تحذر محررة MoneyMagpie والخبيرة المالية فيكي باري من أن عيد الميلاد يمكن أن يهيئك لسنة جديدة مليئة بالديون – وإليك كيفية تجنب ذلك
مع وصولنا إلى نهاية عام 2025، حان الوقت لتقييم مواردنا المالية، وهو الأمر الذي قد يكون من الصعب القيام به مع اقتراب عيد الميلاد في الأفق.
لكن الاستعداد الآن ووضع الخطط لعام 2026 يمكن أن يساعدك على بدء العام الجديد بخطة قوية لتكون ذكيًا ماليًا، وتكسب المال وتوفر المال حيثما أمكنك، وتضع نفسك في مكان أفضل فيما يتعلق بأموالك.
حاول تجنب ديون عيد الميلاد
ينتهي الأمر بالعديد من الأشخاص إلى الاعتماد على بطاقات الائتمان لدفع تكاليف عيد الميلاد، مما يعني أنهم يقضون شهر يناير غارقين في الديون. يكون الأمر أسوأ عندما تحصل على راتبك في وقت مبكر من شهر ديسمبر ثم يتعين عليك تمديد هذا الراتب خلال الاحتفالات بالإضافة إلى الانتظار لمدة خمسة أسابيع تقريبًا في شهر يناير للحصول على راتبك التالي.
إذا كنت تشعر بالاحتفال، فقم بتقييم ما يمكنك فعله لتقليل التكلفة. على سبيل المثال، يمكنك تحقيق أقصى استفادة من مواقع استرداد النقود ونقاط الولاء وقسائم السوبر ماركت وأكواد الخصم عبر الإنترنت. استخدم مواقع مثل Groupon وWowcher لتوفير المال الذي تنفقه عبر الإنترنت أيضًا.
لقد حان الوقت لإجراء تبديل للحساب الجاري مع أحد البنوك التي تقدم حافزًا ماليًا أيضًا، والذي قد يصل إلى 200 جنيه إسترليني قبل نهاية شهر يناير.
تذكر عند التسوق لشراء هدايا عيد الميلاد أن الفكرة هي التي تهم حقًا. قم بإجراء مناقشات مع الأصدقاء والعائلة حول وضع حدود للإنفاق على الهدايا، أو وافق على سانتا السري بحيث يتعين عليك شراء هدية واحدة فقط بدلاً من العديد. أو واجه تحدي التوفير – ابحث عن العناصر المستعملة (تعتبر CEX رائعة للتكنولوجيا الجديدة تقريبًا بأسعار أقل خاصة إذا كنت تستبدل الأشياء القديمة الخاصة بك مقابل قسيمة).
حدد أهدافًا واقعية لعام 2026
نحن جميعا نشعر بوطأة تكلفة المعيشة في الوقت الحالي. بالنسبة للكثيرين، هذا يعني أن وضع خطط للميزانيات وتوفير المال أمر غير مجدي بعض الشيء. ومع ذلك، فإن وضع خطة سيمنحك إحساسًا بالسيطرة ويمنع الإرهاق المالي من الظهور.
فكر فيما تريده لعام 2026 وما بعده. في حين أنه من المغري النظر فقط إلى المدى القصير، فإن جعل العام الجديد بداية لتخطيطك الاستثماري طويل المدى هو فكرة جيدة ستكون ممتنًا لها في المستقبل. حتى تخصيص 10 جنيهات إسترلينية شهريًا في حساب ISA للأسهم والأسهم يعد بداية جيدة.
تعيين حفظ وتحقيق الأهداف
هناك نوعان من الأهداف التي تسهل عليك وضع نفسك في وضع مالي أفضل: حفظ الأهداف وصنع الأهداف.
أهداف الحفظ هي تمامًا كما تبدو: حدد المبلغ الذي تريد توفيره خلال العام والمبلغ الذي يجب عليك تخصيصه كل شهر للقيام بذلك. قد يكون من المفيد أن يكون لديك هدف محدد في ذهنك، مثل الادخار لشراء أول وديعة للمنزل، أو قضاء عطلة، أو شراء أريكة جديدة.
