استقرت أسعار المنازل وأصبح الاقتراض أرخص، لكن الودائع الكبيرة والإيجارات المرتفعة والتمويل الهش تعني أن شراء منزل أول لا يزال بعيد المنال بالنسبة للملايين.
على مدى معظم العقد الماضي، لم يكن شراء منزل أول في المملكة المتحدة بمثابة علامة فارقة بقدر ما كان أشبه بالخيال البعيد.
أدى ارتفاع أسعار المنازل والارتفاعات الحادة في أسعار الفائدة وتضخم الودائع بشكل أسرع من الأجور إلى جعل ملكية المنازل بعيدة المنال – خاصة بالنسبة للمشترين والمستأجرين الأصغر سنا.
مع اقتراب عام 2026، هناك علامات على أن الظروف قد تكون كذلك أقل عدائية مما كانوا عليه في ذروة أزمة القدرة على تحمل التكاليف. معدلات الرهن العقاري آخذة في الانخفاض، وتباطأ نمو أسعار المنازل، ويقوم المقرضون بتخفيف المعايير بحذر.
ولكن في حين أن السوق قد يتحسن، يحذر الخبراء من أن هذا ليس عودة إلى ملكية المنازل “السهلة” – وبالنسبة للعديد من المشترين لأول مرة، تظل الحواجز المالية مرتفعة بشكل عنيد.
التحقق من الواقع: الأرقام التي سيواجهها المشترون لأول مرة في عام 2026
- متوسط سعر المنزل في المملكة المتحدة: 270.000 جنيه إسترليني +
- سعر العقار النموذجي للمشتري لأول مرة: 300000+ جنيه إسترليني
- متوسط الإيداع: 60.000 جنيه إسترليني +
- سداد الرهن العقاري: حول – 32% من الأجر المنزلي
- متوسط عمر المشتري لأول مرة: في وقت مبكر إلى منتصف الثلاثينيات
- الوقت المعتاد لتوفير وديعة بنسبة 10%: تصل إلى ست سنوات
القرض العقاري
واحدة من أوضح التحسينات بالنسبة للمشترين هي تكلفة الاقتراض.
لقد تراجعت معدلات الرهن العقاري من أعلى مستوياتها الأخيرة وهي الآن أقل بقليل من 5٪ للعديد من الصفقات ذات السعر الثابت. وقد أدى ذلك إلى انخفاض الأقساط الشهرية مقارنة بأسوأ أزمة تكلفة المعيشة.
واستقرت أسعار المنازل أيضا. متوسط تكلفة المنزل في المملكة المتحدة يزيد قليلاً عن 270 ألف جنيه إسترليني، ويتوقع المحللون ارتفاعات متواضعة في الأسعار بنحو 2% إلى 4% خلال عام 2026 – أبطأ بكثير من سنوات الطفرة الوبائية.
وهذا النمو البطيء يمنح المشترين مساحة أكبر للتنفس. لكن القدرة على تحمل التكاليف لا تزال محدودة. وحتى الآن، ينفق المشتري النموذجي لأول مرة ما يقرب من ثلث دخله على سداد أقساط الرهن العقاري، مما يترك وسادة مالية محدودة إذا ارتفعت الفواتير أو ارتفعت أسعار الفائدة مرة أخرى.
ولا تزال الودائع تشكل العائق الأكبر
وإذا تراجعت تكاليف الرهن العقاري، فإن طلبات الودائع تظل مرهقة.
ويبلغ متوسط تكلفة المنزل الأول أكثر من 300 ألف جنيه إسترليني، مما يعني أن المشترين غالباً ما يحتاجون إلى مدخرات تتجاوز 60 ألف جنيه إسترليني. وفي لندن والجنوب الشرقي، ترتفع الودائع في كثير من الأحيان إلى ستة أرقام.
يعد توفير هذا المبلغ أثناء الاستئجار أحد أكبر التحديات المالية التي تواجه الأسر الشابة. يعتمد العديد من المشترين الآن على دعم الأسرة أو الميراث أو الشراء المشترك لمجرد دخول السوق.
وينعكس هذا في التحول العمري بين المشترين. أصبح الشراء في أوائل الثلاثينيات أمرًا شائعًا الآن، وهو تغيير كبير مقارنة بالأجيال السابقة.
الإيجار مقابل الشراء: هل لا يزال التملك أرخص على المدى الطويل؟
العديد من المشترين لأول مرة يدخلون سوق الإسكان ليس لأن الشراء سهل – ولكن لأن الإيجار أصبح باهظ الثمن بشكل متزايد.
وقد ارتفعت الإيجارات الخاصة بشكل حاد في السنوات الأخيرة، وفي بعض المناطق تجاوزت أقساط الرهن العقاري لعقارات مماثلة.
