كيف يمكن أن يتحول توفير 180 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا إلى 44000 جنيه إسترليني – ولكن عليك التصرف الآن

حصري:

تكشف مجموعة لويدز المصرفية أن متوسط ​​إجمالي الادخار سنويًا يبلغ حوالي 180 جنيهًا إسترلينيًا – ولكن نظرًا للمزايا الضريبية، سيتحول هذا إلى 225 جنيهًا إسترلينيًا إذا تم استثماره في معاش تقاعدي

كشف بحث جديد أجرته مجموعة لويدز المصرفية أن توفير 180 جنيهًا إسترلينيًا فقط سنويًا بدءًا من سن العشرين يمكن أن يعزز مبلغ معاش التقاعد الخاص بك بمقدار 44000 جنيه إسترليني بحلول وقت التقاعد.

وذلك لأن مساهمات المعاشات التقاعدية تستفيد من الإعفاء الضريبي، فضلا عن نمو الفائدة. يكشف لويدز أن متوسط ​​إجمالي الادخار سنويًا يبلغ حوالي 180 جنيهًا إسترلينيًا – ولكن نظرًا للمزايا الضريبية، سيتحول هذا إلى 225 جنيهًا إسترلينيًا إذا تم استثماره في معاش تقاعدي. إن أي مساهمات في معاشك التقاعدي – في مكان العمل أو القطاع الخاص، وليس معاش التقاعد الحكومي – تجتذب إعفاءً ضريبيًا بأعلى معدل هامشي لديك.

يحصل دافعو الضرائب ذو المعدل الأساسي على إعفاء ضريبي بنسبة 20%، ويمكن لدافعي الضرائب ذوي المعدل الأعلى المطالبة بنسبة 40%، ويحصل دافعو الضرائب ذوو المعدل الإضافي على 45%. قام روبرت كوكران، خبير تقاعد الأرامل الاسكتلنديين، بتحليل الأرقام لتحديد مقدار الاستفادة التي يمكنك الاستفادة منها بحلول وقت التقاعد، على افتراض أن المبلغ المدخر يرتفع بنسبة 2.5٪ سنويًا وأن نمو الصندوق يبلغ 4٪ بعد الرسوم.

تشير التقديرات إلى أن الشخص الذي يدخر من سن 20 عامًا كان سيوفر ما يصل إلى 44.414 جنيهًا إسترلينيًا بحلول سن 65 عامًا، في حين أن الصندوق يبلغ 25.071 جنيهًا إسترلينيًا للشخص الذي بدأ الادخار من سن 30 عامًا. وينخفض ​​هذا إلى 13.083 جنيهًا إسترلينيًا إذا بدأت في الادخار من سن الأربعين، و5827 جنيهًا إسترلينيًا من سن الخمسين.

• 20 عامًا – 44.414 جنيهًا إسترلينيًا
• 30 عامًا – 25.071 جنيهًا إسترلينيًا
• 40 عامًا – 13.083 جنيهًا إسترلينيًا
• 50 عامًا – 5827 جنيهًا إسترلينيًا

وقال كوكران: “هذا يظهر أن الادخار المبكر والمنتظم، حتى المبالغ الصغيرة، يمكن أن يؤدي في نهاية المطاف إلى إحداث تأثير كبير – والشيء الأكثر أهمية هو الاعتياد على هذه العادة في وقت مبكر”. يأتي ذلك حيث سيتمكن عملاء Lloyds Bank الآن من دمج أوعية معاشاتهم التقاعدية الحالية أو فتح معاش تقاعدي من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال خدمة جديدة تسمى المعاشات التقاعدية الجاهزة.

سيسمح للعملاء بتوحيد ما يصل إلى عشرة صناديق معاشات تقاعدية، وتتبع المعاشات التقاعدية، وإنشاء معاش تقاعدي لهم مصمم خصيصًا ليناسب أعمارهم وخطط التقاعد الخاصة بهم. سيكون المنتج الجديد متاحًا في البداية للعملاء الذين يتعاملون مع بنك لويدز أو هاليفاكس أو بنك اسكتلندا.