تسمح عمليات سحب المعاشات التقاعدية للبريطانيين بسحب الأموال من مدخراتهم دون الاستفادة من كل شيء – وقد زاد عدد الأشخاص الذين يقومون بذلك بشكل كبير منذ السنة المالية الماضية
قام خبير مالي بتحليل الزيادة الهائلة التي بلغت 26٪ في سحب البريطانيين من معاشاتهم التقاعدية بمجرد وصولهم إلى سن التقاعد – وما يعنيه ذلك بالنسبة لأموالك. تسمح عمليات سحب المعاشات التقاعدية للبريطانيين بسحب الأموال من مدخراتهم دون الاستفادة من الأمر برمته.
يمكن سحب ما يصل إلى 25% معفاة من الضرائب، بينما يظل باقي المبلغ مستثمرًا وخاضعًا لضريبة الدخل. وجدت بيانات جديدة صادرة عن هيئة السلوك المالي (FCA) أن عدد خطط التقاعد التي يتم الوصول إليها لأول مرة قد زاد بنسبة 8.6٪ عن السنة المالية السابقة.
وشهد بيع سياسات السحب أكبر زيادة، حيث تم الوصول إلى ما يقرب من 350.000 وإدخالها في السنة الضريبية الماضية – بزيادة قدرها 26٪.
وقالت الخبيرة المالية لورا بومفريت لبي بي سي مورنينج لايف، عند تحليل الأرقام: “لذا فإن سحب المعاش التقاعدي هو خيار تقاعد مرن رائع – فهو يتيح لك أخذ المال من صندوق التقاعد الخاص بك عندما تحتاج إليه ولكنه يحافظ على استثمار الأموال المتبقية.
“وقد زاد هذا بشكل كبير بعد العمل على حرية المعاشات التقاعدية الذي استمر في عام 2015 عندما أصبحت عمليات السحب أكثر سائدة.
“عادةً ما كان عدد أكبر من الأشخاص لديهم معاش سنوي قبل ذلك الحين – يمكنك الحصول على مزيد من التحكم في مكان استثماره وعدد مرات الوصول إليه. والأوقات صعبة الآن، يمكنني أن أتخيل أن هذا هو السبب وراء وصول الناس إليه بشكل أكبر.”
وإلى جانب سحب المبلغ الإجمالي بنسبة 25%، يمكن للبريطانيين أيضًا سحب معاشاتهم التقاعدية على شكل أجزاء.
يمكن إزالة جزء، 25% منها معفاة من الضرائب، والباقي خاضع للضريبة. إنه خيار جيد للأشخاص الذين لا يحتاجون إلى المبلغ المقطوع.
ومع ذلك، يجب على أي شخص ينسحب أن يكون حذرًا لأنه قد يتم دفعه إلى نطاق ضريبي أعلى.
واستطردت لورا في وصف فوائد عمليات السحب: “يمكنك اختيار مقدار الأموال التي تريد سحبها ومتى. إذا كنت تريد العمل بدوام جزئي بعد سن التقاعد أو بعد السن الذي يحق لك سحبه، فهذا يعني أنه يمكنك التخطيط… وهناك فائدة أخرى وهي أن المعاش التقاعدي يظل مستثمرًا. لذلك من المهم حقًا أن نتمكن من محاولة الحفاظ على معاشنا التقاعدي ينمو.
“خاصة محاولة التغلب على التضخم – من الواضح أنه يمكن أن ينخفض أو يرتفع، لكن بعض الناس يحبون أن يعرفوا أنه لا يزال ينمو وأنني آخذ ما أحتاج إليه.
“أيضًا، يمكنك جعل عمليات السحب الخاصة بك فعالة من الناحية الضريبية … يمكنك أن تقرر متى يجب عليك المضي قدمًا والحصول على هذا الدخل، لأن دخل التقاعد خارج المبالغ المقطوعة المعفاة من الضرائب يخضع للضريبة كدخل عادي.”