مزايا الشراء:
- يبني الأسهم على المدى الطويل
- يوفر المزيد من الأمن السكني
- يحمي من تضخم الإيجارات
مخاطر الشراء:
- إيداع مقدم كبير
- تكاليف الصيانة والإصلاح
- التعرض لتغيرات أسعار الفائدة
مميزات التأجير:
- المرونة في التحرك
- انخفاض التكاليف الأولية
- لا مسؤولية عن الإصلاحات
مخاطر الإيجار:
- لا بناء الأصول
- استقرار أقل
- ارتفاع تكاليف الإيجار
بالنسبة للعديد من الأسر، يعود القرار الآن إلى الاستقرار المالي وليس مجرد القدرة على تحمل التكاليف.
الرهن العقاري منخفض الودائع يساعد، لكنه يأتي مع المخاطر
قدم بعض المقرضين قروضًا عقارية تتطلب ودائع منخفضة تصل إلى 2٪، مما يسمح للمشترين بالشراء بمدخرات تبلغ حوالي 10000 جنيه إسترليني.
في حين أن هذه المنتجات يمكن أن تساعد المستأجرين على اقتحام السوق، إلا أنها تنطوي على مخاطر أعلى. فالمشترون الذين لديهم ودائع صغيرة للغاية لا يتمتعون إلا بقدر قليل من الحماية إذا انخفضت أسعار المنازل أو إذا ارتفعت أسعار الفائدة عند انتهاء الصفقات الثابتة.
ويحذر المستشارون الماليون من أن هذه القروض العقارية يمكن أن تكون مفيدة – ولكن فقط عندما يتمتع المشترون باستقرار قوي في الدخل ومدخرات طارئة.
من الذي لا يزال متخلفا؟
وعلى الرغم من تحسن الظروف، لا يستفيد جميع المشترين بالتساوي.
أولئك الأكثر عرضة للنضال هم:
- المشترين الفرديين بدون دخل مزدوج
- المستأجرون الذين ليس لديهم دعم مالي عائلي
- المشترين في لندن وجنوب شرق البلاد
- العمال الأصغر سنا في القطاعات غير المستقرة أو ذات الأجور المنخفضة
ويحذر الخبراء بشكل متزايد من أن ملكية المنازل قد تصبح منقسمة بين أولئك الذين يمكنهم الحصول على الدعم المالي وأولئك الذين لا يستطيعون ذلك.
ما الذي يجب على المشترين لأول مرة مراعاته بشكل واقعي في عام 2026؟
اختبار الإجهاد اموالك خطط للزيادات المحتملة في الأسعار أو التغيرات في الدخل.
ضبط التوقعات يختار العديد من المشترين عقارات أصغر أو أقل مركزية كنقاط انطلاق.
تجنب التسرع في الصفقات يسمح السوق الأكثر هدوءًا للمشترين بأخذ الوقت ومقارنة الخيارات.
اطلب مشورة الخبراء مبكرًا يمكن لوسطاء الرهن العقاري تحديد الصفقات المناسبة للظروف الشخصية والمساعدة في تجنب الضغوط المالية على المدى الطويل.
وجهة نظر الخبراء
“ليس هناك شك في أن السوق أصبحت أقل عقاباً مما كانت عليه قبل عامين، وهذه أنباء مرحب بها. ولكن لا ينبغي لنا أن نتظاهر بأن المشكلة قد تم حلها.
“بالنسبة للعديد من المشترين لأول مرة، لا يتمثل التحدي في الرهن العقاري – بل في الوديعة وعدم وجود مساحة للتنفس المالي بمجرد الشراء. يمكن أن يكون شراء منزل هو الخطوة الصحيحة، ولكن فقط إذا كان يؤدي بشكل حقيقي إلى تحسين أمانك المالي بدلاً من تمديده إلى نقطة الانهيار “.
— جاسمين بيرتلز، مؤسسة MoneyMagpie وMoneyMagpie Invest
إذن، هل هناك أمل، أم مجرد ضغط أقل؟
بالنسبة للمشترين لأول مرة في عام 2026، فإن الواقع يقع في مكان ما في المنتصف.
معدلات الرهن العقاري آخذة في الانخفاض. وتباطأ نمو أسعار المنازل. يقوم المقرضون بتجربة منتجات جديدة مصممة لتوسيع الوصول إلى السوق.
لكن الودائع لا تزال مرتفعة، والقدرة على تحمل التكاليف ممتدة، والمخاطر المالية لم تختف.
بالنسبة لبعض المشترين، قد يقدم هذا العام أخيرًا طريقًا واقعيًا للوصول إلى سلم العقارات. بالنسبة لكثيرين آخرين، سيظل الشراء يتطلب التسوية والصبر والدعم الخارجي في كثير من الأحيان.
ربما لم يعد سلم الإسكان يتحرك بسرعة بعيدا عن متناول اليد – ولكن بالنسبة للعديد من أصحاب المنازل المتفائلين، فإنه لا يزال مرتفعا بشكل محبط.
- قد تكون بعض العلامات التجارية والمواقع الإلكترونية التي ذكرناها شريكًا أو ربما كانت شريكًا لها MoneyMagpie.com. ومع ذلك، فإننا لا نذكر سوى العلامات التجارية التي نؤمن بها ونثق بها، لذلك لا يؤثر ذلك أبدًا على من نعطي الأولوية له ونرتبط به.