ظهر خبير الدخل السلبي جيه إل كولينز، المشهور بكتابه “الطريق البسيط إلى الثروة”، في برنامج The Dairy of a CEO podcast مع ستيفن بارتليت في يناير
يحذر أحد الخبراء الماليين من أن الشباب الذين يسعون إلى الحرية المالية يمكن أن يخربوا ثرواتهم على المدى الطويل دون قصد. ظهر جيه إل كولينز، الذي اشتهر بكتابه “الطريق البسيط إلى الثروة”، في برنامج The Diary of a CEO podcast في يناير لإصدار التحذير.
وأوضح المعلم المالي ذو السمعة الطيبة، والذي كان يستثمر لأكثر من أربعة عقود، للمضيف ستيفن بارتليت أن الشباب يرتكبون “أكبر خطأ مالي” – شراء منزل في وقت مبكر جدا. ويقول إنه غالبًا ما يؤدي إلى تضخم التكاليف وتقييد رأس المال الذي يمكن استثماره بطريقة أخرى.
وأوضح: “إذا كان هدفك هو أن تصبح مستقلاً مالياً في سن مبكرة، فربما لا ترغب في شراء منزل”. وقال إن هذا يرجع إلى شراء الناس أكثر مما يحتاجون إليه، مدفوعا بحدود الإقراض المصرفي بدلا من القوة المالية.
لاحظ كولينز أنه في حين أن امتلاك العقارات يمكن أن يعزز الحياة، فإن معظم المشترين الشباب “يقترضون أكبر قدر من المال الذي يرغب البنك في تقديمه” ويوسعون مواردهم المالية للقيام بذلك – وهي استراتيجية يقول إنها يمكن أن تخلق ضغوطا مالية طويلة الأجل.
وأضاف أن التكاليف الإضافية مثل التجديدات والأثاث والمناظر الطبيعية والضرائب والصيانة غالبًا ما تتبع ذلك، مما يؤدي إلى ارتفاع التكلفة الحقيقية لملكية المنازل إلى ما هو أبعد من مجرد سداد أقساط الرهن العقاري.
وفقا لـ Finder UK، فإن حوالي 35% فقط من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و34 عاما يمتلكون منازلهم، مقارنة بـ 77% من أولئك الذين تبلغ أعمارهم 65 عاما فما فوق، مما يعكس اتساع الحواجز بين الأجيال التي تحول دون شراء العقارات.
وعلى الرغم من ذلك، لا يزال العديد من الشباب يطمحون إلى الشراء. تظهر الأبحاث التي أجراها تحالف مالكي المنازل أن حوالي واحد من كل خمسة من أصحاب المنازل الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و34 عامًا يعتمدون على الدعم من “بنك أمي وأبي”، في حين أن أكثر من ثلث المشترين الأصغر سنًا يحصلون على قروض عقارية بآجال 30 عامًا أو أكثر.
تكاليف الرهن العقاري نفسها تشكل أيضا تحديات. وتشير تقارير سافيلز إلى أن متوسط الرهن العقاري في المملكة المتحدة للمشترين لأول مرة سجل رقما قياسيا بلغ 210.800 جنيه إسترليني، مما يضع التزامات مالية كبيرة على الأسر الأصغر سنا.
تساهم ضغوط القدرة على تحمل التكاليف في ظهور اتجاهات أوسع. وجد تقرير صادر عن مجموعة سكيبتون وأكسفورد إيكونوميكس أن 98 في المائة من البالغين في المملكة المتحدة الذين يعيشون مع آبائهم لا يستطيعون شراء منزل على أساس دخلهم الفردي، حتى قبل ادخار وديعة.
وشدد كولينز على أنه ليس “مناهضًا للمنزل”، ولكن يجب على الشباب أن يفكروا فيما إذا كان الاحتفاظ بالمدخرات في الممتلكات هو أفضل طريق لتحقيق الثروة الحقيقية.
ونصحهم بالتركيز على خفض تكاليف المعيشة، مثل استئجار عقار متواضع، الأمر الذي يمكن أن يحرر رأس المال للاستثمار في وقت مبكر، وينمي قوتهم المالية بشكل أكثر فعالية على المدى الطويل.