تحذر محررة MoneyMagpie والخبيرة المالية فيكي باري من أن الناس بحاجة إلى التحرك الآن للتخلص من الديون في عام 2026
إذا كانت بطاقتك الائتمانية تعاني من الأزمة مع وصولنا إلى نهاية العام وكانت خطط عيد الميلاد الخاصة بك تكلف أكثر مما خططت له، فأنت لست وحدك.
إن بدء عام جديد بالديون أمر صعب ولكنه أمر لا مفر منه بالنسبة للكثيرين منا. ولكن هناك أشياء يمكنك القيام بها لتوفير المال ووضع نفسك على الطريق الصحيح نحو مستقبل خالٍ من الديون.
لا ينبغي اعتبار النصائح التالية بمثابة نصيحة مالية، بل هي أقرب إلى اقتراح الخيارات الممكنة التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار. اطلب دائمًا مشورة مجانية بشأن الديون من منظمات مثل National Debtline إذا كنت تعاني حقًا.
تحويل رصيد بطاقتك الائتمانية
تساعد بطاقات الائتمان في إنقاذنا من الضغوط المالية قصيرة المدى، لكن العيش على رصيدك أمر مرهق ولا يهيئك للعادات المالية الإيجابية في المستقبل. قد يكون من السهل أن تنسى متى تنتهي الفترات الترويجية، والتي تشهد ارتفاع أسعار الفائدة وتصاعد فاتورتك الشهرية.
إن سداد الحد الأدنى فقط كل شهر لا يقلل من ديونك كثيرًا أيضًا. وذلك لأن مدفوعاتك تذهب نحو الفائدة أولاً، بدلاً من الدين نفسه. تساعدك بطاقات تحويل الرصيد على منحك بعض المساحة للتنفس عندما يتعلق الأمر بسداد الديون بدلاً من التورط في دوامة دفع الفائدة.
ابحث عن صفقة بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد مع رسوم تحويل رصيد بنسبة 0٪ بشكل مثالي وفترة طويلة بنسبة 0٪ مثل عام أو أكثر. لدى Santander رسوم نقل بنسبة 0% مع فترة بدون فوائد لمدة 12 شهرًا، بينما لدى Natwest حاليًا عرضًا لمدة تصل إلى 34 شهرًا مع رسوم نقل منخفضة نسبيًا بنسبة 3.15%. يمنحك هذا سنة كاملة لسداد ديونك على أقساط شهرية أكثر سهولة قبل تحصيل الفائدة، حتى تتمكن من تسوية الدين بدلاً من الفائدة.
النظر في قرض التوحيد
إذا كان لديك ديون متعددة مثل بطاقات الائتمان والقروض والسحب على المكشوف، أو ديون مع شركات المرافق ومقدمي الخدمات الآخرين، فقد يكون من الصعب إدارتها. يعد تحديد الحد الأدنى الشهري لكل حد ائتماني وأي منها لديه أعلى معدل فائدة (والذي عادةً ما يتم سداد الديون أولاً، إذا استطعت) بمثابة صداع.
قرض التوحيد هو وسيلة لإدارة هذا. إنها دفعة مقطوعة لتسوية ديونك الفردية، والتي تقوم بعد ذلك بسدادها دفعة واحدة كل شهر. يمكن أن تكون أسعار الفائدة أعلى على قروض التوحيد مع شركات إدارة الديون ولكنها ستزيل عناء الاتصال بكل شركة على حدة لديك دين عليها.
سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولا
في معظم الحالات، يجب أن يحصل دينك ذو الفائدة الأعلى على نصيب الأسد من أقساط السداد كل شهر. قم دائمًا بسداد الحد الأدنى من كل دين، بالطبع، ولكن إذا كان لديك نقود فائضة لسداد ديونك، فيجب أن تذهب أعلى نسبة إلى الديون ذات أسعار الفائدة الأعلى. هذا لأنه يعتبر أغلى دين يجب الاحتفاظ به، لذا كلما أسرعت في سداده، قل المبلغ الذي تدفعه على المدى الطويل الإجمالي.
قم بإعداد ميزانية واقعية
يعد إعداد الميزانية إحدى النصائح التي ستراها دائمًا من خلال مقالات “الحصول على إعفاء من الديون”، ولكن الأمر ليس سهلاً مثل التخلص من كل ما تعتقد أنه تكلفة إضافية.
