من المقرر أن تنتهي صلاحية ما يقرب من 1.6 مليون صفقة رهن عقاري ذات سعر ثابت في عام 2024، إذا كنت أنت، فهناك خطوات ستحتاج إلى أخذها في الاعتبار، كما تقول خبيرة الرهن العقاري في شركة Quilter Karen Noye
من المتوقع أن يشهد أكثر من مليون بريطاني انتهاء صفقات الرهن العقاري الخاصة بهم هذا العام، وعلى الرغم من تخفيض أسعار الفائدة، فمن المتوقع أن يشهد الكثيرون ارتفاعًا في أقساطهم الشهرية.
ارتفعت أسعار الفائدة على مدى السنوات الثلاث الماضية ويبلغ سعر الفائدة الأساسي حاليًا 5.25% – وهذا فرق كبير مقارنة بما كان عليه عندما كان 0.1% فقط في ديسمبر 2021. وقد ارتفعت صفقات الرهن العقاري جنبًا إلى جنب مع السعر الأساسي، مما أدى إلى ارتفاع التكلفة. السكن للملايين.
بلغت تكاليف الرهن العقاري ذروتها في أغسطس 2023 حيث بلغ متوسط الصفقة 6.85٪ – ولكن في الوقت الحالي، تشهد المملكة المتحدة “حرب أسعار الرهن العقاري” حيث يخفض المقرضون أسعار الفائدة تحسبًا لانخفاض سعر الفائدة الأساسي. ومع ذلك، على الرغم من انخفاض صفقات الرهن العقاري، إلا أنها لا تزال أعلى من تلك التي تم تحديدها منذ عدة سنوات.
من المقرر أن تنتهي صلاحية ما يقرب من 1.6 مليون صفقة رهن عقاري ذات سعر ثابت في عام 2024، مما يعني أن هذه الأسر تواجه تكاليف شهرية أعلى مقارنة بما تدفعه الآن. إذا كان من المقرر أن تنتهي صفقة الرهن العقاري الخاصة بك هذا العام، فهناك خطوات يجب مراعاتها، كما تقول خبيرة الرهن العقاري في شركة Quilter Karen Noye.
وقالت كارين: “مع استمرار معدلات الرهن العقاري في الاتجاه الهبوطي في المملكة المتحدة، يعد هذا وقتًا أقل إرهاقًا بكثير للاضطرار إلى إعادة الرهن العقاري مقارنة بالعام الماضي، ولكن قد يكون هناك الكثير من الناس يشعرون بالقلق من أنه من خلال التثبيت الآن قد ينتهي بهم الأمر إلى فقدان معدلات فائدة أقل في العام الماضي”. المستقبل. إن معرفة ما يخبئه المستقبل يتطلب كرة بلورية، وعلى الرغم من أن هناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها للمساعدة في ضمان حصولك على أفضل سعر ممكن، فلا يمكنك إلا أن تلعب توزيع الورق الذي يتم توزيعه لك.”
تقييم وضعك المالي الحالي
قالت كارين إنه يجب عليك أولاً أن تبدأ بـ “تقييم وضعك المالي” وتسأل نفسك ما إذا كان ذلك يمثل أي تغييرات في نفقات دخلك، أو الخطط المستقبلية منذ أن قمت بتأمين الرهن العقاري الخاص بك لأول مرة.
وقالت: “على الرغم من انخفاض معدلات الرهن العقاري، فقد تجد أنه لا يزال أكثر تكلفة بكثير مما كانت عليه عندما حصلت على صفقتك السابقة، ويجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار في ميزانيتك. إن إعادة الرهن العقاري هي الوقت المناسب لإعادة تقييم مواردك المالية وعادات الإنفاق الخاصة بك”. والتأكد من أنك لا تدفع مقابل الاشتراكات أو العضوية غير المستخدمة، وتجديد العقود مثل الهاتف المحمول والتلفزيون، والتأكد من حصولك على أفضل صفقة متاحة بما في ذلك النظر في أي ديون مستحقة.”
