عادةً ما يعتبر شهر يناير هو أصعب شهر في العام حيث من المحتمل أن تتأثر أموالك خلال موسم الأعياد، وهنا يشارك خبير حقوق المستهلك مارتين جيمس كيف يمكنك استغلال هذا الشهر والوصول إلى يوم الدفع
دعونا نواجه الأمر، يناير هو شهر طويل. بعد كل المرح/الإفراط/الجنون في عطلة عيد الميلاد، فإن شهر يناير هو شهر طويل ومظلم مليء بالقليل من البهجة – والكثير من التكاليف.
تكون المشاكل المالية أكثر وضوحًا في شهر يناير لعدة أسباب. كبداية، يحصل العديد من الأشخاص الذين يعملون بدوام كامل على أجورهم شهريًا، مما يعني غالبًا أنك تحصل على أجرك قبل أسبوع من شهر ديسمبر. تم تقديم هذه السياسة غير الرسمية لمساعدة الموظفين على تجاوز سنام عيد الميلاد. ولكن هذا يعني أسبوعًا إضافيًا لانتظار دفعة يناير.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تؤدي العطلات الوطنية المختلفة إلى إعاقة ديونك المباشرة ومدفوعاتك المنتظمة (احترس من هذا في فبراير أيضًا). ودعونا لا ننسى الإنفاق الزائد في عيد الميلاد، والندم على التسوق، والفواتير غير المتوقعة التي تنتظرنا جميعًا عندما تتلاشى المتعة.
لكن لا تدع شهر يناير يحبطك! إليك دليلي لمساعدتك خلال الأسابيع القليلة المقبلة.
خذ نفسًا عميقًا وشاهد ما أنفقته
في بعض الأحيان، قد تبدو فكرة متابعة إنفاقك بعد عيد الميلاد بمثابة شكل من أشكال العقاب لفشلك في إدارة أموالك. ولكن يمكن أن يكون في الواقع شيئا إيجابيا. في البداية، تحدث الكثير من الأخطاء خلال عيد الميلاد، مع مدفوعات مكررة، وعدم معالجة المرتجعات والأشياء التي لم تسمح لها بالعثور على طريقها إلى بياناتك. لذلك يمكنك توفير بعض النقود عن طريق وضع علامة على أي شيء لا ينبغي أن يكون هناك.
ولكن لنبدأ بميزانية سريعة، فقط في حالة احتياجك لبعض المساعدة خلال الأشهر القليلة المقبلة.
كما أقول كثيرًا في هذا العمود، خصص 15 إلى 30 دقيقة جانبًا لإعداد ميزانية صغيرة تغطي فقط دخلك ومصروفاتك الرئيسية كل شهر. كلما كان الوقت المتاح لك للعمل على هذا الأمر أقصر، كلما كان الأمر أقل إرهاقًا. قم بتشغيل التلفاز أو الراديو أو قم بتشغيل بعض الموسيقى حتى لا تجلس في صمت. اصنع كوبًا من الشاي أو تناول كأسًا من النبيذ إذا كنت لا تتعرض لجفاف شهر يناير (مثلي). لا يمكن أن تواجه ابتداء من اليوم؟ ثم قم بتدوين تذكير في يومياتك حتى لا تنساه.
لست متأكدا من كيفية وضع الميزانية؟ تمتلك مؤسسة StepChange الخيرية الرائعة الخالية من الديون أداة رائعة للميزانية على موقعها الإلكتروني. يتبع هذا النموذج القياسي لـ “نموذج الدخل والنفقات” (I&E) الذي ستطلب منك الشركات المالية أو شركات المرافق تعبئته إذا كنت بحاجة إلى دعم بشأن فواتيرك. لذا افعل ذلك مرة واحدة ولن تضطر إلى القيام بذلك مرة أخرى. نموذج الدخل والنفقات والبيان المالي. تغيير الخطوة
إذا لم يكن لديك أموال متبقية كل شهر، أو إذا كان ما لديك لن يغطي حالة الطوارئ، فأنت تستوفي تعريف “الصعوبات المالية” ويطلب من جميع الشركات الخاضعة للتنظيم التوصل إلى حلول مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك الفردية لمساعدتك في الحصول على من خلال الوضع. قد يتضمن ذلك أي شيء بدءًا من المدفوعات المخفضة إلى النصائح والمنح العملية لتوفير المال أو خفض التعريفات الجمركية.
