وصلت قيمة صفقة الرهن العقاري الثابتة النموذجية لمدة عامين إلى 6٪ لأول مرة منذ ديسمبر – وهنا ، نوضح ما يجب عليك فعله إذا لم تتمكن من سداد قرضك العقاري وكنت قلقًا من الوقوع في متأخرات
يواجه أصحاب المنازل دفع آلاف الجنيهات الاسترلينية على قروضهم العقارية مع استمرار المقرضين في رفع أسعار الفائدة وسحب الصفقات.
كانت الأسواق مرعوبة من المخاوف من قيام بنك إنجلترا برفع أسعار الفائدة مرة أخرى هذا الأسبوع ، حيث لا يزال التضخم مرتفعًا.
كان المعدل السنوي لتضخم مؤشر أسعار المستهلك (CPI) – المعدل الذي ترتفع به الأسعار – 8.7٪ في أبريل وما زال أعلى بكثير من هدف بنك إنجلترا البالغ 2٪.
سيتم نشر أحدث بيانات التضخم الرسمية يوم الأربعاء ، مع صدور قرار سعر الفائدة القادم من بنك إنجلترا في اليوم التالي يوم الخميس.
ارتفاع أسعار الفائدة ينذر بأخبار سيئة لأصحاب العقارات الذين لديهم رهن عقاري متغير.
إذا كان لديك قرض عقاري متعقب ، فسوف يرتفع السعر الخاص بك عندما يرتفع سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا.
عادةً ما يرى أولئك الذين لديهم صفقات ذات معدل متغير قياسي (SVR) ارتفاع تكاليفهم أيضًا – على الرغم من أن الأمر متروك للمقرض لتقرير ما إذا كان سيرفع أسعاره أم لا.
إذا كنت على قرض عقاري بسعر ثابت ، فأنت محمي من ارتفاع الأسعار حتى تنتهي صفقتك الحالية – ويقدر أن أكثر من 800000 من أصحاب المنازل لا يزالون مضطرين لإعادة الرهن على معدل أعلى بكثير هذا العام.
كشف موقع المقارنة المالية Moneyfacts.co.uk اليوم أن صفقة الرهن العقاري الثابتة النموذجية لمدة عامين قد بلغت 6 ٪ لأول مرة منذ ديسمبر.
ارتفعت أسعار الفائدة على الرهون العقارية إلى 6.65٪ بعد “الميزانية الصغيرة” سيئة السمعة قبل أن تهدأ قليلاً.
إذا كنت تملك منزلًا بالفعل ، وكنت قلقًا بشأن فواتيرك ، فإننا نوضح لك كل المساعدة المتاحة.
تحدث إلى مقرض الرهن العقاري الخاص بك
إذا كنت تواجه مشكلة في سداد قيمة الرهن العقاري ، فيجب أن تكون خطوتك الأولى دائمًا هي التحدث إلى المقرض في أسرع وقت ممكن – ويفضل قبل أن تفوتك السداد.
يمكن للمقرض أن يناقش خياراتك معك – على سبيل المثال ، قد يسمح لك بأخذ إجازة سداد إذا كنت تكافح حقًا.
ضع في اعتبارك أنك إذا أخذت استراحة من السداد ، فيجب أن يوافق المقرض على ذلك أولاً – لا تتوقف فقط عن سداد المدفوعات – وستستمر الفائدة في الازدياد.
قد يناقشون أيضًا إمكانية إطالة الرهن العقاري الخاص بك ، أو تحويلك مؤقتًا إلى مدفوعات الفائدة فقط.
تكمن فكرة هذه الخيارات في أنها ستخفض مدفوعاتك الشهرية – لكن الأمر سيستغرق وقتًا أطول لسداد قرضك العقاري ، لذلك سينتهي بك الأمر بدفع المزيد بشكل عام.
لا يمكن للمصرف الذي تتعامل معه بدء عملية إعادة امتلاك منزلك طالما أنك تشارك بنشاط في إيجاد حل لمشاكلك.
لن يبدأ كبار المقرضين إجراءات استرداد الملكية إلا بعد ثلاثة أشهر على الأقل من المتأخرات.
احصل على استشارة مجانية بشأن الديون
من المهم ألا تتجاهل أي مشاكل متعلقة بالرهن العقاري ، حتى لا تفقد منزلك.
إذا كنت تعاني حقًا ، احصل على مشورة مجانية بشأن الديون في أسرع وقت ممكن – لا تتجاهل المشكلة.
