني نقدًا، وهذا يقلل المبلغ الذي يمكنك وضعه في الأسهم بمقدار 1000 جنيه إسترليني، لأنه لا يزال لديه إجمالي 20000 جنيه إسترليني.
“يمكنك القيام بذلك على طول الطريق من عام 2027 إلى 12000 جنيه إسترليني. لذا يمكن أن يكون لديك 12000 جنيه إسترليني نقدًا، و8000 جنيه إسترليني على شكل أسهم. ليس عليك وضع الأموال في الأسهم.
“يمكنك، من هذه النقطة، الحصول على 12 ألف جنيه إسترليني نقدًا. والمفتاح لهذه القاعدة هو أنها تؤثر فقط على الأموال الجديدة المدفوعة”.
تلقى مارتن بعد ذلك سؤالاً من أحد المشاهدين يُدعى جين، والذي سأله عن طريقة محتملة للالتفاف على حد ISA النقدي الجديد.
سألت: “هل يمكنك فتح حساب ISA للأسهم والأسهم باستخدام 8000 جنيه إسترليني بالكامل وحساب حساب شخصي نقدي باستخدام مبلغ 12000 جنيه إسترليني كاملاً، ثم تحويل أسهمك وأسهم حساب ISA إلى حساب ISA النقدي خلال نفس السنة الضريبية للالتفاف على حد حساب ISA النقدي الجديد؟”
وأكد مارتن: “أليس هذا حلاً ذكيًا؟ لسوء الحظ، فإن وزارة الخزانة ذكية تمامًا، لأنها قالت – هذه استشارة – أنه اعتبارًا من عام 2027، لن يُسمح لك بإجراء تحويل من حساب مكافآت الاستثمار الخاص بالأسهم إلى حساب مكافآت الاستثمار النقدي”.
وأوضح مارتن أيضًا كيف أن معدل الضريبة المدفوعة على الفوائد الادخارية في الحسابات الأخرى – أي أي شيء ليس حسابًا عضويًا – آخذ في الارتفاع اعتبارًا من أبريل 2027.
إذا كنت من دافعي المعدل الأساسي، فيمكنك كسب 1000 جنيه إسترليني من فوائد الادخار كل سنة ضريبية قبل البدء في دفع الضريبة – وهذا ما يُعرف باسم بدل الادخار الشخصي الخاص بك.
ستدفع ضريبة بمعدل 20% على الفوائد الادخارية التي تزيد عن مخصصاتك. سيرتفع معدل الضريبة هذا إلى 22% اعتبارًا من أبريل 2027. ويكون الحد أقل بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى، الذين يدفعون ضريبة بنسبة 40% عندما يكسبون أكثر من 500 جنيه إسترليني من فوائد الادخار سنويًا.
وسيرتفع هذا إلى 42% اعتبارًا من أبريل 2027. ويتعين على دافعي الضرائب الإضافيين دفع ضريبة بنسبة 45% على جميع فوائد مدخراتهم. وسوف ترتفع هذه النسبة إلى 47%.