وقال خبير التمويل الشخصي إن أي شخص تحت سن معينة سيتعرض لقيود جديدة
أوضح مارتن لويس تغييرًا كبيرًا لأي شخص يقل عمره عن 65 عامًا ولديه حسابات ISA نقدية. وقال خبير التمويل الشخصي إن القواعد الجديدة التي أدخلتها المستشارة راشيل ريفز سيكون لها تأثير كبير على حجم الأموال التي يمكن للناس وضعها في حسابات التوفير الشعبية.
حاليًا، يمكن للأشخاص وضع ما يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني إضافية كل عام في الحساب ولا يتم فرض ضريبة على أي فائدة. ومع ذلك، في ميزانية الأسبوع الماضي، غيرت السيدة ريفز القواعد لأي شخص يقل عمره عن 65 عامًا.
قال لويس: “هناك تغييرات كبيرة قادمة على المدخرات. كل هذه سيحدث في أبريل 2027. والتغيير الأكبر هو أنه سيتم تخفيض عتبة حساب ISA النقدي من السماح لك بإيداع 20 ألف جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية إلى السماح لك بإيداع 12 ألف جنيه إسترليني فقط لكل سنة ضريبية.
“ستبقى أسهم ISA عند 20.000 جنيه إسترليني، مما يعني أنه من هذه النقطة ستتمكن من وضع 12.000 جنيه إسترليني نقدًا والمبلغ المتبقي 8.000 جنيه إسترليني في أسهم. تذكر أن هذا مخصص فقط للأموال الجديدة.
“أي أموال هناك لا تتأثر بهذا. على الرغم من ذلك، هناك اقتطاع وقد أجريت محادثة مع المستشارة حول هذا الأمر. السبب وراء قيامها بخفض هذا المبلغ ليس لزيادة الإيرادات. إنهم يخفضونها لأنهم يريدون تشجيع الشباب على الاستثمار. لذلك عندما كنت معها قبل بضعة أسابيع، قلت: “لكن هذا أمر مثير للسخرية. إذا قمت بخفض هذا المبلغ للجميع، فهذا يعني أن كبار السن الذين لا ترغب في الاستثمار بهم سوف يعاقبون”.
“حسنًا، ما قالوه هو أن الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا لن يحصلوا على التخفيض. لذلك سيستمرون في الحصول على بدل ISA لكل سنة ضريبية بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني. وتذكر أن هذا يؤثر فقط على الأموال الجديدة التي تدخل”.
في مقطع فيديو آخر، أضاف السيد لويس فيما يتعلق بـ ISA للأسهم: “حد ISA للأسهم هو 20000 جنيه إسترليني وسيظل 20000 جنيه إسترليني حتى لمن تقل أعمارهم عن 65 عامًا بعد عام 2027، مما يعني أنه يمكنك وضع 20000 جنيه إسترليني في ISA للأسهم. يمكنك أيضًا اختيار وضع البعض نقدًا. لذلك، لنفترض أنك وضعت مبلغًا كبيرًا نقدًا.
“حسنًا، هذا يقلل المبلغ الذي يمكنك وضعه في الأسهم بمقدار كبير لأنه لا يزال يتعين أن يصل إجماليه إلى 20 ألف جنيه إسترليني. ويمكنك القيام بذلك على طول الطريق من عام 2027 إلى 12000 جنيه إسترليني.
“لذلك يمكن أن يكون لديك 12000 جنيه إسترليني نقدًا و8000 جنيه إسترليني في الأسهم. لكن بالطبع لا يتعين عليك وضع الأموال في الأسهم. لذلك يمكنك من هذه النقطة فقط الحصول على 12000 جنيه إسترليني نقدًا. هذه هي الطريقة التي تعمل بها. هذه هي الطريقة التي تعمل بها القواعد الجديدة. إجمالي 20000 جنيه إسترليني، بحد أقصى 12000 جنيه إسترليني.
“حساب الادخار الفردي هو ببساطة حساب توفير حيث لا تدفع أبدًا ضريبة على الفوائد التي تكسبها. حاليًا، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني كل سنة ضريبية في حساب الادخار النقدي (أو يمكنك تقسيم هذا البدل بين أنواع أخرى من حساب التوفير الفردي).”
أكد المستشار أن حد حساب ISA النقدي سيتم تخفيضه إلى 12000 جنيه إسترليني سنويًا اعتبارًا من أبريل 2027. وتأمل الحكومة أن يشجع هذا التغيير – وهو أول تخفيض في مخصص حساب ISA النقدي منذ عام 2017 – المزيد من الأشخاص على الاستثمار في الأسهم والأسهم بدلاً من ذلك.
سيتم إدخال قواعد جديدة لمنع المدخرين من محاولة الالتفاف حول الحد الأدنى الجديد لمعايير المحاسبة الدولية النقدية، وفقًا لهيئة الإيرادات والجمارك البريطانية (HMRC).
وقالت الإرشادات المنشورة على موقعها على الإنترنت إنه سيتم إدخال القواعد “لتجنب التحايل على الحد الأدنى لمعايير المحاسبة الدولية النقدية”.
ستشمل القواعد رسوم الفائدة المدفوعة على النقد المحتفظ به في الأسهم ومعايير التدقيق الدولية للأسهم واختبارات لتحديد ما إذا كانت الأموال محتجزة في حسابات “شبيهة بالنقد”.
في الوقت الحالي، يمكن للأشخاص توفير ما يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني سنويًا من حسابات ISA النقدية أو الأسهم والأسهم أو مزيج من الاثنين معًا. أعلنت الحكومة في الميزانية أنه اعتبارًا من أبريل 2027، سيتم تخفيض الحد السنوي لأموال البالغين في حساب ISA إلى 12000 جنيه إسترليني.
فقط الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا سيحتفظون بكامل بدل ISA النقدي السنوي البالغ 20000 جنيه إسترليني. سيظل الحد الإجمالي السنوي للمساهمة في حساب ISA للبالغين عند 20000 جنيه إسترليني، مما قد يشجع بعض المدخرين الذين يصلون إلى حد ISA النقدي البالغ 12000 جنيه إسترليني على وضع المزيد من الأموال في الأسهم والأسهم.
وقالت التوجيهات إن قواعد تجنب التحايل على الحد الأدنى للنقد ستتضمن عدم إجراء تحويلات من الأسهم والأسهم وحسابات ISA المالية المبتكرة إلى حسابات ISA النقدية.
ستكون هناك أيضًا اختبارات “لتحديد ما إذا كان الاستثمار مؤهلاً للاحتفاظ به في الأسهم والأسهم ISA أم أنه “يشبه النقد”.” يمكن أيضًا تطبيق الرسوم على أي فائدة مدفوعة على النقد المحتفظ به في الأسهم والأسهم أو Innovative Finance ISA.
وقالت إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية إن القواعد ستنطبق على المستثمرين الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا.