يمكن أن يساعدك تحدي الادخار NatWest في بناء مبلغ احتياطي قدره 780 جنيهًا إسترلينيًا لتغطية النفقات غير المتوقعة أو حالات الطوارئ المالية
إن تحدي الادخار إلى الأساسيات الذي يبدأ بمبلغ 10 جنيهات إسترلينية فقط في الشهر يمكن أن يترك الأسر في وضع أفضل بمقدار 780 جنيهًا إسترلينيًا بحلول نهاية العام – حيث تحذر البنوك من أن الملايين ما زالوا يعيشون بدون شبكة أمان مالي. الفكرة، التي تروج لها NatWest، بسيطة بشكل متعمد: توفير 10 جنيهات إسترلينية في يناير، و20 جنيهًا إسترلينيًا في فبراير، والاستمرار في زيادة المبلغ كل شهر. التزم به لمدة 12 شهرًا وسيصل المجموع إلى 780 جنيهًا إسترلينيًا.
يأتي ذلك في الوقت الذي يتزايد فيه قلق المقرضين ومجموعات المستهلكين من أن العديد من الأسر، التي تضررت من سنوات من ارتفاع الفواتير، لم تقم بعد بإعادة بناء مدخراتها المتدهورة خلال أزمة تكلفة المعيشة. وعلى الرغم من تراجع التضخم عن أعلى مستوياته الأخيرة، لا يزال الملايين على بعد نفقات غير متوقعة واحدة من التحول إلى الائتمان، مع هامش ضئيل للخطأ إذا انخفض الدخل أو ارتفعت التكاليف مرة أخرى.
واستنزفت الأسر احتياطياتها النقدية لمواجهة ارتفاع تكاليف الطاقة والغذاء والسكن، وبالنسبة للكثيرين فإن عادة الادخار لم تعود بعد. ورغم أن التضخم انخفض بشكل حاد من مستويات أعلى من 10%، والآن بلغ 3.2%، فإن الأسعار اليومية تظل مرتفعة إلى حد مؤلم نسبة إلى الأجور، الأمر الذي يجعل الثقة في الموارد المالية للأسر هشة.
تظهر الأبحاث مرارًا وتكرارًا أن نسبة كبيرة من البالغين لديهم أقل من 1000 جنيه إسترليني جانبًا – وهو مبلغ يقول الخبراء إنه بالكاد يغطي صدمة مالية متواضعة، مثل إصلاح السيارة أو فاتورة الطوارئ. وحذرت البنوك من أن انخفاض احتياطيات الادخار يدفع الناس نحو السحب على المكشوف وبطاقات الائتمان وخطط الشراء الآن والدفع لاحقا، والتي يمكن أن تصبح باهظة الثمن بسرعة إذا لم تتم تصفية الأرصدة.
كيف يعمل تحدي الـ 780 جنيهًا إسترلينيًا
يتبع تحدي NatWest صيغة مباشرة تم تصميمها لتجعل الأشخاص الذين يكافحون من أجل الادخار بشكل مستمر يشعرون بإمكانية تحقيقهم.
وقال البنك: “كل شهر، اضرب رقم الشهر في 10 جنيهات إسترلينية وأضف ذلك إلى مدخراتك”.
وهذا يعني 10 جنيهات إسترلينية في يناير، و20 جنيهًا إسترلينيًا في فبراير، و30 جنيهًا إسترلينيًا في مارس، وترتفع بشكل مطرد على مدار العام. بحلول شهر ديسمبر، سيكون المدخرون قد جمعوا 780 جنيهًا إسترلينيًا. والمنطق هنا بسيط: فالبدء صغيراً من شأنه أن يخفض الحاجز النفسي الذي يحول دون الادخار، في حين تعكس زيادة المساهمات تدريجياً حقيقة مفادها أن العديد من الناس يجدون أن الادخار في وقت لاحق من العام أسهل من الادخار في بدايته.
وأضاف البنك: “هذه الطريقة ستجعلك تعتاد تدريجيا على تخصيص مبلغ أكبر مع تقدم العام”.
اقرأ المزيد: يمكن أن تكون لك مساحة واحدة لوقوف السيارات في أحد أحياء لندن الفخمة… مقابل 300 ألف جنيه إسترليني تقريبًااقرأ المزيد: “لقد بعنا منزلنا ووجدنا أن السفر حول العالم أرخص من دفع الإيجار في المملكة المتحدة”
ومع توقف أسعار الفائدة عن الارتفاع وتراجع التضخم، تحرص البنوك على حث العملاء على العودة إلى الادخار ــ حتى ولو بمبالغ صغيرة في البداية. وعادت تحديات الادخار كوسيلة لإعادة بناء هذه العادة، بدلا من الاعتماد على الحوافز المبهرجة أو المكافآت القصيرة الأجل.
إن الأهداف الواضحة والمحددة زمنياً يمكن أن تجعل الادخار أمراً سهلاً، خاصة بالنسبة لأولئك الذين تخلوا عنه خلال سنوات من الضغوط المالية. كما يساعد تقسيم الهدف السنوي إلى خطوات شهرية الأسر على التخطيط للفواتير العادية وضغوط الإنفاق الموسمية.
وتظل إحدى العقبات الرئيسية هي أن العديد من حسابات الادخار القياسية لا تزال تفشل في مواكبة التضخم. وبينما ارتفع سعر الفائدة البنكية بشكل حاد خلال العامين الماضيين، فإن متوسط حساب التوفير الذي يسهل الوصول إليه لا يزال يدفع أقل بكثير من أفضل الصفقات المتاحة.
ونتيجة لذلك، تقبع مليارات الجنيهات الاسترلينية في حسابات لا يزيد دخلها إلا قليلا عن 1% أو 2%، الأمر الذي يؤدي بشكل مضطرد إلى تآكل القيمة الحقيقية للمدخرات. يحث الخبراء المدخرين مرارًا وتكرارًا على مراجعة مكان الاحتفاظ بأموالهم ونقلها إلى حسابات ذات رواتب أعلى حيثما أمكن ذلك.
تقدم بعض حسابات التوفير العادية والصفقات ذات السعر الثابت الآن عوائد أعلى من التضخم، على الرغم من أن ذلك غالبًا ما يحد من الوصول أو الودائع الشهرية.
بالنسبة لأولئك الذين يخوضون تحديًا لمدة عام، فإن اختيار المنزل المناسب للادخار يمكن أن يحدث فرقًا ملحوظًا، حتى على مبالغ متواضعة. وتظل الحسابات التي يسهل الوصول إليها تحظى بشعبية كبيرة بسبب المرونة، خاصة إذا تضاعفت الأموال كصندوق للطوارئ – ولكن الأسعار تختلف على نطاق واسع.
يمكن أن تناسب حسابات التوفير العادية أولئك الملتزمين بالودائع الشهرية، وتقدم فائدة أعلى مقابل الانضباط، على الرغم من أن الحدود القصوى للودائع تعني أنها غالبًا ما تعمل بشكل أفضل مع حساب آخر.
وتجتذب حسابات الادخار ذات الفائدة الثابتة ومعايير المراجعة الدولية النقدية المدخرين الواثقين من أنهم لن يحتاجوا إلى الوصول إليها، مما يوفر اليقين، وفي بعض الحالات، عوائد تتفوق على التضخم. كما تعمل معايير المحاسبة الدولية النقدية على حماية الفوائد من الضرائب – وهو اعتبار متزايد الأهمية مع بقاء المعدلات مرتفعة.