قام مارتين جيمس، بطل المستهلك، بتجميع دليلك حول كيفية اكتشاف الأنواع الرئيسية للاحتيال
هل هناك أي شيء أكثر إحباطًا من هجمة المحتالين هذه الأيام؟ من المكالمات غير المرغوب فيها إلى الرسائل النصية المراوغة ورسائل البريد الإلكتروني المزيفة، يبدو أن المحتالين يتربصون عند كل منعطف. حسنا الآن حان الوقت للرد!
سأقوم بالبث من جلاسكو الأسبوع المقبل كجزء من أسبوع Scam Safe الذي تبثه هيئة الإذاعة البريطانية (BBC). يمكنك مشاهدتي على شاشة التلفزيون والراديو طوال الأسبوع مع نصائح حول كيفية تجنب التعرض للخداع، ونصائح حول أحدث عمليات الاحتيال وكيفية حماية نفسك من المحتالين.
لماذا يهم هذا؟ حسنا، الاحتيال هو عمل كبير. وفقًا لبيانات UK Finance، فقد تم خسارة 1.17 مليار جنيه إسترليني في العام الماضي في معاملات احتيالية. ومع ذلك، تم توفير 1.45 مليار جنيه إسترليني أخرى بعد منع سرقتها من قبل الصناعة. تجدر الإشارة إلى أن هذه هي الحالات التي نعرف عنها فقط. غالبًا ما يشعر العديد من الأشخاص الذين تعرضوا للسرقة بالحرج الشديد من الاعتراف بما حدث وطلب المساعدة.
في العام الماضي أجريت محادثة مفجعة مع امرأة كبيرة في السن تعرضت للاحتيال بما يزيد عن 100 ألف جنيه إسترليني – مدخرات حياتها – ومع ذلك لم تشعر بأنها قادرة على المضي قدمًا في الأمر. ويسعدني أن أقول إن البنك الذي تتعامل معه كان قادرًا على مساعدتها، على الرغم من أنه كلما تركته لفترة أطول، أصبح من الصعب استرداد أموالك.
ليس كل الاحتيال بهذه الدراماتيكية. ولكن في هذه الأوقات الصعبة، لا يمكننا تحمل خسارة أي أموال نقدية، مهما كان المبلغ صغيرا. من المهم أن نقوم جميعًا بواجبنا ونبلغ عن المحتالين عندما نواجههم. قد يعني هذا التحدث إلى البنك الذي تتعامل معه بشأن معاملة مشبوهة أو ببساطة الإبلاغ عن النصوص والرسائل المراوغة باعتبارها “عمليات احتيال” عندما تحصل عليها.
للأسف، هناك العديد من أنواع عمليات الاحتيال المختلفة التي يتم القيام بها في هذه الأيام لتسليط الضوء عليها جميعًا. لذلك قمت بتجميع دليل حول كيفية اكتشاف الأنواع الرئيسية من الاحتيال – وماذا تفعل إذا كنت تعتقد أنك قد تعرضت للخداع.
كن ساخرًا!
في الماضي، قد تصل رسالة بريد إلكتروني من أمير أو أميرة من بلد بعيد إلى صندوق الوارد الخاص بك، تسألك عما إذا كان بإمكانهم ترك بعض الأموال في حسابك، مقابل اقتطاع جزء منها. كانت رسائل البريد الإلكتروني هذه مكتوبة بشكل سيئ ومنسقة نوعًا ما بمثابة هبة. ولكن في عام 2025، أصبح المحتالون أكثر إقناعًا بكثير.
ربما تكون قد سمعت عن “مزارع المحتالين” – حيث يضطر آلاف الأشخاص إلى الاتصال بك أو إرسال رسائل إليك بلا هوادة لخداعك وسلب أموالك. تقوم مراكز الاحتيال هذه بمعالجة الاحتيال على نطاق صناعي، باستخدام نصوص وأساليب مصممة لإقناعك بتسليم الأموال أو التفاصيل الخاصة بك، والتي يتم صقلها بعد سنوات من الممارسة.
وفي الوقت نفسه، يمكن تزوير أي شيء تقريبًا بشكل مقنع هذه الأيام. يمكن لأي شخص يتمتع بالحد الأدنى من المهارات التقنية إنشاء موقع ويب ذو مظهر مقنع دون أي تكاليف تقريبًا. يمكن تزوير العلامة التجارية وتزوير تفاصيل الاتصال.
