وقال أحد الخبراء إنه إذا تم فرض “الضريبة الفائقة” بنسبة 40 في المائة، فقد يسبب مشاكل خطيرة لمدخري المعاشات التقاعدية
تكثر التكهنات حول التغييرات التي يمكن أن تطرأ على معاشات التقاعد في ميزانية الخريف. كانت هناك تقارير عن احتمال حدوث تغييرات في المبلغ المقطوع المعفى من الضرائب أو القواعد المتعلقة بالتضحية بالراتب. يشارك بعض خبراء المالية ما هي السياسات الجديدة التي يعتقدون أن الحكومة يجب أن تطبقها، حيث يدعو أحدهم إلى تغيير كبير في كيفية عمل الإعفاء الضريبي على المعاشات التقاعدية.
وقال نيشي باتيل، العضو المنتدب في شركة المحاسبة N-Accounting: “لا أعتقد أن المزايا الضريبية على المعاشات التقاعدية سخية للغاية، ولكن حرية الاستثمار هي بالتأكيد كذلك. لماذا يجب أن أحصل على إعفاء ضريبي في المملكة المتحدة على استثماراتي عندما لا يكون معظمها في المملكة المتحدة؟”
“تحتاج الحكومة إلى توجيه الاستثمار إلى الأسهم البريطانية والسندات الحكومية وعدم السماح بإعفاءات ضريبية للمنتجات غير المحلية.” بموجب القواعد الحالية، يمكنك الحصول على إعفاء ضريبي على اشتراكات التقاعد الخاصة بك بما يتماشى مع معدل ضريبة الدخل الهامشي الخاص بك.
اقرأ المزيد: رسالة DWP “لا يمكنك” للأشخاص الذين يعيشون في هذه المنطقة بأكثر من 25 جنيهًا إسترلينيًا
وهذا يعني أنه إذا كنت على المعدل الأساسي البالغ 20 بالمائة، فيمكنك الحصول على إعفاء ضريبي بنسبة 20 بالمائة على مساهماتك، مما يعني أنه مقابل كل 80 جنيهًا إسترلينيًا تدفعها، تضيف الحكومة 20 جنيهًا إسترلينيًا، لذا فأنت تدفع فعليًا 100 جنيه إسترليني.
التغييرات في المعاشات التقاعدية قادمة بالتأكيد
أعلنت المستشارة راشيل ريفز في ميزانية الخريف 2024 أن المعاشات التقاعدية ستصبح خاضعة لضريبة الميراث اعتبارًا من أبريل 2027. ولم يتم بعد تحديد تفاصيل كيفية عمل ذلك.
قدمت مشاورة حكومية سابقة بشأن الخطط هذه التفاصيل: “سيتم إدراج معظم صناديق التقاعد غير المستخدمة واستحقاقات الوفاة ضمن قيمة ممتلكات الشخص لأغراض ضريبة الميراث وسيصبح مديرو نظام المعاشات التقاعدية مسؤولين عن الإبلاغ عن ودفع أي ضريبة ميراث مستحقة على المعاشات التقاعدية إلى إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية”. وقال مارك بليوز، رئيس قسم المعاشات الفنية في مجموعة WBR، إن هناك حاجة إلى مزيد من التفاصيل حول كيفية عمل الضريبة.
وقال: “الجدول الزمني طموح، ولا تزال هناك أسئلة دون إجابة حول كيفية عمل القواعد في الممارسة العملية، خاصة فيما يتعلق بالتقييمات وإعداد التقارير والمواعيد النهائية للدفع. وإذا لم يتم حل هذه التعقيدات، فسيكون التأخير منطقيًا لتجنب الفوضى للممثلين الشخصيين ومقدمي المعاشات التقاعدية”.
“لقد حثنا صناع السياسات على إعطاء الأولوية للوضوح والتطبيق العملي على السرعة، لأن فهم هذا الأمر بشكل خاطئ يمكن أن يخلق أعباء إدارية كبيرة ومضايقة للعائلات الثكلى”. وحث السيد بليوز الأشخاص الذين قد يتضررون من الضريبة الجديدة على التخطيط للمستقبل.
وقال: “إذا كان لديك معاش تقاعدي كبير وأصول أخرى، فمن الضروري مراجعة التخطيط العقاري الخاص بك الآن. وقد يشمل ذلك تحديث وصيتك، وإعادة النظر في نماذج التعبير عن رغباتك، والنظر في استراتيجيات مثل الإهداء مدى الحياة أو استخدام التأمين على الحياة لتغطية الالتزامات المحتملة.
“تختلف ظروف كل فرد، لذا فإن المشورة المهنية ضرورية لتحقيق التوازن بين التعرض لضريبة الميراث واحتياجات الدخل عند التقاعد. ويمنحك التصرف المبكر المزيد من الخيارات ويتجنب اتخاذ القرارات المتسرعة لاحقًا.”