يشرح الخبير المالي وارين شوت المبلغ الذي يجب أن تدخره حقًا للتقاعد الخاص بك ولماذا لا يندم الكثير
احتفلت هذا الأسبوع بعيد ميلادي الـ 51 ، وقد جعلني أفكر في سؤال يُسألني غالبًا ، عادة كتعليق عابر عندما يعرف الناس ماذا أفعل: كم أحتاج إلى التقاعد؟
على الرغم من أنه سؤال بسيط ، إلا أن الإجابة معقدة. ومع ذلك ، فإن الأشخاص الأذكياء في Fidelity قاموا ببعض الأبحاث ، ويمكن أن تكون آرائهم بمثابة مقياس مفيد لتخطيط التقاعد الخاص بك.
كم أحتاج إلى حفظه؟
يعتمد ذلك على عندما تريد التقاعد ، وما تريد القيام به عندما تصل إلى هناك ، لكن Fidelity قد توصلت إلى عامل سيساعدك بالتأكيد على قيامك بتقييم أبحاثهم.
ووجدوا أنه في سن الثلاثين يجب أن يكون لديك مراتك في صناديق التقاعد ؛ في سن 35 ، مرتين ؛ في 40 ، ثلاث مرات ؛ 45 أربع مرات ؛ 50 ست مرات 55 سبع مرات ؛ 60 ثماني مرات وعندما تصل إلى 67 ، 10 مرات. انظر الآن إلى صناديق التقاعد الخاصة بك. كيف تقارن؟
تذكر أن هذه نقطة انطلاق عامة لمنحك دليلًا – إنها ليست مطلقة. ولكن إذا كنت بعيدًا ، فقد يكون من المفيد إعطاء تمويل التقاعد الخاص بك بعض الاهتمام. وجهة نظري الخاصة هي أنه من غير المرجح أن تريد أقل من عوامل راتبك ، ومن المحتمل جدًا أنك تريد المزيد.
كم يجب أن أحفظ كل شهر؟
لدي قول بأن أفضل وقت لبدء الاستثمار كان بالأمس ، وهو ثاني أفضل وقت اليوم. فلماذا لا تلتزم بأن السنة الضريبية الجديدة تبدأ في البدء في توفير المزيد في صندوق التقاعد الخاص بك؟ في كتابي ، فإن خطة المال ، أوصيك بالحفاظ على أول ساعة عمل في يومك لمستقبلك.
إذا كنت تعمل لمدة ثماني ساعات ، فهذه هي أول 60 دقيقة من دخلك تدخل معاشك التقاعدي. هذا يعمل كـ 12.5 ٪ من راتبك ويجب أن يكون الحد الأدنى لهدفك.
إذا قمت بتوفير 12.5 ٪ من دخلك في معاش عملك في مكان عملك ، فسيتم إضافة صاحب العمل بنسبة 3 ٪ على الأقل ، لذا سيكون لديك 15.5 ٪ من الاستثمار في المستقبل.
فكر في الأمر ببساطة على أنه نقل بعض دخلك الآن لتزويدك بدخل لاحقًا ، عندما ستحتاج إليه أكثر.
لماذا لم أحفظ المزيد؟
لدينا عواطف قيادة تؤثر على قراراتنا في الحياة: الألم والسرور. إذا ربطنا مساهمات المعاشات التقاعدية الآن بألم أن يكون لدينا أقل لإنفاقه ، بدلاً من رؤية مستقبل التقاعد الأثري الصحي ، فلن نتخلى عن أنفسنا أبدًا لتقديم مساهمات كبيرة.
إذا كنت “لا تستطيع رؤية النقطة” لأنها تتقدم بعيدًا ، فإنني أوصي بدورتين للعمل. أولاً ، اقض بعض الوقت لتصميم تقاعدك: قم بعمل قائمة بالأماكن التي تريد الذهاب إليها والأشخاص الذين تريد رؤيته. ثانياً ، اجعلها مقنعة لدرجة أنك تريدها الآن!
كثير من الناس لا يدخرون للتقاعد حتى فوات الأوان.
ثم يصبحون مدفوعين بألم طحن العمل المستمر ، ومتعة التقاعد كوسيلة للهروب. بحلول ذلك الوقت ، يكون من الصعب تحقيقه في كثير من الأحيان لأن لديك وقتًا أقل لبناء قدرتك.
- لمعرفة المزيد حول تخطيط التقاعد والمعاشات التقاعدية ، استمع إلى podcast@thefinancegeks