الأشياء الرئيسية التي يجب أن تكون حذرًا منها هي مواقع الويب، وإعلانات ومجموعات وسائل التواصل الاجتماعي، والرسائل النصية ورسائل الواتساب التي تبدو وكأنها واردة من أصدقائك أو أقاربك، أو من الشركات أو الشخصيات ذات السلطة مثل الشرطة. قد تظن أنك محصن ضد المحتالين، إلى أن تتلقى رسالة من إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية تفيد بأنك مدين لهم بمبلغ 5000 جنيه إسترليني… كل ما يتطلبه الأمر هو رسالة واحدة تضغط على الأزرار الخاصة بك وتخيفك وتدفعك للنقر على رابط وسيحصلون على أموالك. لذا، تعامل مع جميع المكالمات والرسائل غير المرغوب فيها بسخرية – ولا تتصل بشركة أو مؤسسة إلا من خلال قنواتها الرسمية.
فكر قبل النقر
المحتالون مبدعون بشكل لا يصدق. قد لا تتغير الأساليب التي يستخدمونها للاحتيال عليك بشكل كبير، لكن الطرق التي يجذبونك بها تتغير باستمرار. يستخدم المحتالون القصص الإخبارية الموضعية (مثل الخروقات الأمنية في البنوك أو الشركات الكبرى)، والنصوص ورسائل البريد الإلكتروني ذات المظهر الرسمي، وعروض الخصم والأحداث المرتبطة بالمواسم (مثل مبيعات الجمعة السوداء) لإغرائك أو ذعرك لاتباع رابط أو مشاركة معلوماتك.
تم تصميم هذا النوع من الاحتيال بحيث تتخذ قرارًا في جزء من الثانية للرد على شيء مصمم لإثارة رد فعل. يعرف المحتالون أنه كلما زاد الوقت المتاح لك للتفكير في شيء ما، قل احتمال وقوعك في الخدعة. لذا، إذا تلقيت رسالة نصية تفيد بأنه يجب عليك استرداد أموالك من DVLA، فهم يأملون أن تنقر على الرابط دون التساؤل عن سبب اتصال DVLA بك بهذه الطريقة بدلاً من مجرد رد الأموال إليك.
هذا النوع من الاحتيال متنوع وواسع الانتشار بشكل غير عادي، ولكن النتيجة النهائية هي نفسها. إذا تلقيت بريدًا إلكترونيًا أو رسالة نصية أو مكالمة غير مرغوب فيها من أي مصدر يطلب منك تقديم بيانات شخصية أو النقر فوق رابط، فتجاهلها. انتقل إلى الموقع الرسمي واتصل بالشركة أو المؤسسة بهذه الطريقة.
لا أحد في مأمن من التعرض للاحتيال. لقد كدت أن أتلقى رسالة بريد إلكتروني من PayPal مؤخرًا كانت عبارة عن إيصال لهاتف جديد. كنت أتحدث للتو عن المحتالين الذين يخدعون شركات الهاتف من أجهزة الهاتف، باستخدام حسابات الأشخاص المسروقين، لذلك كان هذا على رادارتي. ومع ذلك، قبل النقر على الرابط للتحقق من حسابي، لاحظت أن عنوان URL كان مختلفًا قليلاً عن الموقع الرسمي. إذا كنت في شك، ابتعد عن الهاتف أو الكمبيوتر المحمول، واصنع كوبًا من الشاي وفكر في الأمر!
شيء في عقلك؟ المحتالون يعرفون ذلك!
في هذا الوقت من العام، غالبًا ما يكون المال في أذهاننا. ربما تشعر بالقلق من أنك قد أفرطت في الإنفاق. وبدلاً من ذلك، قد تفكر في شراء هدايا بأسعار معقولة لأحبائك. ومع حلول العام الجديد، حان وقت الإقرار الضريبي!
إذا كنت قلقًا بشأن الضرائب المستحقة عليك، فإن رسالة بريد إلكتروني مزيفة من إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية قد تتركك في حالة من الارتباك إذا ذكرت أنك مدين لهم بالمال. إسراف في الإنفاق؟ هذا النص الذي يطلب منك الاتصال والذي يبدو أنه من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك أو البنك قد يجعلك تتصل بالرقم الموجود في الرسالة بدلاً من الرقم الرسمي.