الحياة تعترض طريقك، وهذا يعني أن التكاليف غير المتوقعة التي لم تضع ميزانيتك لها تعطل خططك بسهولة. لا ينبغي أن تعني الميزانية أيضًا الإنكار التام والحياة المتشددة. أنت لا تعرف أبدًا ما هو قاب قوسين أو أدنى، لذا فإن وجود بعض الأشياء الصغيرة التي تضيء يومك أمر مهم جدًا للحفاظ على نظرة عقلية صحية مع مراعاة كيفية إدارة إنفاقك أيضًا.
على سبيل المثال، بدلاً من الاستغناء عن جميع اشتراكات البث، اختر واحدة كل شهر وقم بالتناوب بينها. أو تأكد من تحديد ميزانيتك لشراء قهوتك الفاخرة المفضلة في متجر الأطعمة الشهري. ربما تحب تناول الوجبات السريعة أو العشاء بالخارج: ضع ميزانية لواحدة في الأسبوع بدلاً من ثلاثة، أو واحدة شهريًا إذا كنت تفضل ذلك، حتى لا تشعر بالذنب عندما تنفق على نفسك.
تدوير التجارب المجانية
إحدى الطرق للاستمتاع بالكماليات الصغيرة مع تقليل ديونك هي إيجاد طرق للحصول على أشياء مجانية. قد يعني ذلك الاشتراك في النشرات الإخبارية التي تحتوي على صفقات وعروض، أو البحث عن هدايا مجانية لأعياد الميلاد، أو اختيار التجارب المجانية.
بدلاً من القيام بكل شيء مرة واحدة، حاول تدوير التجارب المجانية للتأكد من أن لديك اشتراكًا أو خدمة مختلفة كل أسبوع أو شهر. سيساعدك هذا على الالتزام بأهدافك الادخارية والتأكد من العثور على خدمة أو اشتراك تستمتع به بالفعل وتكون على استعداد لإنفاق الأموال عليه، بدلاً من الحصول على الكثير من الخدمات غير المستخدمة.
ابحث عن فرص نقدية مجانية
هناك عدة طرق لكسب مبالغ صغيرة من النقود المجانية على مدار العام.
يمكن أن تدر تبديلات الحساب الجاري ما يزيد عن 200 جنيه إسترليني إذا كنت تستوفي متطلبات الأهلية ووجدت خيارًا مناسبًا. يمكنك أيضًا التبديل أكثر من مرة في السنة، إذا كان لديك الوقت والطاقة الإدارية.
استخدم مواقع استرداد النقود مثل Topcashback وQuidco للتأكد من حصولك دائمًا على مبلغ صغير من مشترياتك. يمكنك أيضًا الحصول على استرداد نقدي مقابل أشياء مثل مقارنة وثائق التأمين الخاصة بك كل عام، ونقود مجانية لإحالة صديق.
يمكن لمواقع الاستطلاعات عبر الإنترنت مثل Swagbucks أيضًا أن تحصل على جزء صغير من التغيير كل عام. لن تجني أموالًا كبيرة، ولكن إذا استبدلت الوقت الذي تقضيه في التمرير بالاستطلاعات والدفع مقابل ممارسة الألعاب، فسيزداد ذلك على مدار العام.
اعتد على تحويل هذا المبلغ إلى حساب توفير بدلاً من فقدان أي مكافأة بسبب الإنفاق الطائش. الادخار لا يقل أهمية عن سداد ديونك، خاصة إذا لم يكن لديك شبكة أمان للطوارئ بعد. حاول تقسيم الأموال التي تدخرها بالتساوي والتي تجنيها من تحويل الديون، وبيع العناصر غير المرغوب فيها، وإجراء الدراسات الاستقصائية والحصول على استرداد نقدي بين سداد الديون وبدء شبكة الادخار.
انشر مدخراتك واستثماراتك
يعد تطوير المعرفة المالية بشكل أفضل أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لنفسك. سيساعدك ذلك على تجنب الديون في المستقبل بالإضافة إلى بناء أساس مستقر حيث تعمل أموالك لصالحك وليس العكس.
احصل على دورات استثمارية، واقرأ عبر الإنترنت عن حسابات التوفير المختلفة، وتعرف على المزيد حول تنويع محفظتك الاستثمارية بين المدخرات النقدية قصيرة الأجل واستثمارات الأسهم طويلة الأجل. وسوف تؤتي ثمارها – ربما بشكل حرفي – في المستقبل.
- قد تكون بعض العلامات التجارية والمواقع الإلكترونية التي ذكرناها شريكًا أو ربما كانت شريكًا لها MoneyMagpie.com. ومع ذلك، فإننا لا نذكر سوى العلامات التجارية التي نؤمن بها ونثق بها، لذلك لا يؤثر ذلك أبدًا على من نعطي الأولوية له ونرتبط به.