إلى جانب ذلك، يجب عليك أيضًا مراجعة تفاصيل الرهن العقاري الحالي الخاص بك عن طريق التحقق من تاريخ انتهاء المنتج الحالي وأي تكاليف استرداد أو تكاليف إدارية. يجب عليك بعد ذلك التفكير فيما يمكنك “تحمله بشكل واقعي” للمضي قدمًا.
وأضافت: “بينما لا يرغب أحد في دفع المزيد، فأنت لا ترغب في تمديد شروط الرهن العقاري أو تبديل السداد إذا كان بإمكانك وضع ميزانية أفضل وتغطية الزيادة في أقساط الرهن العقاري. إذا كنت محظوظًا بالحصول على مكاسب غير متوقعة أو تراكم بعض المال مدخراتك وترغب في سداد جزء كبير من الرهن العقاري الخاص بك، قد يكون من الحكمة القيام بذلك بين الصفقات، حيث أن صفقة الرهن العقاري في كثير من الأحيان قد تحد من المبلغ الذي يمكنك سداده خلال عام واحد – عادةً حوالي 10٪.
بحث السوق بدقة
ومع انخفاض أسعار الفائدة، تقول كارين إن السوق “مليئة بخيارات الرهن العقاري التنافسية” حيث يتنافس المقرضون على العرف. ونتيجة لذلك، تقول كارين إن هناك العديد من الخيارات التي يمكن لأصحاب المنازل الآن الاختيار من بينها ويجب على الأشخاص “التعمق” في جميع الخيارات التي يقدمها المقرضون المختلفون وليس فقط المقرض الحالي.
وقالت كارين: “لا تركز على أسعار الفائدة فحسب، بل أيضًا على الشروط والرسوم المرتبطة بها وأي فوائد إضافية. إن استخدام أدوات المقارنة عبر الإنترنت يمكن أن يمنحك السبق في هذه العملية. ونظرًا للبيئة سريعة الحركة والقدرة على تحمل التكاليف والتغيرات في المعايير، يصبح طلب المشورة من مستشار الرهن العقاري المحترف أكثر أهمية.
“يمكنهم مساعدتك في التنقل في السوق وتحديد أفضل صفقة تتوافق مع ظروفك الشخصية ووضعك المالي. إذا كنت قد حصلت بالفعل على صفقة جديدة، فتأكد من أنها لا تزال الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة قبل اكتمال الصفقة الجديدة. مع “تغيرات السوق وتحديثات المنتجات المنتظمة من المقرضين مؤخرًا، في فترة زمنية قصيرة يمكن أن تكون الصفقات مختلفة وأكثر ملاءمة للمقترض.”
“من خلال أداء واجباتك وطلب مشورة الخبراء، يمكنك الاستفادة من ظروف السوق هذه لمواءمة الرهن العقاري الخاص بك مع احتياجاتك المالية الحالية والمستقبلية.”
الاستعداد للانتقال
تقول كارين أنك بحاجة إلى التأكد من أنك مستعد لإكمال طلب الحصول على قرض عقاري جديد بمجرد إطلاق الصفقة. يتضمن ذلك تنظيم الوثائق الضرورية مثل إثبات الدخل المحدث والبيانات المصرفية الحديثة. تقول كارين إنه قد يكون من المفيد أيضًا التحقق من ملف الائتمان الخاص بك.
وأضافت: “مع سحب الأسعار من على الرفوف في وقت قصير جدًا، لا تريد تفويت صفقة بسبب التأخير في تقديم الأوراق المطلوبة. اتصل بالمقرض الحالي الخاص بك لمعرفة ما إذا كان بإمكانه تقديم عرض تجديد تنافسي في هذا بيئة معدل التغير. تأكد من فهمك للعملية والجدول الزمني لتبديل الرهن العقاري الخاص بك لتجنب أي فجوات في التغطية.