الكثير من هذه الرسائل عبارة عن تخمين من قبل المحتالين – ففي نهاية المطاف، إذا لم تكن تتعامل مع بنك Lloyds، فلن ترد على رسالة نصية من شركة Lloyds المزيفة. لكن سقوط شخص واحد فقط من بين كل 10000 شخص بسبب الرسالة المزيفة يجعل عملية الاحتيال بأكملها مربحة.
كيفية اكتشاف بائع تجزئة مزيف
نحن نشتري بشكل متزايد البضائع من تجار التجزئة الذين يعلنون على وسائل التواصل الاجتماعي. بعض تجار التجزئة هؤلاء “شرعيون”. ومع ذلك، فإن نوعية البضائع يمكن أن تكون سيئة.
لا يعني مجرد قيام بائع تجزئة بالإعلان على محركات بحث معروفة أو عبر وسائل التواصل الاجتماعي أنها الصفقة الحقيقية. من السهل للغاية تزييف متجر مقنع عبر الإنترنت باستخدام صور أصلية مسروقة من الموقع الرسمي.
إحدى الهبات الكبيرة التي قد لا يكون المتجر شرعيًا هي الطريقة التي يطلب منك الدفع بها. إذا طلبوا منك الدفع عن طريق التحويل المصرفي أو من خلال خيارات الأصدقاء والعائلة في PayPal، فهذه علامة حمراء كبيرة. يجب أن تكون طرق الدفع هذه أبداً يمكن استخدامها إلا إذا كنت متأكدًا من أنك ترسل الأموال إلى شخص تعرفه حقًا. عندما تقوم بتحويل الأموال بهذه الطريقة، يكون من الصعب للغاية استعادتها. ولكن إذا تم الدفع باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان – أو طرق الدفع الرئيسية عبر PayPal/e-، فيمكن استرداد الأموال في حالة وجود نزاع.
تأتي بعض عمليات الاحتيال في عمليات الشراء من متاجر تعمل على الجانب الصحيح/الخاطئ من القانون في بلدان أخرى. لذلك، قد يتبين أن الهاتف الذكي الجديد الذي اشتريته للتو مقابل 100 جنيه إسترليني هو صورة لهاتف أو صندوق فارغ. اطلب من البنك الذي تتعامل معه “إرجاع” الأموال إذا حدث لك ذلك.
أين الطرد الخاص بي؟
هذا هو وقت الذروة في العام لتسليم الطرود، لذا فإن إحدى عمليات الاحتيال الأكثر شيوعًا في الوقت الحالي هي خدعة “الطرد المفقود”.
من المحتمل أنك طلبت شيئًا ما عبر الإنترنت مؤخرًا. لذا، إذا تلقيت رسالة تفيد بأنه تمت محاولة تسليم طرد وفشلت، فقد تفترض، في لحظة الانزعاج، أن الأمر حقيقي. ومع ذلك، عندما تنقر على الرابط وسيُطلب منك إدخال بعض التفاصيل الشخصية – ينبغي أن تكون هذه علامة التحذير الخاصة بك. هناك صيغة أخرى لهذه الخدعة تنص على أن عليك دفع رسوم بريدية مقابل أحد العناصر. ومع ذلك، عندما تذهب لدفع مبلغ 1.23 جنيهًا إسترلينيًا المفقود، يكون لدى المحتالين بياناتك المصرفية.
تقوم شركات توصيل الطرود بإرسال التحديثات إليك عبر وسائل الاتصال المختلفة. ولكن استخدم دائمًا الموقع الرسمي للتحقق من حالة التسليم – ولا تنقر أبدًا للوصول إلى موقع ويب من خلال رابط. عادةً ما يكون لدى بائع التجزئة “جهاز تعقب” أيضًا حتى تتمكن من التحقق من مكان الطرود الفعلية الخاصة بك.
اختراق البريد الإلكتروني
إنه أمر محبط للغاية أنه في أغلب الأحيان، تكون الشركات هي التي تعرض بياناتنا للخطر. من المرجح أن يؤدي اختراق الشركات والمؤسسات الكبرى إلى نشر كلمة المرور وتفاصيل تسجيل الدخول للمتسللين، الذين يستخدمون المعلومات بعد ذلك لاقتحام حساباتك. ويتم تداول التفاصيل الأخرى على شبكة الإنترنت المظلمة.
