كيف يمكن أن يوفر لك تقرير ائتماني جيد الأموال من بطاقات الائتمان إلى الرهون العقارية

إذا كان لديك سجل ائتماني جيد ، فيمكن أن يساعدك ذلك في توفير المئات ، أو حتى الآلاف في بعض الحالات – نوضح هنا الطرق التي يمكن أن يوفر لك تقرير ائتماني جيد المال على المدى الطويل

الحصول على تقرير ائتماني جيد له الكثير من الفوائد ويمكن أن يساعدك في توفير المال.

هناك ثلاث وكالات مرجعية ائتمانية – Equifax و Experian و TransUnion – والتي يستخدمها المقرضون للتحقق من خلفيتك المالية.

سيحتفظ كل واحد بمعلومات حول كيفية إدارتك للديون والفواتير والمدفوعات في الماضي ، لمساعدة المقرضين في تحديد ما إذا كنت مقترضًا مسؤولاً.

ستحصل أيضًا على درجة ائتمان من قبل كل وكالة مرجعية – يفترض الكثيرون أن كل شخص لديه درجة ائتمان واحدة محددة ، ولكن هذا ليس هو الحال.

درجة الائتمان الخاصة بك هي مجرد وجهة نظر من وكالة واحدة – سيكون للمقرضين نظام تسجيل النقاط الخاص بهم ليقرروا ما إذا كانوا سيقرضونك أم لا.

ولكن بشكل عام ، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، زاد احتمال قبولك للحصول على ائتمان – بما في ذلك الرهون العقارية وعقود الهاتف وبطاقات الائتمان.

إذا كان لديك سجل ائتماني جيد ، فيمكن أن يساعدك ذلك في توفير المئات ، أو حتى الآلاف في بعض الحالات ، عند الحصول على قرض أو رهن عقاري أو الحصول على بطاقة ائتمان.

نوضح هنا الطرق التي يمكن من خلالها الحصول على درجة ائتمان جيدة أن يوفر لك المال على المدى الطويل.

معدلات فائدة أفضل على بطاقات الائتمان والقروض

عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض ، فإن المقرض سيبني قراره على المخاطر – باختصار سيسأل نفسه عن مدى خطورة إقراضك.

على سبيل المثال ، يوضح تقريرك أن لديك مجموعة متنوعة من الائتمان على مر السنين وأنك تدفع فواتيرك دائمًا في الوقت المحدد.

نتيجة لذلك ، يمكنك عادةً توقع معدل فائدة أقل ، مما سيوفر لك المال على مدى فترة القرض أو بطاقة الائتمان.

إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ ، أو ليس لديك درجة ائتمان على الإطلاق ، فقد يجعلك إقراضك تبدو أكثر خطورة.

في نظر المُقرض ، هناك فرصة كبيرة لأنك قد لا تسدد ما تدين به – لذلك سوف يعطونك معدلات فائدة أعلى أو قد يرفضون طلب الائتمان الخاص بك تمامًا.

من خلال فرض رسوم أكثر ، يتطلع المقرضون إلى تعويض أي خسائر قد يتكبدونها إذا لم تسدد ديونك.

وفقًا لـ Experian ، إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض شخصي بقيمة 10000 جنيه إسترليني وترغب في سداده على مدى خمس سنوات وحصلت على درجة ائتمانية “ممتازة” ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدل النسبة السنوية 11.2٪ (APR).

يمنحك هذا المعدل دفعة شهرية قدرها 218.42 جنيهًا إسترلينيًا – في هذه الحالة ، ستدفع فائدة قدرها 3105.38 جنيهًا إسترلينيًا على مدار خمس سنوات.

ومع ذلك ، إذا كان لديك درجة ائتمان “عادلة” ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدل فائدة أعلى قليلاً يبلغ 21.1٪ APR.

سيؤدي هذا إلى زيادة دفعتك الشهرية إلى 271.10 جنيهًا إسترلينيًا ، وينتهي بك الأمر بدفع 6،265.79 جنيهًا إسترلينيًا فائدة على مدى فترة القرض.

أفضل صفقات الرهن العقاري

بكل بساطة ، الرهن العقاري هو قرض كبير وعلى الأرجح أكبر قرض ستحصل عليه في حياتك ، ومرة ​​أخرى ستتأثر صفقة الرهن العقاري التي تعرضها بدرجة الائتمان الخاصة بك.

من المرجح أن يحصل أولئك الذين لديهم أفضل تقارير ائتمانية على سعر فائدة أقل على رهنهم العقاري ، على الرغم من أن العوامل الأخرى مثل حجم الإيداع الخاص بك تؤثر أيضًا على الأسعار المعروضة.

حقًا ، يريد مقرضو الرهن العقاري أن يروا أنه يمكنك تحمل رهنك العقاري قبل أن يقرضوك ، لذا فإن درجة الائتمان الخاصة بك ليست العامل الوحيد الذي ينظرون إليه.

