حذر الخبراء المدخرين من وجود “عدم تطابق صارخ”
قد لا يتجه ملايين الأشخاص نحو نمط حياة التقاعد الذي يعتقدون أنهم ادخروا من أجله. كشف الخبراء في PensionBee عن “عدم التطابق الصارخ” بين التوقعات والواقع بالنسبة لمدخرات المعاشات التقاعدية، حيث يرى بعض الأشخاص يخسرون عشرات الآلاف من الجنيهات دون أن يدركوا ذلك حتى فوات الأوان.
من الصعب تتبع المبلغ الذي قد يحتاج الشخص إلى ادخاره من أجل التقاعد، وذلك بسبب عدم اليقين بشأن متوسط العمر المتوقع. ومع ذلك، يشير تقرير معايير المعيشة للتقاعد في المملكة المتحدة إلى أن التقاعد المريح يكلف ما يقرب من 44000 جنيه إسترليني سنويًا لشخص واحد.
في حين أن المدخرين المجتهدين قد يعتقدون أن هذا هو نمط الحياة الذي يجهزون أنفسهم له بشكل سلبي، فقد كشف الخبراء أن متوسط المعاش التقاعدي عند التقاعد سيوفر دخلاً سنويًا قدره 18000 جنيه إسترليني فقط. سيكون ذلك أقل بحوالي 26000 جنيه إسترليني سنويًا للتقاعد المريح وبالكاد يزيد قليلاً عن 13400 جنيه إسترليني اللازمة للتقاعد سنويًا لتغطية الضروريات البسيطة لشخص واحد.
وقالت ليزا بيكاردو، مديرة الأعمال في المملكة المتحدة في PensionBee: “يقترب عدد كبير جدًا من الأشخاص من التقاعد بتوقعات لا تتوافق ببساطة مع واقع مدخراتهم.
“إن الفجوة بين ما يحتاجه الناس لحياة معقولة في التقاعد، وما من المرجح أن يوفره لهم معاشاتهم التقاعدية كدخل، آخذة في الاتساع – ومع ذلك لا يزال من المتوقع من الأفراد أن يتنقلوا عبر قرارات معقدة في وقت تكون فيه ثقتهم في أدنى مستوياتها في كثير من الأحيان.”
وشدد الخبراء على أنه بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من سن التقاعد، فإن التوقعات لا تزال قاتمة لأنهم لا يواجهون ارتفاع تكاليف المعيشة فحسب، بل يواجهون أيضًا التقلبات الاقتصادية وعدم اليقين. وتابعت ليزا: “بدون معلومات أكثر وضوحا، وتوجيهات ودعم مبكر يسهل الوصول إليه وفهمه، سيستمر العديد من المدخرين في اتخاذ قرارات مركزة قصيرة الأجل، أو مفرطة الحذر، قد تحد من دخلهم في وقت لاحق من حياتهم”.
يمكن أن يكون هذا “حجة قوية لإعادة التفكير في كيفية تسليم دخل التقاعد”، وفقا للخبراء. في حين أن المعاشات التقاعدية هي المصدر الرئيسي للدخل عند التقاعد، فإن أساليب وخيارات الوصول إلى هذه الأموال يمكن أن تكون معقدة ولها تداعيات قد لا يفهمها المدخرون بشكل كامل.
نظرًا لأن النصائح المالية لا تزال باهظة الثمن بالنسبة للكثيرين، غالبًا ما يلجأ الأشخاص إلى الخيارات الأكثر ملاءمة بدلاً من الخيارات التي من شأنها أن تناسب ميزانيتهم وطموحاتهم، مما يحد من مستوى معيشتهم في وقت لاحق من حياتهم.
يدعو PensionBee إلى خيارات افتراضية أقوى وأكثر بديهية في التقاعد، ومزيد من الاستقرار في سياسة ضريبة المعاشات التقاعدية، وتوجيهات مبكرة يسهل الوصول إليها لمساعدة الأشخاص على اتخاذ قرارات مستنيرة قبل وصولهم إلى التقاعد. ومن الممكن أن تقوم الحكومة وهيئة السلوك المالي بسد هذه الفجوة المعلوماتية في الأشهر المقبلة من خلال نظام دعم مستهدف جديد.
بعد مراجعة مشتركة للحدود التنظيمية بين المشورة المالية، والتي عادة ما تكون خدمة شخصية فردية مقدمة مقابل رسوم، والتوجيه المالي، والمعلومات العامة التي عادة ما تكون مجانية. إحدى نتائج المراجعة هي نظام الدعم المستهدف الجديد الذي سيوفر خيارًا بين المشورة المالية والتوجيه، وتقديم اقتراحات مخصصة لمجموعات من الأشخاص الذين لديهم خصائص مشتركة. ومن المتوقع أن يتم إطلاقه في شهر إبريل الجاري.