يقول الخبراء إن فترة ما بعد عيد الميلاد هي الوقت المثالي للبدء في السيطرة على الإنفاق ووضع أهداف مالية واضحة للعام المقبل.
يتم حث الأسر على السيطرة على مواردها المالية مع تحذير أحد أنصار المستهلك من أنه حتى أصحاب الدخل المرتفع ليسوا محصنين ضد الضغوط المالية. تقول جين هوكس، خبيرة التمويل الشخصي ومؤسسة موقع Lady Janey، إن فترة ما بعد عيد الميلاد هي الوقت المثالي للسيطرة على الإنفاق ووضع خطة ادخار واضحة لعام 2026.
وقالت: “يميل موسم الأعياد إلى إرهاق الميزانيات، بينما يوفر العام الجديد فرصة مثالية للتفكير في رفاهيتنا المالية وتحديد الأهداف. إنها الفترة المثالية لوضع خطة الادخار لعام 2026”.
وحذرت من الرضا عن النفس بين العمال ذوي الأجور الأعلى، وأضافت: “أولئك الذين يحصلون على أجور جيدة قد يعتقدون أنهم في مأمن من الضغوط المالية. ولكن الأحداث غير المتوقعة يمكن أن تحدث لأي شخص، ويمكن أن يكون أي شخص مذنبا بالإنفاق بما يتجاوز إمكانياته”.
وتقول إن خطة الادخار المناسبة تجلب التركيز والانضباط. “إن وضع خطة ادخار يمنحك الوضوح ويضمن لك الوصول إلى أهدافك المالية بسرعة وكفاءة أكبر.”
وتحدد هنا خمس خطوات عملية لمساعدة الأسر على بناء خطة ادخار فعالة بالفعل.
ابدأ بأساس متين
قد يبدو التغاضي عن الإنفاق – وخاصة المشتريات المتهورة أو غير الضرورية – أسهل، لكن جين هوكس تقول إن مواجهة الأرقام بشكل مباشر غالبًا ما تكون أكبر حافز للتغيير. وتنصح بجمع جميع السجلات المالية للأشهر الثلاثة الماضية على الأقل، بما في ذلك البيانات المصرفية والفواتير وأرصدة بطاقات الائتمان واشتراكات المعاشات التقاعدية.
إن النظر إلى ربع مالي كامل يعطي صورة أكثر واقعية لمتوسط الإنفاق الشهري. من المرجح أن يحدث شهر ديسمبر، على سبيل المثال، تأثيرًا أكبر بكثير في أرصدة البنوك مقارنة بمعظم الأشهر الأخرى. وتقول إن هذا التمرين يوفر رؤية واضحة وصادقة للواردات والمصروفات.
اقرأ المزيد: “لقد استخدمت ChatGPT لمحاربة مخالفة وقوف السيارات – انتهى الأمر بالشركة بدفع لي 462 جنيهًا إسترلينيًا”اقرأ المزيد: “لقد بعنا منزلنا ووجدنا أن السفر حول العالم أرخص من دفع الإيجار في المملكة المتحدة”
كن ذكيا مع مدخراتك
بمجرد تقييم الموارد المالية، توصي السيدة هوكس بالتسوق للحصول على صفقات أفضل على الأساسيات مثل عقود الهاتف والمرافق وباقات التلفزيون – والتقاط الهاتف بدلاً من الاعتماد على الأسعار عبر الإنترنت. كما أنها تحث الأسر على أن تكون صارمة فيما يتعلق بالإنفاق اليومي: ما هو عدد المرات التي يتم فيها استخدام صالة الألعاب الرياضية حقًا، وهل يمكن إعداد القهوة في المنزل، وهل كان هذا الشراء الاندفاعي ضروريًا حقًا؟
بالنسبة للأهداف طويلة المدى، تقول إن اختيار حسابات التوفير المناسبة أمر مهم. عند استخدامها بشكل صحيح، يمكن للفائدة المركبة أن تسرع بشكل كبير التقدم نحو الأهداف الرئيسية مثل وعاء التقاعد أو وديعة المنزل.
حدد ميزانية تعمل على تحقيق أهدافك
عندما يتم تقاسم الموارد المالية، تؤكد السيدة هوكس على ضرورة مشاركة كلا الشريكين. لن تنجح الميزانية إلا إذا وافق الجميع على حدود الإنفاق وأهدافه. وتقترح تقسيم التكاليف إلى ثلاث فئات واسعة: الأساسيات، والإنفاق التقديري، والأهداف المالية مثل المدخرات وسداد الديون.
تعد الأهداف الواضحة والمحددة زمنيًا حافزًا قويًا، سواء كانت قصيرة المدى أو طويلة المدى – وتقول إنه يجب دائمًا تضمين صندوق الطوارئ في أي خطة.
أصبحت الحصالات سهلة
جعلت الخدمات المصرفية الحديثة الادخار أسهل من أي وقت مضى، حيث تقدم البنوك مثل مونزو وستارلينج وتشيس “أوعية” رقمية أو حصالات لأهداف محددة. توصي السيدة هوكس بإنشاء عمليات خصم مباشر من الحساب الرئيسي في هذه الصناديق المنفصلة، سواء لقضاء عطلة الصيف، أو عيد الميلاد، أو مطبخ جديد، أو صندوق الطوارئ.
وتسمح العديد من البنوك أيضًا بدفع الفواتير مباشرة من هذه الأوعية، مما يساعد الأسر على تقسيم الإنفاق. وتقول إن المبدأ بسيط: ادفع لنفسك أولاً، ثم عش على ما تبقى.
البقاء حتى الآن
وأخيرا، تحذر السيدة هوكس من أن السياسات الحكومية والأحداث العالمية يمكن أن يكون لها تأثير مباشر على المدخرات. وتشير إلى التغييرات الأخيرة في الميزانية، والتي وضعت حدًا أقصى للعلاوات المعفاة من الضرائب على برامج التضحية بالراتب وخفضت المبلغ الذي يمكن وضعه في النقد المعفى من الضرائب في حسابات ISA بما يقرب من 50٪.
ورسالتها واضحة: ما نجح بالنسبة للمدخرين قبل عام قد لا يكون الخيار الأفضل الآن ــ مما يجعل المراجعة المنتظمة لأي خطة ادخار أمراً ضرورياً.
للحصول على أحدث النصائح لتوفير المال وأخبار التسوق والمستهلك، انتقل إلى موقع ويب Everything Money الجديد