يكشف خبير Moneybox، بريان براينز، كيف يمكن لعادة بسيطة أن تساعد الأسر على التحكم في مواردها المالية وتجنب تفويت صفقات أفضل.
يحث أحد خبراء التمويل الشخصي الرائدين الأسر على اعتماد “ليلة موعد مالي” شهريًا باعتبارها أبسط طريقة للسيطرة على أموالهم وتأمين مستقبلهم. اقترح بريان براينز، مدير التمويل الشخصي في Moneybox، هذه الخطوة المفاجئة كجزء من أسبوع التخطيط المالي، موضحًا كيف تعد هذه الخطوة وسيلة قوية لترسيخ العادات المالية الجيدة في وقت مبكر.
“ليلة التاريخ المالي” عبارة عن تسجيل دخول شهري مخصص – منفردًا أو مع شريك – لمراجعة الدخل والنفقات والاستراتيجية المالية الشاملة. يوضح السيد براينز أن هذه الطقوس تخلق بيئة مفتوحة للأشخاص لوضع ومراجعة الأهداف القصيرة والطويلة الأجل، وفتح حسابات جديدة والتعرف على التخطيط للتقاعد.
بالنسبة لأولئك الذين هم في منتصف العمر وما بعده، تعد هذه “الأشياء المالية” المنتظمة ضرورية لضمان أن المدخرات الحالية تعمل بجد بما فيه الكفاية وللتحقق من توقعات التقاعد.
وتأتي هذه النصيحة في أعقاب بحث جديد أجري على 2000 شخص بالغ في المملكة المتحدة والذي يوضح أهمية البقاء على اطلاع. الدراسة بتكليف من منصة الادخار والاستثمار حصالة كشفت أنه حتى المدخرين المتمرسين يمكنهم الاستفادة من مراجعة حساباتهم لتتبع أسعار الفائدة وتحقيق عوائد أفضل.
ووجدت الدراسة أيضًا أنه في عام 2025، قام 11% من البالغين في المملكة المتحدة بفتح حساب ISA نقدًا لأول مرة، وقام 8% بفتح حساب ISA للأسهم والأسهم. علاوة على ذلك، يخطط واحد من كل عشرة (11%) لزيادة اشتراكاتهم التقاعدية في عام 2026.
قال بريان براينز: “إن تخصيص بعض الوقت، سواء بمفردك أو مع شريك، للنظر إلى أموالك يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مدى شعورك بالسيطرة على الأمور”. “نظرًا لأن أسعار الفائدة والفواتير والتكاليف اليومية يمكن أن تتغير بسرعة كبيرة، فإن المراجعات المنتظمة أصبحت أكثر أهمية من أي وقت مضى.”
وشدد السيد براينز أيضًا على مجالين حيويين يجب على كل أسرة التركيز عليهما أثناء تسجيل الوصول. أولا، المعاشات التقاعدية. تعد المراجعة المنتظمة هي الوقت المثالي للتحقق من مساهمات مكان العمل، وتعقب صناديق التقاعد القديمة من أصحاب العمل السابقين، والنظر في توحيدها للحصول على صورة مالية أكثر وضوحًا.
ثانياً، شدد على أهمية بناء أساس قوي للادخار قبل التركيز على أهداف أكثر تعقيداً. إن إنشاء احتياطي نقدي صحي بمعدل فائدة تنافسي أمر بالغ الأهمية. بالنسبة لـ 25% من البالغين الذين جعلوا صندوق الأيام الممطرة هدفًا ماليًا أعلى لعام 2026، يقدم حساب ISA النقدي حلاً مرنًا وفعالاً من حيث الضرائب.
وأضاف الخبير أن الوضوح بشأن أهداف الادخار أمر بالغ الأهمية. إن الأهداف قصيرة المدى (مثل العطلات أو حالات الطوارئ) هي الأنسب للمدخرات النقدية، في حين أن الطموحات طويلة المدى (مثل تعليم الأطفال أو بناء الثروة) تستفيد من إمكانات النمو للاستثمار من خلال ISA للأسهم والأسهم.
غالبًا ما يؤجل الناس الادخار أو الاستثمار لأنهم يشعرون أنه ليس لديهم ما يكفي من النقود الفائضة، لكن براين يوضح أن الاتساق مهم أكثر من المبلغ المبدئي. حتى المساهمات الصغيرة المنتظمة يمكن أن تتراكم بمرور الوقت، وذلك بفضل الفائدة والمضاعفة.
قال السيد براينز: “بالنسبة لكثير من الناس، فإن أكبر عائق أمام التخطيط المالي هو الشعور بالإرهاق أو عدم اليقين من أين نبدأ. إن اتباع نهج أبسط وأكثر انتظامًا يمكن أن يساعد في كسر هذا الحاجز وجعل إدارة الأموال أسهل.”