“حفظ بعض الحزن – لماذا تحتاج إلى حماية عائلتك من المشاكل المالية الآن”

مخطط مالي قانوني متعدد الحصول على جوائز ومدرب معتمد ومؤلف كتاب The Money Plan و Sunday Mirror كاتب عمود

في السنوات القليلة الماضية ، التي تميزت بالوباء والمآسي التي تتكشف في أوكرانيا والشرق الأوسط ، كانت تذكيرًا واقعية لمدى الحياة الثمينة والهشة حقًا.

مثل الكثيرين ، شعرت أنا وزوجتي نيكي بذلك ، بعد أن فقدت بعض الأصدقاء المقربين في وقت مبكر جدًا ومع تحذير قليل. وراء كل موت قصة ، في كثير من الأحيان من عائلة مع الأموال مخاوف.

عندما تحدث الموت ، ليس من غير المألوف اكتشاف صورة مالية تبدو مختلفة تمامًا عما كان متوقعًا. علاوة على ألم وحزن فقدان أحد أفراد أسرته ، هناك فجأة صدمة مالية ؛ فقدان الدخل ، والديون المدهشة.

يعتبر الكثير من الناس أنهم مؤمنون بشكل كاف إذا كان لديهم رهنهم العقاري في حالة وفاتهم ، لكن الكثير منا لا يذهبون إلى هذا الحد.

بصفته مخططًا ماليًا معتمدًا ، يتم النظر في جزء حيوي من ما أقوم به هو ضمان اعتبار الكوارث مثل الوفاة المبكرة الآن ، لذلك هناك خطة معمول بها قبل حدوث شيء ما.

إدارة المخاطر هي جزء مهم من ذلك. طريقة لنقل المخاطر بعيدًا عن وحدة عائلتك إلى شركة تأمين هي شراء ضمان الحياة.

لا تتمتع دائمًا بأفضل سمعة ولكن اسأل أرملة أو أرملة استفادت منها وسيخبرك بقصة مختلفة. نحن نؤمن سياراتنا ومنزلنا. إنها خطوة طبيعية لضمان حياتنا ودخلنا.

ماذا يجب أن أؤمن؟

فكر في كل الالتزامات الخاصة بك. من الواضح أن الرهن العقاري الخاص بك هو واحد واضح ، ولكن أيضًا فكر في الديون الأخرى التي لديك معلقة حاليًا: السحب على المكشوف ، وبطاقات الائتمان ، والقروض ، وتمويل السيارات وما إلى ذلك. يعد الحصول على الأموال المتاحة لسداد هذه الديون ، بالإضافة إلى نفقات الجنازة ، بمثابة راحة لأولئك الذين تتركهم.

ما التأمين الذي أحتاجه؟

يعد ضمان الأجل ، الذي يوفر دفعًا في حالة حدوث الوفاة ضمن مصطلح محدد ، أرخص طريقة للحصول على الحماية. يمكن استخدام خطة حماية الرهن العقاري لتغطية الرهن العقاري الخاص بك ، وخطة ضمان مصطلح منفصل تستخدم لتغطية التزاماتك الأخرى.

بعد ذلك ، لتغطية فقدان الدخل ، أحب خطط استحقاقات دخل الأسرة. هذه سياسة ضمان مصطلح تدفع مبلغًا شهريًا معفاة من الضرائب لبقية مدة السياسة ، بدلاً من مبلغ مقطوع.

للتعرف على المبلغ الذي ستحتاجه ، قم بخصم المدفوعات على الرهن العقاري والديون الأخرى التي لديك ، وحساب مقدار ما تحتاجه للحياة اليومية. يمكنك ترتيب خطة استحقاقات دخل الأسرة لهذا المبلغ ، للذهاب مع غلافك المنفصل للرهن العقاري والخصوم الأخرى.

معا أو بشكل منفصل؟

بالنسبة للأزواج ، يكون ترتيب السياسات الفردية بدلاً من السياسة المشتركة أكثر تكلفة قليلاً ، ولكن يمكنك تخصيص مبالغ الغطاء لتناسب كل من احتياجاتك. يمكنك أيضًا التأكد من دفع المزايا إلى صندوق ثقة ، مما سيؤدي إلى تسريع الدفع ، مما يعني أن الأموال يمكن أن تتوفر قبل منح الوصية.

إنني أقدر ضمان الحياة ليس مثيرًا ، لكن ترك أحبائك الحزن وفي حالة من الفوضى المالية ليس رائعًا أيضًا. إذا كان لديك معالين ماليين ، احصل على المؤمن.

• احصل على المزيد من معلومات التخطيط المالي عبر بودكاست الماليس المالي