يحذر محرر MoneyMagpie وخبير مالي Vicky Parry من خمس خطوات مالية يجب على الجميع القيام بها قبل إعلان الميزانية التالي
ستكون ميزانية الخريف في وقت متأخر من هذا العام ، في 26 نوفمبر. لكن هذا أمر جيد بالنسبة للكثيرين منا ، حيث يوفر المزيد من الوقت لإعداد التحركات الآن لتجنب الخسارة ماليًا.
على الرغم من أن العديد من الأشياء المتوقعة في الميزانية القادمة تعتمد على التكهنات ، إلا أن هناك نتيجة واضحة بغض النظر عن الشائعات: ستشعر محافظنا بها. سواء كان هناك المزيد من الضرائب ، أو عدد أقل من مزايا الضمان الاجتماعي أو التخفيضات في المجتمع ، فإن الميزانية ستكون صعبة على الجميع.
قم بتقييم استثماراتك وزيادة البدلات المعفاة من الضرائب قبل أن تأتي التغييرات قبل 26 نوفمبر لمحاولة التخفيف من تأثير تغييرات الميزانية على رصيدك المصرفي.
املأ بدل ISA النقدي الخاص بك
حسابات الادخار الفردية (ISAs) هي حسابات الادخار الفعالة للضريبة. لا تدفع ضريبة على أي فائدة أو مكاسب من داخل الحساب.
منذ فترة طويلة كانت هناك شائعات حول بدل الادخار الشخصي الذي يتم قطعه. في حين أن المستشارة راشيل ريفز استبعدت تخفيضًا من الحد الأقصى البالغ قدره 20،000 جنيه إسترليني ، كانت هناك شائعات بأن المبلغ الذي يمكنك دفعه في شركة ISA نقدية يمكن تخفيضه.
يتوقع البعض أن يكون التخفيض منخفضًا بقدر مخصص سنوي قدره 4000 جنيه إسترليني مقابل ISA النقدي الخاص بك ، مع بقاء 16000 جنيه إسترليني في ISAs الاستثمار بدلاً من ذلك. مرة أخرى ، لم يتم تأكيد أي شيء بعد.
إذا كنت ترغب في زيادة المدخرات النقدية الخاصة بك ISA ، فتأكد من نقل المدخرات من حساب عادي إلى ISA النقدي الخاص بك في أقرب وقت ممكن ، لتحقيق أقصى استفادة من البدل الكامل قبل قطعه.
قم بإعداد ISA المبتدئ
يمكن للأطفال حتى سن 16 يمكن أن يكون لديهم ISA المبتدئين. الحد الأقصى للبدل السنوي هو 9000 جنيه إسترليني. إذا لم يكن لدى أطفالك واحدة حتى الآن ، فقد ترغب في التفكير في إعداد واحدة في أقرب وقت ممكن.
إنهم يسيطرون على الحساب عندما يبلغون 16 عامًا ، لكن لا يمكنهم الوصول إلى الأموال حتى يبلغوا 18 عامًا. وهذا يجعلها طريقة مثالية لتوفير مستقبلهم في الحساب الأكثر كفاءة في الضرائب المتاحة. تذكر أن الأموال التي تدفعها في حسابهم هي صورهم ؛ لا يمكنك المطالبة بها مرة أخرى لاحقًا.
هدية ميراث حي
هناك شائعات عن المقترحات المتعلقة بالمال الموهوبين والأصول. تشير بعض هذه الشائعات إلى أنه سيكون هناك غطاء مدى الحياة حول مقدار الوالد أو الجد الذي يمكنه تقديم طفل طوال حياته.
يقترح آخرون أن عتبة ضريبة الميراث سيتم تخفيضها ، و/أو القواعد المتعلقة بالهدايا في غضون سبع سنوات من الوفاة ستعني ضرائب أعلى على الهدايا.
إذا كنت بصحة جيدة وترغب في التأكد من مستقبل طفلك ، فقد حان الوقت الآن للنظر في الأموال أو الأصول التي وضعتها جانباً لميراثهم.
