خلال حياتهما، استثمر الزوجان الأموال في برنامج الادخار المدعوم من الحكومة في وقت وفاته العام الماضي، وكان هناك ما يقرب من 50 ألف جنيه إسترليني مدخرة في حساب التوفير الخاص بزوجها الراحل Premium Bond.
تواجه إحدى الأرملة اضطرارها إلى دفع آلاف الجنيهات الاسترلينية للحصول على الأموال من مدخرات السندات المميزة لزوجها الراحل.
فقدت السيدة جونز*، التي تم تغيير اسمها، زوجها منذ 60 عامًا العام الماضي بعد تشخيص إصابته بمرض عضال وفقًا لتقارير GB News. استثمر الزوجان أموالاً في السندات المميزة خلال حياتهما، وفي وقت وفاته، كان لدى السيد جونز 48 ألف جنيه إسترليني في خطة الادخار المدعومة من الحكومة.
لقد ترك زوجها الراحل كل ما كان يملكه للسيدة جونز، وباعتبارها المستفيد الوحيد والمنفذ لوصية زوجها، اعتقدت أنها ستكون قادرة على الحصول على المال. ومع ذلك، نظرًا لأن حيازة السندات المميزة تتجاوز 5000 جنيه إسترليني، فسوف تحتاج السيدة جونز إلى التقدم بطلب للحصول على “منحة الوصية” بسبب قواعد الادخار والاستثمار الوطني (NS&I). هذه وثيقة قانونية تكون مطلوبة أحيانًا للوصول إلى الحسابات المصرفية وبيع الأصول وتسوية الديون بعد وفاة شخص ما.
يقول موقع NS&I أنك ستحتاج إلى إثبات الوصية إذا كانت المدخرات أكثر من 5000 جنيه إسترليني. ومع ذلك، في بعض الحالات، يمكن أن يرتفع هذا المبلغ إلى 30.000 جنيه إسترليني. لكي تتمكن من التعامل مع الأمر، بحثت السيدة جونز في تعيين محامٍ، ولكن تم عرض مبلغ ضخم قدره 2669.75 جنيهًا إسترلينيًا مقابل العمل.
وأوضحت السيدة جونز: “أنا خائفة من التكاليف. أحتاج إلى هذه المدخرات الآن للبدء في دفع الفواتير. أنا محطم، لقد أنفقت مدخراتنا على تكاليف الجنازة. من الخطأ جدًا ألا تتمكن الأرملة من القيام بذلك دون أن تخسر الكثير أمام المحامي. أنا لا أفهم لماذا يتعين عليك التنازل عن الكثير من المدخرات لمجرد سحب أموالك الخاصة.
قبل وفاته، ناقشت السيدة جونز وزوجها الراحل سحب السندات المميزة واستثمار الأموال في مكان آخر بدلاً من ذلك. وقد حاول الزوجان الاتصال بشركة NS&I لسحب الأموال في الصيف الماضي، لكن السيد جونز توفي قبل تسوية أي شيء. قالت NS&I إنها اطلعت على حساب السيد جونز وليس لديها سجل لطلب سحب الأموال في الصيف الماضي.
قالت السيدة جونز: “لقد جلسنا معًا وقمنا بتحويل جميع الحسابات الأخرى قبل وفاته. كما اتصلنا بشركة NS&I لفعل الشيء نفسه مع سنداته المميزة لكنهم لم يفعلوا ذلك في ذلك الوقت، بسبب إصابته بمرض عضال، ولكن ولم يكن يعاني من إعاقة عقلية على الإطلاق”.