من خلال مجموعة واحدة فقط من البريد الإلكتروني وكلمة المرور، يمكن للمحتال محاولة تسجيل الدخول إلى الشركات المالية مثل البنوك وأنظمة الدفع الإلكتروني مثل PayPal وأي بائع تجزئة استخدمته وحفظت تفاصيل الدفع الخاصة بك معه والتطبيقات الشخصية والبيانات الصحية وغير ذلك الكثير.
لكن بريدك الإلكتروني هو الذي يحتوي على معظم بياناتك الشخصية. هل سبق لك أن أرسلت كلمات المرور الخاصة بك إلى نفسك عبر البريد الإلكتروني حتى لا تنساها؟ ماذا عن صورة جواز سفرك في حالة فقده في العطلة؟ في ثوانٍ، يمكن للمحتال البحث في بريدك الإلكتروني باستخدام هذين المصطلحين فقط، وإذا حصل على الذهب، فيمكنه الوصول إلى جميع حساباتك وحتى إعداد حسابات مصرفية أو عقود هاتف محمول باستخدام مستندات الهوية الخاصة بك.
باختصار، قم بتغيير جميع كلمات المرور الخاصة بك بانتظام، واستخدم خدمات إدارة كلمات المرور إذا كنت قلقًا بشأن تذكرها أو مولدات كلمات المرور لإنشاء شيء عشوائي. من المفيد أيضًا مراجعة رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بك لحذف أي شيء يحتوي على بياناتك الشخصية.
الأصدقاء الزائفون والتحقق من الحقائق
إذا تلقيت رسالة أو اتصالًا يبدو شرعيًا، فانتقل مباشرة إلى الشركة من خلال رقم الهاتف الرسمي أو موقع الويب أو التطبيق. لا تستخدم أبدًا الروابط أو الأرقام التي تأتي مع الإشعار الأصلي. إذا كانت الرسالة واردة من شخص تعرفه، فضع في اعتبارك أنها قد تكون “مخادعة” (باستخدام تكنولوجيا رخيصة لجعل المكالمة أو الرسالة تبدو وكأنها من شخص تعرفه) أو ربما تم اختراق بريده الإلكتروني أو منصات التواصل الاجتماعي.
دفع الاحتيال في الدفع
الدفع الفوري (الاحتيال عبر التطبيقات) هو المكان الذي يتم فيه خداعك إما لتحويل مبالغ كبيرة من المال أو تسليم تفاصيل حسابك المصرفي عن طريق المحتالين الذين يتظاهرون بأنهم البنك الذي تتعامل معه أو الشرطة، ويزعمون أن أموالك قد تعرضت للخطر. إذا اتصل بك شخص يدعي ذلك، فقم بإغلاق الخط والاتصال بالبنك الذي تتعامل معه مباشرة أو اتصل بالرقم 159 – وهو رقم من Stop Scams UK الذي يوصلك بالبنك الذي تتعامل معه أو حتى الشركات مثل Amazon – إذا لم تتمكن من العثور على الرقم الذي تحتاجه في الوقت المناسب. يعد الاحتيال عبر البريد السريع بمثابة اختلاف في الخدعة التي يظهر فيها شخص ما في السلطة على عتبة داركم. ومن المعروف أن المحتالين يسيرون بالناس إلى بنوكهم لتحويل مدخراتهم.
يعمل نقل الاحتيال عن طريق اختطاف بريدك الإلكتروني أو بريد المحامين أو سماسرة الرهن العقاري أو أي شخص قد يكون متورطًا في عملية نقل كبيرة لبيع منزل أو معاملة تجارية. من الصعب مكافحة ذلك، ولكن إذا قمت بتغيير بريدك الإلكتروني وكلمات مرور العمل بانتظام – خاصة إذا كانت هناك دفعة كبيرة في الأفق – وحذرت جميع الأشخاص المعنيين من تغيير تفاصيل الدفع دون التحقق، فيجب عليك تجنب خسارة فادحة.
إذا كنت تعتقد أنك قد تعرضت للخداع…
إذا كنت تعتقد أنه قد تم الاحتيال عليك، فاتصل بالبنك أو الشركة في أسرع وقت ممكن. لا تنس أنه يمكنك الذهاب إلى Financial Ombudsman المجاني إذا كنت تعتقد أن الشركة المالية لم تعاملك بشكل عادل. حتى لو لم تكن متأكدًا من أن لديك قضية، فلن تخسر شيئًا بالمحاولة.
- مارتن جيمس هو ناشط رائد في مجال حقوق المستهلك ومذيع تلفزيوني وإذاعي وصحفي