تذكر أن منزلك ، الذي يطلق عليه أيضًا مقر إقامتك الأساسي ، لديه تخفيف ضريبي إضافي – لذا كن حذرًا بشأن هدية منزلك لأطفالك بينما لا تزال تعيش فيه.
يمكن أن تأتي الأموال والأصول أثناء وجودك مع بعض القواعد واللوائح الإضافية. إذا كنت ترغب في التخلي عن مبالغ أو ممتلكات كبيرة ، فتحدث إلى أخصائي قبل اتخاذ أي قرارات.
تحقق من اتفاق الإيجار الخاص بك
إحدى الشائعات الكبيرة للميزانية القادمة هي أن الملاك قد يضطرون قريبًا إلى دفع تأمين وطني بمعدل 8 ٪ على إيراداتهم.
تتضمن الشائعات الثانية إصلاحات جذرية لضرائب الممتلكات ، سواء كانت ضريبة سنوية على أصحاب المنازل بناءً على قيمة ممتلكاتهم ، أو التحول من ضريبة رسوم الدمغة إلى ضريبة بيع الممتلكات التي تم هبوطها على البائع.
إذا كنت تقترب من شرط الاستراحة أو نهاية اتفاقية الإيجار الحالية ، وكنت سعيدًا بالمكان الذي تعيش فيه ، فحاول تعيين اتفاقية الإيجار التالية في الحجر قبل إعلان الميزانية التالي.
سيساعد هذا على حمايتك من ارتفاع الإيجار الفوري الذي سيكون على الأرجح إذا تم تقديم (أو كليهما) ضريبة الممتلكات ومتطلبات التأمين الوطنية.
تذكر أنه لا يمكن طردك من الممتلكات الخاصة بك خلال اتفاقية تأجير شورثولد مضمونة خلال فترة ولاية أصلية (مثل 12 شهرًا) ، حتى مع إصدار القسم 21. يمكن أن تحميك الآن في عام آخر على موافقتك من الإخلاء غير المرغوب فيه إذا كان مالك العقار يريد البيع بسبب التغييرات في ضرائب الإيجار والإيجار.
استخدم بدل الأرباح الرأسمالية
كل شخص لديه بدل أرباح رأس المال بقيمة 3000 جنيه إسترليني كل عام. ولكن ، هذا يمكن أن يكون على كتلة التقطيع ، وفقا للشائعات.
يتم دفع ضريبة الأرباح الرأسمالية على الفرق الذي استفادته من عند شراء أحد الأصول إليه عند بيعه. غالبًا ما يتم تطبيقه على عمليات شراء العقارات ، ولكن يمكن أن يكون لعدد واسع من الأشياء مثل استثمارات الأسهم خارج ISA ، أو شراء وبيع الفن أو التحف ، أو حتى على الممتلكات الشخصية الأخرى التي تقدر قيمتها بأكثر من 6000 جنيه إسترليني (باستثناء سيارتك).
حاليًا ، لا يحتاج أي شيء تبيعه إلى ربح أقل من 3000 جنيه إسترليني (إجمالي للعام) ، لا يحتاج إلى دفع CGT. ولكن إذا قمت ببيع الأصول وحقق ربحًا يتجاوز 3000 جنيه إسترليني ، فأنت على خطاف من أجل فاتورة ضريبية تبلغ 18 ٪ (دافعي الأسعار الأساسية) أو 24 ٪ (دافعي أسعار إضافية وأعلى).
مع وعد حزب العمال “لا ترتفع الضريبي” ، تتمثل إحدى الطرق لرد بعض الأموال في إزالة بدل CGT تمامًا. لذلك ، يمكن جعل الناس يدفعون CGT على أي بيع للأصول تؤدي إلى ربح.
- قد تكون بعض العلامات التجارية ومواقع الويب التي نذكرها MoneyMagpie.com . ومع ذلك ، فإننا نذكر فقط العلامات التجارية التي نؤمن بها ونثق بها ، لذلك لا تؤثر أبدًا على من نضع الأولوية ونرتبط بها.