نصف مليون مدخر يضربهم الشحن الزائد لضريبة التقاعد

تظهر أرقام الإيرادات والجمارك في HM ما مجموعه 1.2 مليار جنيه إسترليني في ضريبة التقاعد المدفوعة الأجر منذ تقديم حريات التقاعد

تم تأجيل أكثر من نصف مليون من المتقاعدين من قبل فواتير الضرائب الضخمة عند الوصول إلى صناديق المعاشات التقاعدية – مع زيادة الشحن بآلاف الجنيهات. تُظهر البيانات التي نشرتها HM REVENTS والجمارك أن 48.7 مليون جنيه إسترليني في ضريبة التقاعد الزائدة قد تم إرجاعها في الأشهر الثلاثة الماضية وحدها ، وتمتد من أبريل إلى يونيو 2025.

منذ أن تم إطلاق حريات المعاشات التقاعدية في عام 2015 ، تم فرض ضرائب على المدخرين بشكل غير صحيح بمقدار 1.2 مليار جنيه إسترليني ، مما يؤثر على ما لا يقل عن 574،000 شخص استغلوا معاشاتهم التقاعدية. ينشأ الخطأ من كيفية قيام HMRC بتنفيذ رموز ضريبة الطوارئ عند الوصول إلى صناديق التقاعد لأول مرة.

بدلاً من فرض ضرائب فقط من المبلغ المسحوب ، يفترض HMRC أن المبلغ المتماثل سيتم استخراجه شهريًا – مما يؤدي إلى خصومات قاسية. أدان الناشطون والمتخصصون هذا الوضع باعتباره “وصمة عار” ويدعون إلى الإصلاح الفوري.

وقالت هيلين موريسي ، رئيسة تحليل التقاعد في Hargreaves Lansdown: “لقد فعل هؤلاء الأشخاص الشيء الصحيح ، وقد وفر بشدة لتقاعدهم فقط ليتم القبض عليهم في فوضى ضريبية تستغرق شهورًا للاسترخاء”.

وأضافت: “إن نظام ضريبة الطوارئ يترك الآلاف من الأشخاص من جيب كل عام ويعتمد على نظام السداد الذي قد يستغرق شهورًا للفرز. يمكن للناس استعادة الأموال عبر نموذج ، لكن الكثيرون لا يدركون ذلك ويضطرون إلى الانتظار حتى يتلقوا خصمًا من خلال الإقرار الضريبي”.

بلغ الاسترداد النموذجي في الربع الأخير حوالي 3200 جنيه إسترليني للشخص الواحد ، مما يشير إلى أن بعض المتقاعدين قد تم فرضه بشكل مفرط بشكل كبير – خاصةً إذا سحبوا مبالغ مقطوعة لمرة واحدة أكبر. بموجب قواعد الحرية التقاعدية التي تم إحضارها قبل عقد من الزمان ، يمكن لأكثر من 55 عامًا الوصول إلى الأموال من معاشات المساهمة المحددة كما يختارون.

ومع ذلك ، ما لم يتمكن مزود المعاشات التقاعدية من استخدام قانون الضرائب المناسب ، فإن HMRC تطبق عمومًا حالة طوارئ – فرض ضرائب على السحب كما لو كان أول 12 مدفوعات شهرية. وقال ستيف ويب ، وزير المعاشات السابق وشريكه في LCP: “لا يزال من المهم أن يستمر HMRC في تجاوز مئات الآلاف من الأشخاص كل عام ويتوقع منهم أن يملأوا النماذج لاسترداد أموالهم”.

وقال متحدث باسم HMRC: “لا أحد يفرط في الضريبة نتيجة للاستفادة من مرونة المعاشات التقاعدية. يمكن للأشخاص المطالبة بأي ضريبة زائدة من HMRC. نهدف إلى معالجة هذه السداد في غضون 30 يومًا.”

ومع ذلك ، يزعم النقاد أن النظام يجب ألا يعتمد على المتقاعدين لمطاردة المبالغ المستردة على الإطلاق – خاصة في وقت يكافح فيه الكثيرون مع الفواتير المرتفعة.

حذرت هيلين موريسي من أن الوضع قد يزداد سوءًا في الأشهر المقبلة حيث يتجول المزيد من الناس في معاشاتهم التقاعدية لتغطية تكلفة المعيشة. وقالت: “مع الضغط على الشؤون المالية للناس ، قد يلجأ الكثيرون إلى معاشهم للمساعدة ويخاطرون بالضريبة أكثر من اللازم في وقت لا يمكنهم فيه تحمل تكاليفه”.

من المحتمل أن تكثف هذه الوحي مطالب تجديد النظام لضمان فرض ضرائب على المدخرين بشكل صحيح في المقام الأول ، بدلاً من الاضطرار إلى الخوض في البيروقراطية المعقدة لمجرد استعادة أموالهم.