وارتفع سعر الفائدة الأساسي للبنك المركزي 0.5 نقطة مئوية من 4.5 بالمئة ولا يزال عند أعلى مستوى له منذ الانهيار المالي في 2008
قام بنك إنجلترا برفع أسعار الفائدة إلى 5٪ مما أضاف مزيدًا من الضغط على الملايين من مالكي المنازل في جميع أنحاء البلاد.
وارتفع سعر الفائدة الأساسي للبنك المركزي 0.5 نقطة مئوية من 4.5 بالمئة ولا يزال عند أعلى مستوى له منذ الانهيار المالي في 2008. وهو أيضًا أكبر ارتفاع منفرد منذ فبراير من هذا العام.
إنها المرة الثالثة عشرة التي يتم فيها رفع سعر الأساس في محاولة لخفض التضخم – والذي تم تأكيده أمس بنسبة 8.7٪.
وتوقع الخبراء على نطاق واسع أن البنك سيرفع أسعار الفائدة مرة أخرى بعد أن ظل معدل التضخم في مايو كما هو المسجل في أبريل.
كما أنه يعزز احتمالية زيادة السعر الأساسي إلى 6٪ في وقت ما من هذا العام.
ستعني هذه الخطوة أن الملايين من القروض العقارية المتغيرة والاقتراض ستصبح – مرة أخرى – أكثر تكلفة.
هل زاد الرهن العقاري الخاص بك بشكل كبير؟ أخبرنا: [email protected]
صوتت لجنة السياسة النقدية في بنك إنجلترا (MPC) بأغلبية 7-2 على زيادة سعر الفائدة الأساسي بمقدار 0.5 نقطة مئوية.
وقالت لجنة السياسة النقدية: “كانت هناك أنباء إيجابية كبيرة في البيانات الأخيرة تشير إلى استمرار عملية التضخم.
“من المرجح أن تستغرق الجولة الثانية من تطورات الأسعار والأجور المحلية الناتجة عن صدمات التكلفة الخارجية وقتًا أطول حتى تتلاشى مما كانت عليه في الظهور”.
يقول البنك إنه سيواصل مراقبة التضخم وستكون هناك حاجة إلى مزيد من الزيادات في الأسعار إذا استمر التضخم في الارتفاع عن المتوقع.
وتعليقًا على قرار سعر الفائدة اليوم ، قال المستشار جيريمي هانت: “التضخم المرتفع هو قوة مزعزعة للاستقرار تقضي على شيكات الأجور وتبطئ النمو. التضخم الأساسي أعلى في 14 دولة من دول الاتحاد الأوروبي وأسعار الفائدة آخذة في الارتفاع في جميع أنحاء العالم ، لكن الدرس المستفاد من البلدان الأخرى هو أنه إذا التزمت بأسلحتك ، فإنك تخفض التضخم.
“عزمنا على القيام بذلك صارم لأنه السبيل الوحيد طويل الأمد لتخفيف الضغط عن العائلات التي لديها قروض عقارية. إذا لم نتحرك الآن ، فسيكون الوضع أسوأ لاحقًا “.
وقالت أليس هاين ، محللة التمويل الشخصي في بيست إنفست ، إن المعدل لم يكن “مفاجأة كبيرة” بعد إعلان التضخم يوم الأربعاء وكان أهم جزء من هذا هو حجم الارتفاع.
وأشارت إلى أن هذه الخطوة تظهر أن بنك إنجلترا يتخذ “موقفًا أكثر عدوانية” بشأن معالجة التضخم “على الرغم من” تأثيره على مقترضي الرهن العقاري.
وقالت: “دعونا نأمل ألا تكون هذه حالة رقم 13 سيئ الحظ ، حيث من المرجح أن تؤدي هذه الخطوة إلى تفاقم الذعر الذي يجتاح بالفعل سوق الرهن العقاري في بريطانيا.
“ثبت أن مشكلة التضخم في بريطانيا يصعب كبحها بشكل متزايد ، حيث ظل تضخم مؤشر أسعار المستهلكين ثابتًا عند 8.7٪ لمدة شهرين متتاليين ، وارتفع التضخم الأساسي ، الذي يستبعد العناصر الأكثر تقلبًا مثل الغذاء والطاقة ، بشكل حاد إلى 7.1٪ – وهي أعلى قراءة. في 31 سنة.
“السؤال الآن هو إلى أي مدى يرغب البنك في أن يذهب في محاولته لتقريب التضخم من هدفه البالغ 2٪؟ أسعار الفائدة الآن عند أعلى مستوى لها منذ أبريل 2008 مع توقعات الأسواق المالية بأنها ستبلغ ذروتها عند 6٪ بحلول نهاية العام مما يعني أن هناك ارتفاعات أخرى في الأسعار قيد الإعداد.
