يتيح لك السحب على المكشوف اقتراض الأموال من خلال حسابك الجاري، لذا فهو شكل من أشكال الديون حيث يجب سداده – ولكن كيف يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك؟
قد يكون شهر يناير شهرًا صعبًا إذا كنت تعاني ماليًا بعد عيد الميلاد.
قال أكثر من نصف الأشخاص (52٪) إن هذا هو الشهر الذي تشعر فيه بأكبر قدر من الضغط المالي، بينما قال 84٪ أن شهر يناير قد يكون الأصعب بالنسبة لهم حتى الآن، وفقًا لجمعية البناء الوطنية. سيضطر العديد من الأشخاص إلى استخدام السحب على المكشوف للمضي قدمًا حتى يوم الدفع – ولكن هل يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك؟
يتيح لك السحب على المكشوف اقتراض الأموال من خلال حسابك الجاري، لذا فهو شكل من أشكال الديون حيث يجب سداده. تدخل في السحب على المكشوف عندما يتم السماح بالمعاملة ولكن لا يوجد ما يكفي من المال في حسابك. هناك نوعان مختلفان من السحب على المكشوف.
السحب على المكشوف المصرح به هو المكان الذي وافقت فيه على حد مع البنك الذي تتعامل معه ويمكنك إنفاق الأموال حتى هذا الحد. السحب على المكشوف غير المصرح به هو عندما لا يكون لديك حد ترتيب وأنفقت أكثر مما لديك في حسابك المصرفي، أو إذا تجاوزت الحد المتفق عليه.
كلاهما يأتي مع رسوم وفوائد، حيث يتراوح معدل الفائدة النموذجي من 19% إلى 40% أو أكثر، وفقًا لـ MoneyHelper. إنها بشكل عام شكل باهظ الثمن من الديون، لذلك من الأفضل دائمًا الخروج من السحب على المكشوف في أسرع وقت ممكن.
هل يؤثر وجودي في السحب على المكشوف على درجة الائتمان الخاصة بي؟
من غير المرجح أن يؤثر مجرد السحب على المكشوف على درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن الطريقة التي تستخدمها وتديرها يمكن أن يكون لها تأثير – بطريقة جيدة أو سيئة. أوضح جيمس جونز، رئيس شؤون المستهلك في شركة Experian، أنه إذا فشلت غالبًا في سداد السحب على المكشوف، فقد يكون لذلك تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
إن تجاوز الحد المتفق عليه بانتظام قد يوحي أيضًا للمقرضين أنك لا تتحكم في أموالك. ولكن إذا كنت تستخدمه بشكل معقول من خلال سداده بانتظام، وبالتالي إظهار أنك مقترض مسؤول، فيمكن أن يؤدي ذلك بالفعل إلى تحسين تصنيفك الائتماني. وقال جيمس لصحيفة The Mirror: “السحب على المكشوف هو منتج ائتماني، ونتيجة لذلك، عادة ما يتم أخذه في الاعتبار في درجات الائتمان.
“من المرجح أن يكون أي تأثير سلبي لاستخدام تسهيلات السحب على المكشوف في حده الأدنى إذا بقيت ضمن الحد المتفق عليه وتجنب محاولة الدفع عندما لا تتوفر أموال كافية. تجاوز الحد الخاص بك أو تتسبب في “ارتداد” الشيك أو الخصم المباشر، ويجب أن تتوقع البنك لتسجيل علامات سلبية في تقرير الائتمان الخاص بك، مما يؤدي إلى خفض النتيجة.
“إن تشغيل الحساب الجاري بطريقة مسؤولة يمكن أن يسهم بشكل إيجابي في درجات الائتمان، ولكن ضع في اعتبارك أن أي رصيد سحب على المكشوف سيتم تعبئته بالاقتراض من حساباتك الأخرى، مثل البطاقات والقروض، ويتم أخذه في الاعتبار في تقييمات الجدارة الائتمانية. لذا تأكد دائمًا إن اقتراضك ميسور التكلفة ولديك خطة لسداده.”