أعلنت الحكومة مؤخرًا عن تغييرات في بدل ISA
وقد تم حث مدخري ISA على التحقق من مدخراتهم للتأكد من أنهم لا يخسرون عوائد أفضل بكثير. من المزايا الرئيسية لمعايير المحاسبة الدولية أنها معفاة تمامًا من الضرائب، مما يعني أنك لن تدفع أي ضريبة على الفوائد المكتسبة أو أرباح الاستثمار ضمن هذه الحسابات. حاليًا، يمكنك وضع ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني في هذه الحسابات كل سنة ضريبية مع الحفاظ على مزاياها المعفاة من الضرائب.
من المهم أن تفكر في كيفية استخدام هذا البدل، خاصة وأن حزب العمال كشف في ميزانية الخريف أن التغييرات الرئيسية ستدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من السنة الضريبية التي تبدأ في أبريل 2027. بدءًا من هذه السنة المالية، لن يُسمح للمدخرين الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا إلا باستخدام ما يصل إلى 12000 جنيه إسترليني من هذا البدل للودائع في الحسابات النقدية أو حسابات الأسهم والأسهم. سيكون البدل المتبقي البالغ 8000 جنيه إسترليني متاحًا حصريًا للأسهم والأسهم ISAs.
أبرزت لورا بوركيس، خبيرة التمويل الشخصي في Investing Insiders، للمدخرين أن بدل الـ 20 ألف جنيه إسترليني ينخفض في القيمة الفعلية. ونبهت إلى أنه “على مدى السنوات القليلة الماضية، ارتفع التضخم بشكل كبير، حيث بلغ ذروته عند حوالي 11.1 بالمئة في أكتوبر 2022، كما ارتفعت الأجور بشكل كبير لمواكبة ذلك.
“ومع ذلك، مثل العديد من العتبات، تم تجميد مخصص حساب الاستثمار الفردي عند حده الحالي منذ عام 2017 وسيظل ثابتًا حتى 2030/2031. وهذا يعني أن المبلغ الذي يمكنك حمايته من الضرائب في حساب حساب الاستثمار يتقلص فعليًا من حيث القيمة الحقيقية، ومع ارتفاع الأجور، سيصل عدد أكبر من الأشخاص إلى الحد الأقصى بشكل أسرع. ومن الناحية المثالية، سيتم زيادة بدل حساب حساب الاستثمار مع التضخم للحفاظ على قيمته الحقيقية”.
الحصول على أقصى استفادة من ISAs الخاص بك
شارك خبير الادخار نصيحة واضحة للتأكد من أن معايير التوفير الخاصة بك تقدم الأداء الأمثل. وقالت: “للحصول على أقصى استفادة من حساب ISA الخاص بك، فإن النصيحة الأولى هي التأكد من أنك ضمن الحسابات ذات الدفع الأعلى في السوق وأنك تستخدم الحساب الأكثر ملاءمة لك.
“بالنسبة لمعايير المحاسبة الدولية النقدية، لا تستسلم للقصور الذاتي – انتقل إلى السعر الأعلى، لأن القيام بذلك قد يعزز مدخراتك بآلاف الجنيهات الاسترلينية على المدى الطويل.” وحذرت أيضًا من الخطأ الشائع الذي قد يؤدي إلى استنفاد مخصصاتك دون داع.
أوضحت السيدة بوركيس: “لا تأخذ أموالك من حساب ISA الخاص بك للتبديل – يمكنك تحويل حساب ISA الخاص بك مباشرةً حتى لا يؤثر التحويل على بدلك السنوي.” وقالت أيضًا إن الأمر يستحق التحقق من عدم فرض رسوم زائدة عليك مقابل ISA للأسهم والأسهم، مما قد يؤدي إلى تآكل عوائدك.
كما حث الفريق في تطبيق الاستثمار Kaldi المدخرين على التأكد من أنهم يحصلون على أقصى استفادة من حساباتهم الاستثمارية. وأوضح مارك بورجيس واتسون، المؤسس المشارك لشركة كالدي: “العادة الأكثر أهمية هي فهم العوائد الحقيقية.
“إذا كان حساب دعم الاستثمار النقدي يدفع أقل من التضخم، فإن المدخرات تتراجع حتى لو بدا الرصيد مستقرا. والاستثمار المبكر والمنتظم مهم أكثر بكثير من توقيت السوق.
“إن أتمتة المساهمات تحدث فرقًا كبيرًا، خاصة بالنسبة للأشخاص الذين يكافحون من أجل العثور على أموال فائضة.” توصلت المجموعة إلى أنه من خلال تخصيص 3 جنيهات إسترلينية فقط يوميًا من سن 20 إلى 70 عامًا، من المحتمل أن تنمو مدخراتك إلى ما بين 560,698 جنيهًا إسترلينيًا و2,291,845 جنيهًا إسترلينيًا، حتى بعد خصم الرسوم.
يعد هذا عائدًا مثيرًا للإعجاب نظرًا لأنك لم تساهم إلا بمبلغ 54.750 جنيهًا إسترلينيًا على مدار نصف قرن. Kaldi هو تطبيق مفيد يتيح لك الحصول على استرداد نقدي من مشترياتك، مع توفر التطبيق لدى أكثر من 130 بائع تجزئة في المملكة المتحدة.
يمكن بعد ذلك توجيه الاسترداد النقدي الذي تكسبه إلى حساب ISA قائم على الاستثمار أو حساب ISA المبتدئ، بالإضافة إلى أنواع أخرى من الاستثمارات.