“على الرغم من أن التضخم في طريقه للانخفاض السريع في النصف الثاني من العام ، مع استمرار انخفاض أسعار الطاقة وتراجع تضخم الغذاء ببطء ، فإن الخوف هو أن ارتفاع أسعار الفائدة قد لا يكون كافياً لترويض التضخم المرتفع باستمرار”.
كيف سيؤثر ارتفاع سعر الفائدة على قرضي العقاري؟
هذه الخطوة هي ضربة أخرى للأشخاص الذين لديهم قروض عقارية حيث أن تكلفة منازلهم سترتفع أكثر.
الرهون العقارية “تعقب” تتحرك بما يتماشى مع المعدل الأساسي ، لذلك تصبح أكثر تكلفة عندما يرتفع المعدل الأساسي.
عادة ما ترتفع الرهون العقارية ذات المعدل المتغير القياسي (SVR) أيضًا – ولكن الأمر يرجع إلى المقرض الخاص بك لتمرير أي ارتفاعات.
عادة ما يتم وضعك في صفقة SVR بعد انتهاء سعر الإصلاح أو التعقب.
أكثر من 1.4 مليون من أصحاب الرهن العقاري لديهم جهاز تعقب يتحرك بما يتماشى مع السعر الأساسي أو صفقة معدل متغير قياسي (SVR).
إذا كان لديك رهن عقاري بسعر ثابت ، فلن يتغير السعر الخاص بك بينما لا تزال في صفقتك الحالية.
ومع ذلك ، فمن المرجح أن تدفع أكثر عندما تأتي إلى remortgage نظرًا لمقدار ارتفاع الأسعار على مدار 18 شهرًا.
وفقًا للبيانات التي جمعتها Moneyfacts.co.uk ، اعتبارًا من صباح اليوم ، كان هناك 4،507 من منتجات الرهن العقاري السكنية متوفرة في السوق.
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري السكني الثابت لمدة عامين اليوم 6.19٪ ، وهو ارتفاع من متوسط معدل بلغ 6.15٪ أمس ، ومتوسط معدل الرهن العقاري الثابت لخمس سنوات 5.82٪ – ارتفاعًا من 5.79٪.
كيف يؤثر ارتفاع سعر الفائدة على بطاقات الائتمان والاقتراضات الأخرى؟
عادة ما تكون أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان متغيرة على أي حال ، لذلك ستتغير من وقت لآخر.
ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة ، بدأ بعض المقرضين في ربط أسعار بطاقات الائتمان الخاصة بهم بالسعر الأساسي.
يجب أن تحصل على إشعار مدته 30 يومًا إذا كان سعر الفائدة الخاص بك يرتفع حتى لا تشعر بالتأثير على الفور – إذا كنت قلقًا ، يجب عليك مراجعة المقرض الخاص بك.
عادةً ما تكون أسعار الفائدة على معظم القروض الشخصية وتمويل السيارات ثابتة ، لذا لن تتأثر فورًا بارتفاع سعر الفائدة في معظم الأوقات.
ولكن مرة أخرى – تحقق مع المقرض الخاص بك للتأكد.
كيف يؤثر سعر الفائدة على مدخراتي؟
في ملاحظة أكثر إيجابية ، فإن رفع سعر الفائدة يعني أن معدل المدخرات يجب أن يرتفع.
ومع ذلك ، كانت البنوك بطيئة في تمرير معدلات ادخار أعلى للعملاء ولا تزال منخفضة نسبيًا.
في وقت سابق من هذا الشهر ، دعا أعضاء البرلمان في لجنة الخزانة المختارة البنوك إلى “تحسين لعبتها” عند تمرير الأسعار.
منذ ذلك الحين ، كانت الأسعار التي تقدمها البنوك في ارتفاع.
أفضل معدل وصول سهل حاليًا هو 4.1٪ من Tandem للتطبيقات فقط – على الرغم من أن المعدل الأساسي هو في الواقع 3.75٪ مع “زيادة” بنسبة 0.35٪ والتي يتعين عليك النقر عليها يدويًا للحصول عليها عند فتح الحساب.
تدفع الحسابات الثابتة أكثر ولكن معدل الفائدة الذي تحصل عليه لن يرتفع إذا كان هناك ارتفاعات مستقبلية في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا.
يُقدم البنك الأهلي المتحد في المملكة المتحدة أفضل صفقة بسعر ثابت لمدة عام وهي تدفع حاليًا 5.7٪.
يتم تقديم أفضل صفقة بسعر ثابت لمدة عامين بواسطة SmartSave بنسبة 5.56٪ ، بينما يقدم RCI Bank أكبر صفقة لمدة خمس سنوات بنسبة 5.55٪.