إن تحديد الأهداف يدور حول إيجاد طرق لكسب المزيد من المال من خلال الأنشطة الجانبية، وتبديل الحساب الجاري، ومكافآت إحالة الأصدقاء، وبالطبع الحصول على زيادة في الراتب في العمل.
إن وجود نوعين منفصلين من الأهداف سيساعدك على وضع خطة قوية. ستكون قادرًا على تحديد المبلغ الإضافي الذي يمكنك توفيره شهريًا، ليس بناءً على دخلك الحالي، ولكن على المبلغ الإضافي الذي تنوي تحقيقه من خلال أهدافك المتعلقة بكسب المال. وهذا يعني أن أهداف الادخار الخاصة بك لا يجب أن تكون مرتبطة بميزانيتك الحالية ونفقاتك ودخلك.
سداد الديون أولا
الديون أغلى من الادخار. من المهم بالطبع أن يكون لديك شبكة أمان للادخار في حالات الطوارئ. ولكن عند تحديد أهداف توفير المال وكسب المال لعام 2026، تأكد من أن ذلك يتضمن سداد ديونك.
ومع ذلك، يمكن ربطها بالخطوات التي تتخذها للوصول إلى أهدافك. على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي تحويل ديون بطاقتك الائتمانية المتعددة إلى بطاقة تحويل رصيد بنسبة 0٪ إلى توفير قدر كبير من المال حتى عام 2026، مما يمنحك مساحة للتنفس لسداد الرصيد المستحق وعدم التورط في دوامة الفائدة فقط.
جرب تحدي الادخار
هناك الكثير من تحديات الادخار، لذا من الأفضل البحث واختيار ما يناسبك. يحب بعض الأشخاص القيام بتحديات جماعية للبقاء متحفزين، لأن طبيعتهم التنافسية تحتاج إلى اللعب لمساعدتهم على الالتزام بالأهداف.
يحب الأشخاص الآخرون زيادة مدخراتهم، مثل توفير جنيه إسترليني واحد في الأسبوع الأول، و2 جنيه إسترليني في الأسبوع الثاني، وهكذا حتى يدخروا 52 جنيهًا إسترلينيًا جانبًا في الأسبوع الأخير من شهر ديسمبر، ليصبح إجمالي مبلغ الادخار السنوي 1378 جنيهًا إسترلينيًا. يمكن أن يساعد ذلك في تسهيل اعتيادك على عادة الادخار، ويمكن أن يكون حافزًا إذا قمت بتوفير أموال مادية في وعاء لرؤيتها وهي تتراكم.
احصل على أموال مجانية
ابحث عن طرق لزيادة دخلك بالنقود المجانية. يمكن أن يكون ذلك من خلال كسب المال من خلال تبديل الحساب الجاري أو الاستطلاعات عبر الإنترنت، ولكن أهمها هو المساعدة في الادخار. هذا هو برنامج الادخار الذي أنشأته الحكومة.
في السابق، كان متاحًا فقط للأشخاص المشتركين في برنامج Universal Credit الذين حصلوا على مبلغ كبير في فترة تقييم واحدة. ومع ذلك، تم فتح هذا العام ليشمل أي شخص في Universal Credit حصل على جنيه إسترليني واحد على الأقل خلال فترة التقييم. بمجرد أن تكسب أنت (أو شريكك في مطالبة مشتركة) جنيهًا إسترلينيًا واحدًا أثناء المطالبة بالائتمان الشامل، يمكنك التقدم بطلب للحصول على مساعدة لحفظ الحساب. يمكن لكل من المطالبين المشتركين أن يكون لديهم حسابهم الخاص.
يمكنك توفير حد أقصى قدره 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، لمدة أربع سنوات. أموالك ليست مقفلة، ولكن من الأفضل عدم لمسها. وذلك لأنه في نهاية العامين الثاني والرابع، ستحصل على مكافأة هائلة تبلغ 50% من أعلى رصيد لديك في هذين العامين.