تحدث إلى إحدى المنظمات التالية للحصول على مشورة مجانية بشأن الديون:
- نصيحة المواطنين (0800240 4420)
- StepChange (0800138 1111)
- الدين القومي (0808808 4000)
مساعدة في فوائد الرهن العقاري
إذا كنت تكافح مع مدفوعات الفائدة ، فقد تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض دعم الفائدة على الرهن العقاري (SMI) من الحكومة.
نظرًا لأن هذا قرض ، فلا بد من سداده بالإضافة إلى الفائدة. تبلغ الفائدة الحالية 1.4٪ لكن السعر قد يرتفع أو ينخفض.
عادةً ما تسدد قرض SMI بمجرد بيع منزلك – على الرغم من وجود بعض الظروف التي يتعين عليك فيها سداده مسبقًا.
على سبيل المثال ، إذا أفلست أو أعددت اتفاقية دين رسمية مثل الترتيب الطوعي الفردي (IVA).
قد تتمكن من الحصول على قرض SMI إذا طالبت بما يلي:
إذا حصلت على JSA أو ESA أو دعم الدخل أو الائتمان الشامل ، فستدفع الحكومة عادةً فائدة تصل إلى 200،000 جنيه إسترليني من قرضك العقاري.
إذا حصلت على ائتمان معاش ، فعادة ما يصل المبلغ إلى 100000 جنيه إسترليني.
ضع في اعتبارك أن هذا النوع من القروض الحكومية سيساعدك فقط على سداد الفائدة – وليس مدفوعات رأس المال.
تحدث دائمًا إلى مستشار ديون مجاني أولاً لتقييم إيجابيات وسلبيات قرض SMI.
مخططات إنقاذ الرهن العقاري (MRS) – ويلز فقط
إذا كنت تعيش في ويلز ، فقد تعرض عليك بعض السلطات المحلية وجمعيات الإسكان المساعدة من خلال برنامج إنقاذ الرهن العقاري (MRS) إذا كنت معرضًا لخطر فقدان منزلك.
من خلال هذا النوع من المخططات ، قد يُعرض عليك قرض أسهم مشترك من جمعية إسكان – شريطة أن يكون لديك حقوق ملكية في عقارك.
يتم سداد القرض لجمعية الإسكان ولكنه بدون فوائد.
المساعدة الأخرى التي قد يتم تقديمها لك هي من خلال برنامج “الرهن العقاري للإيجار” ، حيث تشتري جمعية الإسكان المحلية الممتلكات الخاصة بك وتؤجرها لك مرة أخرى.
لن تمتلك منزلك بعد الآن ، وفي معظم الحالات ستحصل على إيجار مضمون أو قصير الأجل.
صندوق مالكي المنازل – اسكتلندا فقط
إذا كنت تعيش في اسكتلندا ، فقد تتمكن من الحصول على المساعدة من خلال مخطط صندوق مالكي المنازل.
أحد الخيارات هو جزء من برنامج الرهن العقاري إلى حقوق الملكية المشتركة ، حيث تشتري الحكومة حصة في عقارك – تصل إلى 30٪ – حتى تتمكن من تقليل قرضك المضمون.
يوجد أيضًا جزء من مخطط الرهن العقاري ، حيث يشتري مالك العقار الاجتماعي – جمعية الإسكان أو المجلس المحلي – منزلك.
ثم تستمر في العيش هناك كمستأجر – لكنك لم تعد تملك منزلك وستدفع الإيجار.
كيف يمكنني تجنب تفويت دفعة؟
حتى لو كنت لا تكافح ، ضع ميزانية الآن حتى يكون لديك سيطرة على أموالك.
من خلال وضع الميزانية ، ستعرف بالضبط مقدار الأموال التي تدخلها – وتخرجها – كل شهر.
إذا كان لديك نقود فائضة ، فضعها في صندوق طوارئ حتى يكون لديك احتياطي إذا ضيقت الأمور.
بعد ذلك ، راجع كشوف حسابك المصرفي واعرف ما إذا كان هناك أي فواتير يمكنك تخفيضها.
على سبيل المثال ، هل تدفع الكثير على النطاق العريض الخاص بك؟ أو يمكنك الاستغناء عن Netflix؟
انظر أيضًا إلى عادات الإنفاق الخاصة بك لمعرفة ما إذا كانت هناك طرق لتقليصها – ربما تنفق الكثير على القهوة الجاهزة أو وجبات الغداء في الخارج.
أخيرًا ، تحقق مما إذا كانت هناك طرق لتعزيز أموالك. استخدم حاسبة المزايا لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على دعم إضافي.