يشرح محرر MoneyMagpie والخبير المالي فيكي باري كيفية الحصول على إرادة حرة لحماية أصولك
يقام شهر الوصايا الحرة مرتين في السنة، في شهري مارس وأكتوبر.
إنه مصمم لتشجيع الناس على التأكد من أن لديهم إرادة قائمة. غالبًا ما تكون تكلفة إعداد الوصية هي ما يمنعنا من إنشاء وصية، ولكن بدون وصية، يمكن أن تذهب ممتلكاتك إلى شخص لا تريده.
عندما تقوم بتخطيط الميراث وإنشاء وصيتك، هناك بعض الأشياء المهمة التي يجب مراعاتها. كن مستعدًا لشهر الوصايا المجانية من خلال معرفة ما تريد تضمينه قبل البدء.
لماذا يحتاج الجميع إلى الإرادة
تخبر الوصية الناس بما تريد أن يحدث لممتلكاتك عندما تموت. وهذا يعني أموالك وأصولك، ولكن أيضًا من يجب أن يعتني بأطفالك أو من ترغب في الاحتفاظ بحيواناتك الأليفة.
إذا مت دون وصية، فهذا يسمى الموت دون وصية. يتم بعد ذلك تطبيق قواعد عدم الوصية، مما يعني أن الأشخاص يرثون بترتيب معين (مثل الزوج، والأطفال، وأبناء الزوج)، بنسب مختلفة لكل منهم. إذا لم يكن لديك أي عائلة، فإن الدولة تحصل على كل شيء.
في حين أن معظم الناس لا يبدأون في التفكير في الوصية حتى منتصف العمر أو ما بعده، يجب أن يكون لدى كل شخص بالغ في المملكة المتحدة وصية للتأكد من التعامل مع ممتلكاته وفقًا لرغباته.
ما هو شهر الوصايا الحرة؟
يتضمن شهر الوصايا الحرة مجموعة من المؤسسات الخيرية التي تدرك أهمية وجود وصية – وعدد قليل من البالغين في المملكة المتحدة لديهم وصية بالفعل. غالبًا ما نؤجله لأننا لا نريد أن نواجه الموت، أو لأننا نسينا القيام بذلك، أو لأن التكلفة باهظة.
تساعدك الجمعيات الخيرية التي تعمل مع Free Wills Month (وشريكك أو زوجتك) على إنشاء وصية مباشرة مجانًا. بالنسبة للوصايا الأكثر تعقيدًا، قد تكون هناك رسوم – ولكنها ستكون أقل بكثير من المعتاد، وسيتم إخبارك دائمًا قبل المضي قدمًا.
من هو المؤهل؟
في حين أن المخطط يستهدف الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا، فإن بعض المؤسسات الخيرية ستقدم الدعم خلال شهر الوصايا الحرة للأشخاص من أي عمر.
ومن الجدير التحقق من الشروط والأحكام الخاصة بكل مؤسسة خيرية لمعرفة أي منها يمكن أن يساعد. إذا كنتم تتقدمون كزوجين، يجب أن يكون عمر واحد فقط منكم أكبر من 55 عامًا للتأهل.
الإرادة الحرة هي إرادة واضحة. وهذا يعني أنه إذا كانت لديك خطط معقدة للصناديق الاستئمانية، أو كنت تدير عملك الخاص وتحتاج إلى التخطيط لإرثه، فسوف تتحمل رسومًا بسيطة.
وسيكون هذا أقل من المعتاد لمواصلة تشجيع الناس على خلق الإرادة. سيتم إخبارك دائمًا قبل البدء إذا كانت هناك رسوم مقابل خططك الأكثر تعقيدًا.
النظر في وضعك الحالي
عند التخطيط لإرادتك، فكر في وضعك الحالي ولكن أيضًا كيف يمكن أن يتغير في المستقبل. على سبيل المثال، إذا كان لديك أطفال صغار، فقد ترغب في تضمين فقرات حول الأحفاد المستقبليين لتجنب الاضطرار إلى تعديل وصيتك في كل مرة يولد فيها أحدهم.
إذا كان لديك عائلة مختلطة، مع أطفال من زواج سابق، تأكد من تحديد من يجب أن يرث ماذا بالاسم. يختار بعض الأشخاص القيام بذلك بنسبة مئوية أو بمبلغ محدد. يساعد وضع التفاصيل بالاسم على تجنب أي حجج مستقبلية.
على سبيل المثال، إذا قلت “أريد أن يتم تقسيم أصولي النقدية بالتساوي بين أطفالي”، فمن غير الواضح ما إذا كنت تقصد أطفالك البيولوجيين فقط أم أطفال زوجك أيضًا.
كثير من الناس ينسون حيواناتهم الأليفة في إرادتهم أيضًا. يمكن لمحبي الحيوانات تضمين بند يطلب من شخص معين تولي رعاية حيوانهم الأليف، على الرغم من أن ذلك قد يعني أنهم لا يأخذون الحيوان الأليف ولكنهم يجدون له منزلًا جيدًا للذهاب إليه.
