قامت أليس هاين، محللة التمويل الشخصي في Bestinvest by Evelyn Partners، بحساب المبلغ الذي يمكنك توفيره الآن في حساب عالي الدفع قبل البدء في دفع الفائدة
لقد تحسنت معدلات الادخار بشكل كبير خلال العام الماضي – ولكن الكثير من الناس لا يدركون أنهم قد يحتاجون إلى دفع ضريبة على الفوائد التي يجنونها.
يوجد بدل ادخار شخصي يتيح لك كسب قدر معين من الفائدة قبل البدء في دفع الضرائب. يبلغ بدل الادخار الشخصي لدافعي الضرائب الأساسيين بنسبة 20% 1000 جنيه إسترليني، وبالنسبة لدافعي الضرائب الأعلى بنسبة 40%، يبلغ البدل 500 جنيه إسترليني. لا يحصل دافعو الضرائب الإضافيون بنسبة 45% على أي إعفاء ضريبي على الإطلاق على المدخرات. قامت أليس هاين، محللة التمويل الشخصي في Bestinvest by Evelyn Partners، بحساب المبلغ الذي يمكنك توفيره الآن في حساب عالي الدفع قبل البدء في دفع الفائدة.
للحصول على حساب يسهل الوصول إليه ويدفع فائدة بنسبة 5.20%، يمكنك توفير 19.231 جنيهًا إسترلينيًا كمعدل أساسي بنسبة 20% لدافعي الضرائب قبل خرق الحد الضريبي. وهذا الرقم أقل بكثير بالنسبة لدافعي الضرائب الأعلى نسبة 40%، والذين يمكنهم توفير 9597 جنيهًا إسترلينيًا. بالنسبة للحساب الثابت لمدة عام واحد والذي يدفع فائدة بنسبة 5.21%، فإن أقصى ما يمكنك توفيره كمعدل أساسي بنسبة 20% لدافعي الضرائب قبل البدء في دفع الضريبة سيكون 19.194 جنيهًا إسترلينيًا. يمكن لدافعي الضرائب بمعدل أعلى بنسبة 40٪ توفير 9616 جنيهًا إسترلينيًا.
قالت أليس لصحيفة The Mirror: “ربما تكون معدلات الادخار التي كانت تتصدر العناوين الرئيسية في الصيف الماضي قد انتهت منذ فترة طويلة، لكن أفضل الصفقات اليوم لا تزال قادرة على المنافسة مع أفضل الحسابات سهلة الوصول والحسابات محددة المدة التي لا تزال تتجاوز بشكل مريح علامة 5٪. ومع ذلك، مع الفائدة إن التخفيضات المتوقعة في أسعار الفائدة هذا العام يتعين على أولئك الذين لديهم مبالغ كبيرة لإخفائها أن يحتفظوا بأعلى معدل ادخار في أوعية الأيام الممطرة بينما لا يزالون قادرين على ذلك. ولكن إذا خبأوا مبالغ كبيرة في حساب ادخار عادي، فإنهم يتعرضون لخطر انتهاك قواعدهم الشخصية. بدل الادخار.”
إذا كان لديك الكثير من المال في المدخرات، تقترح أليس أنك قد ترغب في النظر في فتح حساب ISA، وهو نوع من حسابات التوفير حيث لا تدفع الضرائب. يمكنك وضع ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني في حسابات ISA كل سنة ضريبية. يقدم ISA الوصول السهل الأفضل دفعًا في وقت كتابة هذا التقرير معدل فائدة يبلغ 5.09%، أو يمكنك الحصول على ما يصل إلى 5% لحساب ثابت.
قالت أليس: “تذكر أن بدل الإعفاء الضريبي البالغ 20 ألف جنيه استرليني ينطبق على جميع أنواع حسابات الادخار، بحيث يمكن للمدخر تخزين حصة صغيرة من مدخراته في حساب ISA نقدي عالي الفائدة وسهل الوصول إليه لتحقيق أهداف الادخار على المدى القصير مثل عطلة أو حفل زفاف. يمكن توجيه أي أموال إضافية نحو حساب ISA للأسهم والأسهم لتحقيق أهداف مالية بأفق زمني مدته خمس سنوات أو أكثر، مثل التقاعد أو تمويل تكاليف الدراسة الجامعية لطفل، للاستفادة من عوائد الاستثمار على المدى الطويل.
أشارت أليس أيضًا إلى كيفية قيام الأزواج والشركاء المدنيين بإجراء “تحويلات بين الزوجين” حيث يمكن تحويل المدخرات إلى شريك. يمكن للأزواج أيضًا الاستفادة من بدل ISA المزدوج الخاص بهم. وقالت: “الشريك ذو الدخل الأعلى الذي يحول جزءًا من مدخراته إلى الشريك الأقل دخلًا يمكنه تعظيم مجموعتين من بدلات الادخار الشخصية، مما يؤدي بدوره إلى تقليل المبلغ الإجمالي للتعرض الضريبي للأسرة. ويمكن للأزواج أيضًا مضاعفة المبلغ على مخصصات ISA الخاصة بهم، والتي من المحتمل أن تكون مخبأة بما يصل إلى 40 ألف جنيه إسترليني معفاة من الضرائب”.
أخيرًا، يمكن للمدخرين أيضًا استخدام مخصصاتهم الشخصية البالغة 12.570 جنيهًا إسترلينيًا لكسب فوائد معفاة من الضرائب، إذا لم يتم استخدامها في الأرباح أو المعاشات التقاعدية أو أي دخل آخر. وأضافت أليس: “أولئك الذين يكسبون أقل من 12570 جنيهًا إسترلينيًا يحصلون أيضًا على بدل إضافي معفى من الضرائب بقيمة 5000 جنيه إسترليني لدخل مدخراتهم، المعروف باسم معدل البداية للمدخرين. وهذا يعني أن الفرد يمكن أن يكسب 12570 جنيهًا إسترلينيًا من الدخل و6000 جنيهًا إسترلينيًا من فوائد الادخار ( بدل ادخار ابتدائي قدره 5000 جنيه إسترليني بالإضافة إلى بدل ادخار شخصي قدره 1000 جنيه إسترليني) – أي ما مجموعه 18.570 جنيهًا إسترلينيًا من الأجور وفوائد الادخار قبل تطبيق الضريبة.”