الديون الغامضة والفواتير غير المتوقعة
تمر الكثير من المعاملات عبر حساباتك في كل عيد ميلاد والتي يتم تفويتها وسط كل هذا الجنون. ولكن لا يجوز السماح للجميع. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراقبتها:
- ترتكب المتاجر أحيانًا أخطاء وتطبق الديون الخاطئة على البطاقات الخاطئة. لا ينبغي أن يحدث هذا، لكنه يحدث.
- يتم إدخال إجماليات الدفع بدون تلامس بواسطة الموظفين (غالبًا في الحانات)، ولكن إذا لم تقم بفحص الجهاز بشكل صحيح، فسيتم حدوث أخطاء. تحقق من النصائح أيضًا، في حالة تمسكك بصفر إضافي!
- يمكن للمحتالين استنساخ المدفوعات والبطاقات والتفويضات المزيفة للخصم من حسابك، على الرغم من أنه غالبًا ما يتم فرض قيود سريعة على ذلك.
- يمكن أن يتم اختطاف الحسابات، من تجار التجزئة إلى أنظمة الدفع الإلكتروني مثل PayPal، من قبل المحتالين.
- يمكن أن تؤدي مصائد الاشتراك، بدءًا من التجارب المجانية للخدمات إلى الشركات المزيفة تمامًا ومواقع قسائم القمامة التي لم تقم بالتسجيل فيها مطلقًا، إلى تقليل رصيدك بشكل كبير.
- يمكن أن يتم خصم الدفعات السنوية مقابل الخدمات التي نسيتها فجأة من حسابك. على الرغم من أنه يمكنك الطعن في هذه الشروط إذا لم تستخدم الخدمة أو لم يتم إخطارك بوضوح بالتجديد.
ستحتاج إلى البحث عن هذه الديون الغامضة على:
- حساباتك المصرفية.
- بطاقات الائتمان الخاصة بك.
- خدمات الدفع الإلكتروني.
- فاتورة هاتفك المحمول (أنا لا أمزح)
سأقوم أيضًا بفحص رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بك بحثًا عن الفواتير، حيث إنها غالبًا ما تقودك إلى كيفية خصم دفعات معينة.
على الرغم من كل الأجراس والصفارات، فإن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت – وخاصة على هاتفك – قد تقدم خدمات محدودة. من المؤكد أنها لا تحتوي على جميع الوظائف المتاحة التي يمكنك العثور عليها على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. لذا استخرج الكمبيوتر المحمول إذا كنت تريد أن تكون دقيقًا.
إذا لم تتعرف على كل شيء، فاتصل بمزود البطاقة أو خدمة الدفع واطلب منهم شرح المزيد حول هذا الموضوع. قد ترغب في إحالة التاريخ إلى يومياتك في حالة ما إذا كان ذلك ينشط ذاكرتك. يجب إرجاع أي شيء لم توافق عليه على الفور إذا لم تتمكن الشركة من إثبات أنك سمحت بهذه الدفعة المحددة. وإذا تم أخذها دون أي إذن، يمكنك أن تطلب من الشركة التي خصمت منك التعويض بالإضافة إلى استرداد جميع الديون.
ندم المشتري
إذا كنت قد أفرطت في الإنفاق، فلا داعي للذعر. لديك فترة 14 يومًا حيث يمكنك إلغاء معظم السلع والخدمات التي تم شراؤها عبر الإنترنت دون مقابل، لذا استفد من هذه الفترة إذا لم يفت الأوان بعد. قد يتعين عليك دفع تكاليف الإرجاع إذا تم تسليم العنصر بالفعل أو في الطريق. تأكد من إخبار الشركة خلال 14 يومًا برغبتك في إرجاع البضائع.