قال متحدث باسم NS&I لـ GB News إنه “آسف جدًا” لسماع نبأ وفاة السيد جونز وأنه يتفهم المخاوف بشأن مطالبته بتقديم منحة الوصية. وتقول NS&I إن الحد الأقصى البالغ 5000 جنيه إسترليني موجود لأنها، باعتبارها سلطة عامة، لديها “مسؤوليات لضمان حماية الأموال العامة وعدم تعريضها للخطر”. ولاحظت المجموعة أن سياسات المخاطر التي تتبعها تختلف عن سياسات المنظمات التجارية
قال المتحدث باسم N&S: “تتم إدارة NS&I، كسلطة عامة، بموجب قانون بنك الادخار الوطني لعام 1971، والذي يتطلب منح الوصية للمدخرات التي تزيد عن 5000 جنيه إسترليني. ومع ذلك، بالنسبة للمطالبات التي يكون فيها المستفيد هو المنفذ/المستفيد الوحيد، قمنا برفعها إلى أكثر من 30 ألف جنيه إسترليني.
للوصول إلى المدخرات، ستحتاج إلى المطالبة بالمال ويمكن القيام بذلك إما عبر الإنترنت أو من خلال البريد. بمجرد تقديم المطالبة، يقول موقع NS&I على الويب إنه سيسمح للأشخاص بمعرفة ما إذا كانوا بحاجة إلى منحة الوصية لسحب أموال السندات المميزة الخاصة بأحبائهم.
وفيما يتعلق بالتكاليف القانونية التي تتحملها السيدة جونز، أشارت كارولين ماترافرز، المخططة المالية المعتمدة لدى SOLLA، المستشار المعتمد ومدير شركة المستشارين الماليين Bluebell Financial Management، إلى أن السعر “يبدو مرتفعًا” بالنسبة لهذا الموقف. ومع ذلك، قالت إنه من المهم ملاحظة تفاصيل العقار بأكمله.
وقالت: “من غير المرجح أن يكون الأصل الوحيد هو السندات المميزة – وسيؤثر حجم العقار ونوع الأصول المحتفظ بها على طبيعة العمل المطلوب والتكاليف المرتبطة به. وعلى أية حال، أود أن أقترح دائمًا طلب الحصول على سندات ممتازة” تفصيل كامل لما تغطيه الرسوم لضمان إمكانية إجراء المقارنات.
وأضافت كارولين أن السيدة جونز يمكنها التقدم بطلب للحصول على الوصية بنفسها، على الرغم من أنها لاحظت أن العملية قد تكون “مثبطة للهمة” وستحتاج إلى إكمال “تعهد قانوني” في دورها كمنفذة – لذلك لا يمكنها مخالفة شروط الوصية. .
ماذا يحدث للسندات المميزة عند وفاتك؟
بموجب قواعد السندات المميزة الحالية، لا يمكن توريث السندات أو نقلها إلى شخص آخر، ولكن يمكن تركها في حساب السندات المميزة للمتوفى لمدة تصل إلى 12 شهرًا بعد وفاته. خلال هذا الوقت، سيتم إدخالهم في السحب على الجوائز كل شهر.
للحفاظ على السندات في السحب، سيحتاج الشخص المسؤول عن الشؤون المالية إلى إخبار NS&I بشأن نموذج مطالبات الفجيعة الذي يملأونه. ستحتفظ NS&I بأي جوائز رائعة أو تلك التي تم الفوز بها أثناء إكمال نموذج الفجيعة وسيتم إصدارها بمجرد الانتهاء من ذلك. بمجرد الانتهاء، ستقوم NS&I بعد ذلك بإرسال أي جوائز مستقبلية تم الفوز بها عن طريق الشيكات بعد كل سحب على الجائزة إلى الشخص الذي يحق له الحصول على المال. تقول NS&I أنه لا يمكن إجراء الدفعات إلكترونيًا ولا يمكن أيضًا توحيدها في نهاية فترة الـ 12 شهرًا.
بمجرد انقضاء هذه الفترة، يجب صرف قيمة السندات المميزة. وللقيام بذلك، ستحتاج NS&I إلى تفاصيل الشخص المتوفى بما في ذلك اسمه الكامل وتاريخ ميلاده ووفاته. وسوف يطلبون أيضًا اسم المنفذ أو المسؤول ونسخة من شهادة الوفاة.
*تم تغيير أسماء الزوجين في هذه المقالة