لذا ، إلى جانب تاريخك الائتماني ، سوف ينظرون في مقدار ما تكسبه ، وكم تخرج كل شهر ، وليس فقط مدفوعات الائتمان عن طريق التكاليف الثابتة مثل رعاية الأطفال وضريبة المجلس.

إذا تمكنت من إثبات قدرتك على سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية ، حتى إذا تغير وضع حياتك أو إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، كما يفعلون حاليًا ، فقد لا يزال بإمكانك الحصول على رهن عقاري إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك هي الأفضل.

صفقات الهاتف المحمول أكثر تكلفة

صدق أو لا تصدق ، يتم فحص تقرير الائتمان الخاص بك عندما تحصل على عقد هاتف محمول.

ويرجع ذلك إلى أن الشركة توزع تكلفة الهاتف المحمول على طول مدة العقد – وهو قرض فعال للشركة.

إذا كان لديك تقرير ائتماني سيئ ، فقد لا يتم قبولك لعقد هاتف محمول معين.

ومع ذلك ، يمكن أن تتم الموافقة على عقد هاتف بسبب سوء الائتمان.

اعتمادًا على قيمة الهاتف الذي تهتم به ، سيكون تاريخك الائتماني مهمًا إلى حد ما لمزود الخدمة.

سيتطلب الهاتف الأرخص فحوصات ائتمانية أقل صرامة لأن الأقساط المستحقة ستكون أصغر في حين أن الهاتف الذكي الأكثر تكلفة قد يكون له شروط أكثر صرامة.

في بعض الأحيان قد تتمكن من دفع وديعة كضمان للهاتف أو تقديم ضامن كدليل على استلام الأموال حتى لو لم تتمكن من الدفع.

يمكنك دائمًا اختيار عقد خاص ببطاقة SIM فقط إذا كنت تكافح من أجل الموافقة على عقد هاتف محمول وإذا قمت بإجراء جميع المدفوعات في الوقت المحدد ، فسيساعد ذلك في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا فشل كل شيء آخر ، يجب عليك شراء عقد الدفع أولاً بأول.

إذا لم تكن قادرًا على الحصول على عقود هاتف محمول مع مزود واحد ، على سبيل المثال ، يمكنك تجربة تلك المعروضة في مكان آخر – يجب عليك دائمًا التحقق من الأمر ومعرفة ما هو موجود هناك.

على الرغم من أنه لا يجب عليك التقدم للحصول على الكثير من مقدمي الخدمة في واحد حيث يتطلب كل تطبيق فحص ائتماني آخر يمكن أن يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك.

خطة تأمين أكثر تكلفة

عند شراء بوليصة تأمين ، سيرغب معظم مقدمي الخدمة في التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك ومستوى الشيكات التي يقومون بها يعتمد على الطريقة التي تنوي دفع ثمنها.

قد ترفض بعض شركات التأمين طلبك إذا كان لديك درجة ائتمان سيئة – ولكن مرة أخرى ، هناك العديد من مزودي التأمين ، لذا قد تتمكن من العثور على صفقة إذا كنت تتسوق – على الرغم من أن اختياراتك قد تكون محدودة.

إذا اخترت الدفع مقابل التأمين الخاص بك شهريًا ، وليس سنويًا ، فمن المحتمل أن يقوم مزود التأمين الخاص بك بفحص ائتماني صعب حيث ستحتاج إلى أن تكون قادرًا على مواكبة المدفوعات الشهرية.

سيظهر هذا في تقرير الائتمان الخاص بك ويمكن للمقرضين الآخرين رؤيته.

من المحتمل أن تشير درجة الائتمان المنخفضة لشركات التأمين إلى أنه من المرجح أن تقدم مطالبة يمكن أن تضيف جزءًا كبيرًا إلى سعر التأمين على سيارتك.

سيتم أيضًا تحميلك فائدة على خطة التأمين الخاصة بك مما سيجعلها أكثر تكلفة.

لن تحتاج على الأرجح إلى فحص ائتماني إذا كنت تدفع تأمينك مقدمًا دفعة واحدة – قد يكون الدفع سنويًا أرخص أيضًا حيث لن يتم تحصيل فائدة منك.

ما هو ملف درجة ائتمانية جيدة؟

تقوم جميع وكالات مراجع الائتمان بتقييمك بشكل مختلف قليلاً وفي المملكة المتحدة هناك العديد من الشركات التي يمكنك الحصول على درجاتك منها.

يمكن أن تختلف درجة الائتمان الخاصة بك اعتمادًا على الموقع الذي تستخدمه – وذلك لأن كل درجة ستعتمد على البيانات التي تستخدمها.

أكبر ثلاثة مواقع حيث يمكنك الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك تشمل Experian و Equifax و TransUnion.

تتكون الدرجة الائتمانية “الجيدة” من كل من هذه العناصر من:

• Equifax – 531+
• إكسبيريان – 881+
• TransUnion – 604+