قد يبدو من السابق لأوانه التفكير في العام المقبل ، ولكن عندما يتعلق الأمر بأموالك ، فإن القرارات التي تتخذها اليوم يمكن أن تضع نغمة لبقية حياتك.
من استيعاب مفهوم التضخم إلى إتقان استراتيجية الادخار الخاصة بك ، حصة مالية ست خطوات أساسية لعام 2026 أكثر ازدهارًا. قد تشعر سابقًا بأوانه في الاعتبار العام المقبل ، ولكن في عالم التمويل الشخصي ، قد تشكل خيارات اليوم مستقبلك المالي.
بالنسبة لأولئك الذين يهدفون إلى تجديد مدخراتهم ، أو الخوض في الاستثمارات ، أو ببساطة فهم التوقعات المالية للعام المقبل ، فإن الإجماع بين الخبراء واضح: إن اتخاذ الإجراءات الآن يمكن أن يكون له فوائد كبيرة. في أخبار أخرى ، تحذير معاش التقاعد للدولة لملايين البريطانيين الذين يتراوح أعمارهم بين الأعمار المحددين.
فيما يلي ستة تدابير استباقية يمكنك اتخاذها لضمان 2026 أكثر إشراقًا مالياً.
اقرأ المزيد: مدينة إيرلندية جميلة “أفضل من دبلن” ولكنها بالكاد لديها أي سياحاقرأ المزيد: “لقد حولت عطرتي إلى بديل أرخص – ولم يكن لدي الكثير من الإثبات”
توضيح أهدافك المالية
إدارة الأموال دون أهداف واضحة تشبه التنقل بدون خريطة. يعد تحديد نواياك المالية خطوة حاسمة في عام 2025.
يقترح McLeod طلب مشورة مهنية إذا كنت غير متأكد: “طلب المشورة المالية لضمان أن هذه المدخرات تعمل بجد من أجلك – من منظور الضرائب والاستثمار”.
ويوضح: “أسوأ خطوة هي عدم القيام بأي شيء ، فإن ثاني أسوأ خطوة هي اتباع مخطط تدفق – ظروف الجميع فريدة من نوعها مثل بصماتها”.
تحديد ما إذا كان سيتم توفير أو استثمار أو إنفاق
قد يكون الأمر صعبًا حيث لا يزال التضخم أعلى من هدف بنك إنجلترا وأسعار الفائدة بنسبة 4.25 ٪ وقد يبدو أنه معضلة بين النقود الختامية والتفاخر على عناصر التذاكر الكبيرة قبل أن تتسلق الأسعار. ومع ذلك ، فإن محاولة الوقت للسوق أو التنبؤ بحركات سعر الفائدة ليست هي المفتاح.
“أفضل طريقة هي التركيز على ما يمكنك التحكم فيه” ، ينصح McLeod. ويوضح: “بمجرد موازنة مدى رغبتك في إنفاقه ومقدار ما يمكنك تحمله ، فأنت في وضع أقوى لارتكاب مدخرات للاستثمارات طويلة الأجل. وهذا يوفر أساس خطة طويلة الأجل ، والتي يمكن أن تكون مرنة ضد الصدمات الأقصر في الأسواق.”
أو بصفته جيمس بالينجر ، وهو مخطط مالي في Trinitybridge ، يضعه بإيجاز: “لا يختلف 2025 عن أي وقت آخر (…) بشكل عام ، إذا كنت أصغر سنًا أو لا تزال لم تصل إلى الاستقلال المالي ، فيجب أن تتطلع إلى زيادة المدخرات والاستثمارات – بينما لا تزال تستمتع بالحياة!”.
ابدأ بما لديك بالفعل
بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو بالاستثمار ، من المهم ألا تتأثر بتقلبات السوق أو جاذبية الأرباح السريعة. بدلاً من ذلك ، فكر في الترتيبات المالية التي لديك بالفعل. “إن أفضل منطقة للبدء هي دائمًا نقدًا” ، يقترح McLeod. “ما المبلغ الذي تحتاجه بسهولة في البنك لحالات الطوارئ مثل إصلاحات المنازل ، أو النفقات الكبيرة مثل الإجازات ، أو مجرد مبلغ يعطي راحة البال؟”.
يجب أن توجه الأهداف طويلة الأجل استراتيجيتك المالية. “ابدأ مع وضع النهاية في الاعتبار – إلى أي مدى تحتاج واقعياً إلى الادخار من أجل تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك؟” ينصح. ويؤكد أيضًا أن “التنويع يجب أن يكون مبدأًا أساسيًا (…) إنه عمومًا الطريقة الأكثر أمانًا لتحقيق أهداف استثمارية طويلة الأجل”.
يتفق بالينجر على أن آليات الادخار يمكن أن تكون واضحة. “يعتبر كل من ISAS والمعاشات التقاعدية طرقًا فعالة للضريبة لتوفير للمستقبل” ، كما يلاحظ ، مضيفًا أن “أكثر أساسية من ذلك ، أن وجود حساب مصرفي منفصل تخصصه لتوفيره ، يمكن أن يساعد في تجنب الإفراط في الإنفاق.”