للحفاظ على وصيتك ذات صلة بمرور الوقت، اشترط على حيواناتك الأليفة الحالية “أو المستقبلية” لضمان تغطية أي حيوانات في منزلك وقت وفاتك. يمكنك أيضًا اختيار ترك مبلغ لمشرف الحيوانات الأليفة لتغطية تكلفة فواتير حيوانك الأليف.
تعرف على قواعد نطاق معدل الصفر
تعتبر ضريبة الميراث موضوعًا مثيرًا للجدل ومن المرجح أن تشهد تغييرات في المستقبل القريب. ولكن، في الوقت الحالي، هناك نطاق معدل الصفر الذي يمنحك المزيد قبل أن تصل إلى حد ضريبة الميراث.
ينطبق هذا النطاق على الممتلكات التي تمتلكها وتعيش فيها باعتبارها منزلك الرئيسي. يتمتع كل فرد ببدل ضريبة الميراث المعفى من الضرائب بقيمة 325000 جنيه إسترليني. وهذا يعني أنه لا توجد ضريبة على المستفيدين من دفعها على جزء من عقارك تصل إلى 325000 جنيه إسترليني.
ولكن، إذا كنت تمتلك منزلك، فإن هذا يزيد بمبلغ إضافي قدره 175000 جنيه إسترليني، بحيث يمكنك ترك ما يصل إلى 500000 جنيه إسترليني بدون ضريبة إذا تركت مسكنك الأساسي لأطفالك أو أحفادك.
إذا كنت متزوجًا أو في شراكة مدنية، فإن الشريك الباقي على قيد الحياة يرث نطاق معدّل الصفر والبدل. لذلك، يمكن أن تصل قيمة العقار المشترك إلى مليون جنيه إسترليني قبل استحقاق ضريبة الميراث (بدلان بقيمة 325000 جنيه إسترليني وبدلان بقيمة 175000 جنيه إسترليني مجتمعين).
جمع الأصول الخاصة بك
من السهل جدًا أن تنسى الحسابات المصرفية والمعاشات التقاعدية بحيث يمكن تفويتها بسهولة عندما يقوم شخص ما بفرز ممتلكاتك. اجعل الأمر سهلاً على المنفذ الخاص بك عن طريق إنشاء قائمة بأصولك في مستند واحد والتأكد من تحديثها باستمرار.
قم بتعيين تذكير سنوي لمراجعة المستند وتحديث التفاصيل من أجل:
- الأسهم الخاصة بك والأسهم ISA
- عيسى النقدية
- حسابات التوفير
- الحسابات الجارية
- تفاصيل المعاش التقاعدي
- الأسهم خارج ISA
- السندات المميزة
- الممتلكات التي تملكها
- تفاصيل تأجير السيارات والتأمين
- تفاصيل مورد المرافق
- تفاصيل أي عمل لديك حصة فيه.
سيضمن ذلك تحديثها ويجعل من السهل تقييم ممتلكاتك.
فكر في خدمة الخزنة الرقمية
أصبحت الخزائن الرقمية شائعة بشكل متزايد لأننا نعيش حياتنا عبر الإنترنت طوال الوقت. يمكنك تخزين جميع معلوماتك الرقمية بأمان في هذا القبو، تمامًا كما تفعل عندما تحتفظ بالمجوهرات أو الأصول الأخرى في بنك فعلي آمن.
تأكد من أن تنص في وصيتك على الخدمة التي توفر لك خزينتك الرقمية، ومن يمكنه الوصول إليها. سيضمن ذلك أنهم قادرون على التعامل مع حساباتك ومعلوماتك عبر الإنترنت بسهولة عند وفاتك.
تحتوي العديد من الأنظمة الأساسية أيضًا على جهات اتصال قديمة الآن. هذا هو المكان الذي يمكنك فيه تحديد من يمكنه تولي حسابك عند وفاتك، أو إغلاقه أو الاستمرار في إدارته.
النظر في التبرع الخيرية
إذا قمت بإنشاء وصية خلال شهر الوصايا الحرة، فستفعل ذلك لا عليك أن تترك إرثًا للجمعيات الخيرية التي تساعدك. ومع ذلك، هناك سبب وجيه لترك بعض ممتلكاتك للأعمال الخيرية.
إذا تركت 10٪ أو أكثر من إجمالي ممتلكاتك كإرث لجمعية خيرية أو جمعيات خيرية في وصيتك، فإن هذا يقلل من ضريبة الميراث الإجمالية المستحقة على المستفيدين، من 40٪ إلى 36٪.
بالنسبة للعقارات الكبيرة، تُحدث هذه النسبة الصغيرة فرقًا كبيرًا في مدفوعات الضرائب ويمكن أن تُحدث فرقًا بين شخص يرث عقارًا يمكنه العيش فيه (أو تأجيره) وبين شخص يضطر إلى بيعه على الفور لدفع فاتورة الضرائب.
- قد تكون بعض العلامات التجارية والمواقع الإلكترونية التي ذكرناها شريكًا أو ربما كانت شريكًا لها MoneyMagpie.com . ومع ذلك، فإننا لا نذكر سوى العلامات التجارية التي نؤمن بها ونثق بها، لذلك لا يؤثر ذلك أبدًا على من نعطي الأولوية له ونرتبط به.