وهذا يعني أنه إذا قمت بتوفير 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، فستوفر في نهاية العام الثاني 1200 جنيهًا إسترلينيًا وتحصل على مكافأة ضخمة قدرها 600 جنيه إسترليني، مع توفير 1200 جنيه إسترليني أخرى ومكافأة ثانية قدرها 600 جنيه إسترليني في نهاية العام الرابع. هذا إجمالي مبلغ نقدي مجاني ضخم قدره 1200 جنيه إسترليني!
خلق عادات مقتصد صغيرة
إن وجود أهداف كبيرة هو شيء واحد، ولكن تحقيقها يتطلب الوقت والصبر. قد يكون الأمر محبطًا عندما تكون هناك عقبات في الطريق أو عندما لا نصل إلى المكان الذي خططنا له – سواء كان ذلك المال أو خطط الحياة أو العمل. ولهذا السبب فإن التغييرات الصغيرة تعمل بشكل أفضل.
على سبيل المثال، اجعل هدفك هو محاولة العثور دائمًا على شيء مستعمل قبل أن تشتري جديدًا طوال العام. لا يعد هذا مجرد حياة أكثر استدامة حيث تقوم بإعادة تدوير العناصر غير المرغوب فيها، بل يمكن أن توفر مبالغ ضخمة من المال.
أو قم بتعيين موقع ويب لاسترداد النقود كصفحة رئيسية لك حتى لا تنسى استخدامه، أو قم بتثبيت ملحقات المتصفح للتأكد من أنه يمكنك البحث تلقائيًا عن رموز الخصم واسترداد النقود قبل شراء أي شيء.
نصيحة أخرى هي أن تقارن دائمًا سياساتك السنوية مثل التأمين على السيارة والتأمين على المنزل أيضًا. قم بالتسوق والتفاوض مع مزود الخدمة الحالي الخاص بك إذا كنت ترغب في البقاء معه، مع عروض أسعار متطابقة.
أنفق للحفظ
وأخيرًا: عليك أن تدرك أنه في بعض الأحيان يتعين عليك إنفاق المال لتوفير المال. هناك بعض الأشياء التي تستحق الاستثمار فيها على المدى القصير لتوفير المال على المدى الطويل. على نطاق واسع، قد يبدو ذلك مثل تركيب الألواح الشمسية في منزلك.
على نطاق صغير، يمكن أن يكون ذلك بمثابة شراء ماكينة صنع القهوة من حبة البن إلى الكوب مثل ماكينة Morphy Richards Tazza Pour-And-Go، للوصول إلى عادتين. الأول هو أخذ قهوتك معك بدلاً من شرائها عندما تكون بالخارج، والثاني هو الحفاظ على قهوتك دافئة في الكوب الحراري حتى لا تهدر الأكواب المنسية التي تصبح باردة!
هناك الكثير من الأشياء التي تستحق الاستثمار فيها إذا كنت تعلم أنها ستستمر لفترة طويلة وتمنعك من شراء ما يعادلها بسعر رخيص مرارًا وتكرارًا. تعمل الأدوات مثل مزيل الرطوبة Meaco على تقليل وقت تجفيف الملابس ومنع الرطوبة، خاصة عند إقرانها بمكيف هواء ساخن رخيص التشغيل بدلاً من استخدام مجفف ملابس باهظ الثمن.
تستحق بعض الأدوات المنزلية أيضًا الاستثمار، حيث يمكنك تجنب “الشراء بسعر رخيص، والشراء مرتين”. على سبيل المثال، الاستثمار في مجموعة أواني الطعام Sophie Conran Portmeirion Mistletoe سيضمن مجموعة جميلة من الأطباق والأوعية التي تدوم لسنوات. أو، ستدوم بطانية الصوف عالية الجودة من Wool Room أو سرير Harris Tweed Dog من House of Bruar لفترة طويلة بحيث لن تحتاج إلى شراء العديد من البطانيات الرخيصة بمرور الوقت.
- قد تكون بعض العلامات التجارية والمواقع الإلكترونية التي ذكرناها شريكًا أو ربما كانت شريكًا لها MoneyMagpie.com. ومع ذلك، فإننا لا نذكر سوى العلامات التجارية التي نؤمن بها ونثق بها، لذلك لا يؤثر ذلك أبدًا على من نعطي الأولوية له ونرتبط به.