إذا كان لديك جنون التسوق باستخدام رصيد المتجر، فتأكد من أخذ ذلك في الاعتبار في حساباتك. من السهل أن تنسى عروض “اشتر الآن، وادفع لاحقًا”، لذا قم بإضافتها إلى جدول بيانات ميزانيتك. تحدث إلى شركة الائتمان بشأن أي عنصر لا يمكنك تحمل تكلفته واتبع الإجراءات الرسمية الخاصة بهم لإعادة العنصر وإلغاء الاتفاقية.
إذا أفرطت في الإنفاق على الأصدقاء أو العائلة، فقد حان الوقت لتكون صادقًا وتسأل عما إذا كانوا يحتاجون حقًا إلى الهدايا أو ما إذا كان من المنطقي إعادة بعض الأشياء. أعلم أن هذا صعب، لكنه أفضل من العيش على المعكرونة والزبدة لمدة ثلاثة أسابيع.
إذا كنت قد حصلت على هدايا كهدايا ولا تريد الكشف عن عدم رغبتك في الحصول عليها، فلماذا لا تستخدم أحد مواقع إعادة البيع أو مواقع الويب المستعملة أو القديمة لبيعها؟ في الواقع، لماذا لا تقوم بالتنظيف في وقت مبكر من فصل الربيع وترى ما الذي يمكنك بيعه أيضًا في جميع أنحاء المنزل؟ أنا مندهش دائمًا مما سيشتريه الناس من السلع المستعملة والأسعار التي سيدفعونها مقابل ذلك.
لكن احذر من المحتالين (لا تبيع إلا باستخدام طرق مثل PayPal التي تحميك في حالة تعرضك للاحتيال). بالإضافة إلى ذلك، من السهل أن تجد نفسك قد نفدت أموالك بسبب عدم اتباع قواعد التغليف والبريد الخاصة بمواقع إعادة البيع أو المزادات. لذا، قم بقراءتها جيدًا وتصوير محتويات الطرود قبل إرسالها. توجد الآن التزامات ضريبية على بائعي السلع المستعملة العاديين عبر الإنترنت، ولكن إذا كنت تقوم بتخليص المنزل، فيجب أن تكون على ما يرام.
المرافق والديون المالية والفواتير الأخرى
بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين يكافحون من أجل اجتياز شهر يناير، فإن الفواتير الرئيسية بعد تكاليف السكن هي العقود المالية وفواتير المرافق.
كما ذكرت سابقًا، ستحتاج إلى هذه الميزانية البسيطة لتوزيعها على عملك. عندما تتحدث إلى الشركة، اشرح أنك تواجه صعوبات مالية، وشارك تفاصيل أموالك التي يطلبونها واسألهم عن المقترحات التي لديهم. لدى الهيئات التنظيمية مثل Ofcom وOfgem وهيئة السلوك المالي نصائح على مواقعها الإلكترونية حول ما يمكنك توقعه إذا كنت تواجه صعوبات مالية، لذا كن مسلحًا بنصائحهم.
مهما فعلت، لا تلجأ إلى المقرضين ذوي الفائدة المرتفعة أو أي أشكال أخرى من الائتمان قصير الأجل الذي يحمل فائدة حتى تتمكن من الاستمرار خلال شهر يناير. إنها اقتصاد زائف، وسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد على المدى الطويل. تحدث إلى البنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كان بإمكانه منحك سحبًا على المكشوف مؤقتًا لمدة شهر. إذا كنت لا تستوفي معاييرهم الخاصة بالحصول على الائتمان، فخصص بعض الوقت لتخبرهم عن موقفك. إذا أوضحت أنك تواجه بعض الصعوبات، فإن البنك الذي تتعامل معه ملزم ببذل كل ما في وسعه لمحاولة المساعدة في عدم تفاقم الوضع. لن يقوموا بشطب أي شيء أنفقته، لكن يمكنهم إعطاؤك فترة راحة من الرسوم والفوائد حتى تعود إلى السيطرة على الأمور.
إذا رفض البنك أو مزود الائتمان الخاص بك مساعدتك، أو جعل الوضع أسوأ، فقم بتقديم شكوى إلى أمين المظالم المالية مجانًا.
مارتن جيمس هو ناشط رائد في مجال حقوق المستهلك ومذيع تلفزيوني وإذاعي وصحفي.