اقرأ المزيد: يتحول Gen Z إلى وسائل التواصل الاجتماعي للتخطيط للوجبات حيث تصبح كتب الطبخ شيئًا من الماضي
إعادة بناء مدخراتك دون الشعور بالانزلاق
لا يجب أن تستلزم تجديد مدخراتك التخلي عن كل ملذات الحياة إذا كنت قد استغلتها مؤخرًا. يذكر بالينجر: “سيتحدث الكثير من المخططين عن” دفع نفسك أولاً “، في إشارة إلى ممارسة تحويل الأموال تلقائيًا إلى مدخرات بمجرد تلقي راتبك. “هذا يخلق الانضباط ويجبرك على التكيف مع ميزانيتك المتبقية خلال بقية الشهر.”
يمكن أن تكون أدوات الميزانية مفيدة. توصي Ebony Cropper ، وهو خبير في توفير المال في Money Wellness ، باستخدام التطبيقات المصرفية أو الموارد عبر الإنترنت لمراقبة عادات الإنفاق الخاصة بك.
يقول: “غالبًا ما يفاجأ الناس بأنهم ينفقون مئات الشهر على الأشياء التي لا يحتاجون إليها فعليًا ، مثل الاشتراكات المنسية أو القهوة اليومية أو عمليات الشراء الدافعة. يمكن أن يوفر فقط 5 جنيهات إسترلينية في اليوم أكثر من 1800 جنيه إسترليني سنويًا”.
لا تتجاهل التغييرات القادمة التي تم تحديدها لعام 2025 وما بعدها
المشهد المالي يتطور باستمرار ، مع وجود عتبات ضريبية وقواعد المعاشات التقاعدية بين المجالات الخاضعة للتغيير-وليس دائمًا لصالحك. “قدمت ميزانية الخريف 2024 عددًا من التغييرات التي قد تؤثر على المدخرين في المستقبل” ، يشير ماكلويد.
يسلط الضوء على أن ضريبة الأرباح الرأسمالية قد زادت ، ومن أبريل 2025 ، سيتم تخفيض عتبة رسوم الدمغة في إنجلترا وأيرلندا الشمالية من 250،000 جنيه إسترليني إلى 125،000 جنيه إسترليني. “سيتم أيضًا تأثر المشترين لأول مرة ، مع انخفاض عتبة الرسوم الخاصة بهم بشكل ملحوظ من 425000 جنيه إسترليني إلى 300000 جنيه إسترليني.”
يحذر McLeod كذلك من أن “صناديق المعاشات التقاعدية غير المستخدمة ومزايا الوفاة سيتم تضمينها في قيمة عقار الشخص لضريبة الميراث اعتبارًا من 6 أبريل 2027.” ينصح المتضررين بالتشاور مع مستشار مالي دون تأخير. يتوقع بالينجر ميزانية حكومية أخرى هذا الخريف ويقترح ، “قد نرى المزيد من التغييرات على الضرائب بعد ذلك”.
استفد من المخططات والفوائد الحالية
ومع ذلك ، من المهم عدم الذعر حول التغييرات المستقبلية. لا يزال هناك العديد من المخططات الحكومية والفوائد التي لا تزال غير مستغلة.
تكشف Cropper أن “أكثر من 23 مليار جنيه إسترليني في الفوائد لا يُطالب بها كل عام” ، كما أوضحت أن أصحاب المراقبين الأعلى قد يكونون مؤهلين للحصول على الدعم بناءً على عوامل مثل رعاية الأطفال أو تكاليف السكن. “يمكن أن يحق لشخص يكسب 30،000 جنيه إسترليني مع طفلان وتكاليف رعاية الأطفال المرتفعة الحصول على مئات الجنيهات الداعمة”.
كما تشجع الناس على استكشاف مخططات استرداد النقود والتحقق من قانون الضرائب الخاص بهم ، مع تحذير من أن “الأخطاء يمكن أن تكلفك المئات”. بالنسبة للأفراد الذين لديهم موارد محدودة ، فإنها تدعو إلى تقديم المساعدة لتوفير المخطط كخيار ذكي: “وفر 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا وستحصل على 600 جنيه إسترليني من مدفوعات المكافآت على مدار عامين-و 1200 جنيه إسترليني إذا استمرت لمدة أربعة.
إن العادات المالية التي تنشئها اليوم – من الميزانية الأكثر ذكاءً إلى استخدام الأغطية الضريبية – ستنتج أرباحًا ليس فقط في عام 2026 ، ولكن لسنوات عديدة قادمة. كما يقول ماكلويد: “كان أفضل وقت لزرع شجرة قبل 20 عامًا. ثاني أفضل وقت هو الآن.”
ساعدنا في تحسين المحتوى الخاص بنا من خلال استكمال الاستبيان أدناه. نود أن نسمع منك!