حذر خبير التمويل الشخصي من أن المستفيدين من معاشات التقاعد الحكومية الذين لديهم أي دخل إضافي سيواجهون ضريبة اعتبارًا من عام 2027 بسبب قاعدة 12.570 جنيهًا إسترلينيًا
وجه خبير توفير المال مارتن لويس تحذيرا جديدا لمتلقي المعاشات التقاعدية الحكومية، معترفا: “هذا يبدو غير عادل”. في أحدث بث صوتي له على قناة بي بي سي، أثار المعلم المالي أجراس الإنذار بشأن المخاوف المتزايدة من أن البريطانيين الذين يحصلون على معاش التقاعد الحكومي الجديد بالكامل سيجدون أنفسهم قريبًا عرضة للضرائب.
ظهرت المخاوف بعد قرار المستشارة راشيل ريفز بتجميد عتبات ضريبة الدخل حتى عام 2031، وهي خطوة تهدف إلى جر ملايين آخرين إلى دفع ضرائب أعلى من خلال “السحب المالي” الناجم عن التضخم – مما يدفع حتى أصحاب الدخل الأدنى إلى ما بعد عتبة الدخل الحاسمة. أي شخص يكسب أكثر من الحد الضريبي البالغ 12.570 جنيهًا إسترلينيًا سيكون مسؤولاً عن دفع الضريبة.
تنبع المشكلة من القفل الثلاثي – الذي يضمن ارتفاع معاشات التقاعد الحكومية بنسبة 2.5 في المائة على الأقل سنويًا – مما يعني أنه سيخترق هذا الحاجز في عام 2027. حول؟”.
أجاب السيد لويس: “أظن أن هذا هو الشخص الذي شاهد المقابلة التي أجريتها مع المستشارة في برنامجي التلفزيوني والتي نشرتها على وسائل التواصل الاجتماعي. لقد كانت مثيرة للاهتمام حقًا لأنني سألت المستشارة “نحن نعلم أنه اعتبارًا من عام 2027، سيبدأ شخص ما في معاش التقاعد الحكومي الجديد في دفع الضرائب حتى مع عدم وجود أرباح أخرى”.
“وهذا لأنه اعتبارًا من أبريل 2026، يقل معاش الدولة الجديد الكامل بحوالي 25 جنيهًا إسترلينيًا فقط عن البدل الشخصي – وهو المبلغ الذي يمكنك كسبه كل عام قبل دفع الضريبة عليه. وبما أن معاش الدولة يجب أن يرتفع بنسبة 2.5 في المائة على الأقل بسبب القفل الثلاثي ويتم تجميد البدل الشخصي حتى عام 2031 بحكم التعريف اعتبارًا من عام 2027، فإن الشخص الذي يحصل على معاش تقاعدي حكومي كامل جديد سيكسب أكثر من البدل الشخصي. بالتأكيد، في عامي 2028 و2028 وفي عام 2029، سيستمر حدوث ذلك بشكل أكبر.
“لذا، ما يقلقني عندما سألت المستشارة عن هذا الأمر، أنها ذكرت شيئًا في الميزانية حول عدم الاضطرار إلى إجراء تقييمات ذاتية وأردت أن أفهم من الناحية الإدارية كيف ستوفر الحماية، وطرحت هذا السؤال لأنه كان لدي 6000 سؤال، طرحت سؤالاً من أحد مشاهدي “والدي يبلغ من العمر 85 عامًا ويعاني من بداية الخرف، هل سيتعين عليه إجراء تقييم ذاتي”.
تفاجأ السيد لويس برد راشيل ريفز: “أجابت المستشارة، ووجدت شيئًا في إجابتها، فقلت “آسف، هل تقول إنهم لن يضطروا إلى تقديم إقرارات التقييم الذاتي، أم أنك تقول إن الناس لن يضطروا إلى دفع الضرائب؟” وقالت “لا، أنا أقول إن الأشخاص الذين يحصلون على معاش تقاعدي حكومي جديد بالكامل وليس لديهم أي دخل آخر لن يضطروا إلى دفع ضرائب بموجب شروط هذا البرلمان”.
“الأمر المذهل هو أنه في الميزانية، هذا ما اعتقدت أنها قالته. لكن لم ينتبه أحد لذلك. اعتقد الجميع أنهم لن يقوموا إداريًا بإجراء تقييم ذاتي. لكن ما قصدته في الواقع هو أنهم لن يضطروا فعليًا إلى دفع الضرائب.
“لقد تابعت الأمر بقول “ماذا عن حالة حافة حيث يحصل شخص ما على معاش تقاعدي حكومي جديد كامل و50 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا لا شيء معاش تقاعدي خاص. وقالت:” لا يوجد ضمان فقط لأولئك الأشخاص الذين لديهم معاش تقاعدي حكومي جديد كامل “.”
وكانت النتيجة حبة مريرة تبتلعها جينكس والآخرين في حالتها. وأوضح: “أخشى أن أقول إنك في حالتك تجاوزت الحد الأدنى بقليل لأن لديك دخلًا آخر، 100 جنيه إسترليني شهريًا، سيتعين عليك دفع ضريبة. شيئين قالتهما المستشارة وأعتقد أنه من المهم تكرارهما. الأول، أنها كانت تتحدث اعتبارًا من عام 2027 فصاعدًا، وثانيًا قالت “نحن نعمل على كيفية القيام بذلك”.”
“لذا لم تتم صياغة الطريقة الدقيقة التي سيتم بها الأمر. لقد أثار هذا بعض القضايا في ذهني. يمكن أن يكون لديك شخص لديه معاش تقاعدي حكومي جديد ولكن ليس لديه معاش تقاعدي حكومي جديد كامل – عمره بضع سنوات – لديه معاش تقاعدي خاص لكنه يزيده قليلاً، يكسب أكثر من العتبة ولكن أقل من معاش الدولة الجديد الكامل ولكن لأنه مزيج من معاش تقاعدي حكومي ومعاش تقاعدي خاص سيتعين عليه دفع ضريبة عليه. هذا يبدو غير عادل إلى حد ما.
وحذر قائلاً: “لديك أيضًا مشكلة تتمثل في أن هناك بعض الأشخاص الذين يحصلون على معاش التقاعد الحكومي القديم الآن والذين يحصلون على معاش الدولة الأساسي ومعاش SERPS الثاني في الأعلى والذين تجاوزوا بالفعل دخل المعاش التقاعدي الحكومي فوق العلاوة الشخصية”.
واعترف لويس بأنه غمرته الاستفسارات بعد محادثته مع المستشارة، لكنه اعترف بأن تفاصيل كيفية تنفيذ ذلك لا تزال غامضة.
لضبط البودكاست الخاص به، انقر هنا.