وقال أحد المتقاعدين إن هناك “تناقضات” في التفاصيل المبلغ عنها
أصدرت إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية إرشادات بشأن الضريبة على أرباح الفوائد بعد سؤال من أحد المتقاعدين المعنيين على وسائل التواصل الاجتماعي. ظهر التحديث بعد أن تساءل الشخص عن سبب وجود بعض “التناقضات” في أرباح الفوائد غير الخاضعة للضريبة المبلغ عنها.
يمكنك كسب مبلغ محدد من الفائدة المعفاة من الضرائب كل سنة مالية، والذي يختلف حسب معدل ضريبة الدخل الخاص بك. يمكن لدافعي الضرائب الأساسيين الحصول على فائدة تصل إلى 1000 جنيه إسترليني دون دفع الضرائب.
هناك أيضًا معدل مبدئي للمدخرات يبدأ بمجرد تجاوز المخصص الشخصي البالغ 12.570 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا والبدء في دفع ضريبة الدخل. يمكنك كسب ما يصل إلى 5000 جنيه إسترليني من أرباح الفوائد بموجب السعر المبدئي، ولكن هذا ينخفض بمقدار 1 جنيه إسترليني لكل جنيه إسترليني يتجاوز دخلك المخصص الشخصي.
وهذا يعني أن البدل يختفي تمامًا بمجرد وصول دخلك إلى 17.570 جنيهًا إسترلينيًا أو أكثر. يمكن لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى أن يكسبوا فقط 500 جنيه إسترليني سنويًا معفاة من الضرائب.
أما الأشخاص الذين يحصلون على السعر الإضافي فلا يحصلون على أي بدل معفى من الضرائب ويجب عليهم دفع ضريبة على جميع أرباحهم من الفوائد. طلب المتقاعد الذي تواصل مع إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية من الإدارة إرشادهم نحو حل مشكلتهم، موضحًا أنهم “ليسوا شخصًا يستطيع تحمل تكاليف محاسب”.
قالوا إنهم حاولوا الاتصال هاتفيا بشأن المشكلة ولكن قيل لهم إنه سيكون هناك انتظار لمدة 45 دقيقة للتحدث مع شخص ما.
أرباح الفوائد “مبالغ فيها”
ردًا على ذلك، طلبت إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية من صاحب المعاش توضيح ما إذا كان بحاجة إلى إخطار مصلحة الضرائب بشأن أرباح الفوائد المصرفية التي تلقاها. وأكد الشخص أن هذا هو الحال بالفعل، قائلاً “أعتقد أنهم بالغوا في تقدير الأمر”.
أبلغت إدارة الإيرادات والجمارك دافعي الضرائب بما يلي: “يمكنك إما الكتابة إلينا أو الاتصال بمستشار لإبلاغك بالفائدة. تفتح خطوط الهاتف لدينا من الساعة 8 صباحًا حتى 6 مساءً من الاثنين إلى الجمعة، وعادةً ما تكون أقل انشغالًا بين الساعة 8 صباحًا و9 صباحًا”.
كما زودت مصلحة الضرائب الشخص برابط لصفحة على الموقع الإلكتروني للحكومة تحتوي على بعض تفاصيل الاتصال للاستفسارات عن ضريبة الدخل. يمكنك الاتصال بخط المساعدة للحصول على المساعدة في الأمور بما في ذلك الأسئلة المتعلقة بالضريبة على دخل المدخرات، مثل ما إذا كنت تحتاج إلى استرداد الأموال.
يمكنك أيضًا مناقشة المدفوعات الضريبية الزائدة أو المدفوعات المنخفضة على خط الهاتف. يمكن لدافعي الضرائب أيضًا الاتصال بالإدارة للحصول على المساعدة في الاستفسارات المتعلقة بـ ISA.
الميزة الرئيسية لمعايير التدقيق الدولية هي أن أي أرباح فائدة أو نمو استثماري داخل هذه الحسابات يظل معفى من الضرائب.
التغييرات في البدلات المعفاة من الضرائب للمدخرات
حاليًا، يمكنك إيداع ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني سنويًا في حسابات الاستثمار الدولية مع الحفاظ على حالة الإعفاء الضريبي الخاصة بها على نمو مدخراتك. أعلنت المستشارة راشيل ريفز في بيانها الخريفي أنه سيتم تغيير هذا اعتبارًا من بداية السنة الضريبية 2027/2028، في أبريل 2027.
في الوقت الحالي، لديك المرونة لتقسيم مخصصاتك بين حسابات ISA النقدية والأسهم وحسابات ISA. ومع ذلك، اعتبارًا من أبريل 2027، ستحدد قاعدة جديدة المبلغ الذي يمكنك إيداعه في حسابات ISA النقدية والأسهم والأسهم عند 12000 جنيه إسترليني، مما يترك مبلغ 8000 جنيه إسترليني المتبقي حصريًا للأسهم وحسابات ISA للأسهم.
لكن العديد من أصحاب المعاشات سوف يتهربون من هذا التغيير، حيث أن البدل الجديد لن ينطبق إلا على أولئك الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق. بالنسبة للأشخاص في هذا العمر، ستبقى مخصصاتهم دون تغيير.